Копия. Дело №2-1978/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 декабря 2011 года г. Нефтеюганск
Нефтеюганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Ефремовой И.Б.
при секретаре Бакировой О.В.
с участием представителя истца Козлова Н.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Герань Анне Сергеевне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей 94 копейки и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 898 рублей. Свои исковые требования истец мотивировал тем, что 17 февраля 2011 года ответчица обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлениями условиями, данное заявление необходимо считать как оферту заключить с истцом кредитный договор в соответствии со ст. 435 ГК РФ. Согласно Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчицы о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчице кредит был предоставлен путем перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по вышеуказанному счету, то есть истец свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме. В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, п.п. 2.9, 2.11 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными в сумме платежами в размере 8 823 рубля 01 копейка. Для планового погашение задолженности ответчица обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. Свои обязательства ответчица не выполняет, допуская просрочку уплаты очередного платежа, в связи с чем истец имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы перед истцом составляет <данные изъяты> рублей 94 копейки, в том числе:
- сумма основного долга <данные изъяты> рубля 81 копейка,
- проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 627 рублей 73 копейки,
- комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 172 рублей 71 копейка,
- плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 700 рублей,
- проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182 рубля 69 копеек.
02 декабря 2011 года представитель истца Козлов Н.Н., действующий на основании доверенности от 02 августа 2011 года (л.д.6), исковые требования в части взыскания процентов уменьшил на 1 533 рубля 14 копеек, пояснив, что произошла техническая ошибка (л.д.64).
В судебное заседание представитель истца Козлов Н.Н., уточненные исковые требования поддержал.
В судебное заседание ответчица не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не известила (л.д.68).
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на неотложные нужды сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев под 18% годовых. Согласно заявления ответчица обязалась в период с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей оплачивать ежемесячно платежи в размере 8 823 рубля 01 копейку, а последний платеж оплатить в размере 8 551 рубль 59 копеек, а также оплачивать проценты за пользование денежными средствами и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99 % (л.д.12-19). Согласно п. 1.3 заявлению о предоставлении кредита, ответчица обязалась соблюдать условия, указанные:
- в Заявлении о предоставлении кредита (далее Заявление),
- в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Условия),
- в Тарифах НБ «Траст» по кредитам на неотложные нужды (далее Тарифы),
- в Тарифах по операциям с использованием банковских карт.
Все вышеуказанные документы являются неотъемлемой частью Заявления о предоставлении кредита, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями (л.д.15).
Из выписки по счету № следует, что истец перечислил ответчице денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.26), выдал банковскую карту и пин-код (л.д.22), то есть истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. Ответчица же с ДД.ММ.ГГГГ года нарушила условия договора по внесению очередных платежа, что подтверждается графиком платежей и выпиской по счету № (л.д.9,26-29).
Согласно п.9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, истец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору в случае нарушения ответчиком своих обязательств по договору.
В судебном заседании установлено, что ответчица во исполнение условий кредитного договора один раз уплатила истцу денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 896 рублей 19 копеек(л.д.26), в связи с чем суд приходит к выводу, что ответчица нарушает условия кредитного договора по внесению очередных платежей, поэтому требования истца о досрочном взыскании с ответчицы всей суммы кредита в размере <данные изъяты> 81 копейка обоснованны и подлежат удовлетворению (л.д.25).
Кроме того, ответчице за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ЗА 4 месяца) начислены проценты за пользование кредитом в размере 14 546 рублей 51 копейка(л.д.25), что подтверждается графиком платежей (л.д.19). Однако ответчица ДД.ММ.ГГГГ уплатила истцу проценты за пользование денежными средствами в сумме 3 451 рубль 92 копейки, что подтверждается выпиской по счету №… (л.д.26), тогда задолженность ответчицы перед истцом по уплате процентов на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 094 рубля 59 копеек (л.д.25), которая подлежит взысканию с ответчицы.
Кроме того, проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 182 рубля 69 копеек(л.д. 25), что подтверждается выписками по лицевым счетам №…(л.д.27) и №…(л.д.29), которые подлежат взысканию с ответчицы.
Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 9 899 рублей 60 копеек, из расчета ежемесячной суммы 2 474 рубля 90 копеек, за четыре месяца, платы за пропуск платежей в сумме 2 700 рублей (л.д.25) не подлежат удовлетворению, поскольку противоречат п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", в соответствии с которой условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а кроме того, продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).
Условия Заявления о предоставлении кредита, Тарифов НБ «ТРАСТ» в части взимания с ответчика комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99%, платы за пропуск платежей противоречат пункту 1 статьи 819 ГК РФ, согласно которому по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Кроме того, в соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в связи с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Суд приходит к выводу, что судные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Ведение ссудного счета - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона.
С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчицы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 9899 рублей 60 копеек и платы за пропуск платежей в сумме 2 700 рублей необоснованны и удовлетворению не подлежат. Кроме того, подлежит уменьшению общая сумма задолженности по кредитному договору на сумму выплаченной ответчицей ко дню предъявления иска в суд комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за вышеуказанный период в сумме 2 726 рублей 89 копеек, что подтверждается расчетом истца (л.д.25).
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля 20 копеек (<данные изъяты> +11 094,59 +182,69-2 726,89).
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенных требований, в сумме 5 756 рублей 44 копейки, расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены документально (л.д.5).
Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 193-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Герань Анне Сергеевне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Герань Анны Сергеевны в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 756 рублей 44 копейки, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 64 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» к Герань Анне Сергеевне отказать за их необоснованностью.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры с подачей кассационной жалобы через Нефтеюганский городской суд в течение 10 дней.
Судья Нефтеюганского
городского суда подпись И.Б. Ефремова
Копия верна. Подлинный процессуальный документ находится в гражданском деле №2-1978/2011 Нефтеюганского городского суда.
Судья Нефтеюганского
городского суда И.Б. Ефремова