Уфимский районный суд РБ в составе:

председательствующего судьи Кудряшова В.К. (единолично);

при секретаре Алгушаевой А.Я.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Труфановой Е.А. к ОАО «ИнвестКапиталБанк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда,

Истец Труфанова Е.А. обратилась в суд с иском к ОАО «ИнвестКапиталБанк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Труфанова Е.А. и ОАО «ИнвестКапиталБанк» был заключен кредитный договор на сумму 100 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере 19,50 годовых.

В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов истицей уплачены в пользу банка денежные суммы.

Из тех сумм, которые были внесены для погашения задолжности по кредиту и уплаты процентов, удержал суммы в счет погашения различных комиссий и плат, а именно: ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты> проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>;ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячный платеж - <данные изъяты>, погашение основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, ежемесячная комиссия - <данные изъяты>, остаток основного долга - <данные изъяты>

Согласно п. 2.4 Кредитного Договора Заемщик обязан уплатить кредитору ежемесячную комиссию за обслуживание кредита - 1.00 процента от суммы кредита, т.е. <данные изъяты> рублей в месяц.

Истица полагает, что действия банка по списанию указанной выше комиссии, а также условия кредитного договора, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству. Истица указывает, что совершила переплату по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Труфанова Е.А. просила суд признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Труфановой Е.А. и ОАО «ИнвестКапиталБанк», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита и установить ежемесячный платеж по кредитному договору <данные изъяты> рублей; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав «ИнвестКапиталБанк» возвратить Труфановой Е.А. неосновательно удержанные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» в пользу Труфановой Е.А. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» в пользу Труфановой Е.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей.

Решением мирового судьи судебного участка №2 по Уфимскому району РБ исковые требования Труфановой Е.А. к ОАО «ИнвестКапиталБанк» были удовлетворены частично. Пункт 2.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «ИнвестКапиталБанк» и Труфановой Е.А. в части оплаты ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание был признан недействительным. Было установлено с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. С ОАО «ИнвестКапиталБанк» было взысканы в пользу Труфановой Е.А. неосновательно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей (всего <данные изъяты> рублей). С ОАО «ИнвестКапиталБанк» была взыскана государственная пошлина в размере <данные изъяты>

В апелляционной жалобе на решение мирового судьи судебного участка №2 по Уфимскому району РБ от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИнвестКапиталБанк» не согласно указанным решением на том основании, что банк взимает ежемесячную комиссию за обслуживание кредита. Данный счет не является ссудным. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора заявление-анкета о предоставлении кредита, подписанная заемщиком, приравнивается к письменному заявлению на открытие счета заемщика. Статьей 851 ГК РФ также предусмотрена оплата клиентом услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Следовательно, пункт договора № от ДД.ММ.ГГГГ не является ущемляющим права потребителей. До заемщика была доведена полная стоимость кредита, которая рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика. Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» установлено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в т.ч. и комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика. Кредитный договор был заключен по желанию истца, информация о полной стоимости кредита (включающая комиссию за обслуживание счета, открытого в целях исполнения кредитного договора) была известная истцу до подписания кредитного договора.

Также ОАО «ИнвестКапиталБанк» не согласен с взысканием компенсации морального вреда, поскольку в материалах дела нет никаких доказательств, свидетельствующих о том, что Труфановой Е.А. были причинены какие-либо страдания и ею были затрачены денежные средства для восстановления ее потребительских прав. Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Ответчик ОАО «ИнвестКапиталБанк» просит суд отменить решение мирового судьи судебного участка №2 по Уфимскому району РБ Лавреньевой Н.В. о частичном удовлетворении исковых требований Труфановой Е.А. к ОАО «ИнвестКапиталБанк» о признании недействительным пункта договора, возврате денежных средств, уплаченных за расчетно-кассовое обслуживание, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя и вынести новое решение.

Стороны, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, на основании ст. 167 ГК РФ дело рассмотрение в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Труфановой Е.А. и ОАО "ИнвестКапиталБанк" был заключен кредитный договор. В п. 2.4 кредитного договора указано, что заемщик обязан уплачивать кредитору ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 1% от суммы кредита. В графике платежей кроме ежемесячного платежа и процентов за пользование кредитом включена ежемесячная комиссия. Платежи истицей производились регулярного, за 23 месяца ежемесячная комиссия составила 23 тыс. руб., что сторонами не оспаривалось.

В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.

Статья 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 2.12.1990 года N 395-1 предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Положениями Банка России от 26.03.2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положениями Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета; ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем, (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Доводы о том, что счет не является ссудным, не служит основаниям для отмены принятого решения мирового судьи, поскольку ответчик в апелляционной жалобе сам подтверждает, что счет был открыт для учета денежных средств, не связанных с предпринимательской деятельностью Согласно пунктам 1.1. - 1.4 кредитного договора счет был открыт для осуществления операций, обеспечивающих исполнение обязательств сторон по настоящему кредитному договору. Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что по счету заемщика осуществляются только операции, предусматривающие исполнение обязательств по настоящему договору.

Взыскание морального вреда с ответчика основано на ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", на что истец ссылалась в своем исковом заявлении. В связи с чем с учетом требований разумности и справедливости суд определил денежную компенсацию морального вреда в размер <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, суд

Решение мирового судьи судебного участка № 2 по Уфимскому району РБ от 14 июня 2011 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО «ИнвестКапиталБанк» без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.