РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2010 года Тверской районный суд г. Москвы
В составе председательствующего судьи Быковской Л. И.
при секретаре Гусевой Н.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 3665 \2010 г. по иску ФИО1 к ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф», третье лицо АКБ «Банк Москвы» о понуждении к исполнению обязательств по договору
у с т а н о в и л:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ЗАО «СК «МСК-Лайф» и просила понудить ответчика к исполнению п. 23.1 договоров страхования путем исполнения обязанности в натуре путем направления страхового возмещения на специальный счет для перечисления страховой выплаты в АКБ «Банк Москвы».
В обоснование своих исковых требований истец указал, что 16.10.2007 г. и 11.07.2008 г. она взяла потребительский кредит в ОАО «Банк Москвы». Обязательным условием получение кредита было страхование жизни и здоровья в страховой компании ЗАО «СК «МСК-Лайф». 16.10.2007 г. и 11.07.2008 г. были заключены договоры страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней с компанией ЗАО «СК «МСК-Лайф».
16.12.2009 г. ей была установлена 2-я группа инвалидности, о чем она уведомила страховую компанию и передала документы.
Однако, страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, что и послужило основанием для обращения в суд.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования, пояснив, что просит обязать ответчика перечислить третьему лицу сумму задолженности, которая возникла у истца по кредитным договорам.
Представитель ответчика ЗАО «СК «МСК-Лайф» - ФИО3, действующая на основании доверенности №, возражала против удовлетворения исковых требований ФИО1, ссылаясь на то, что оснований для удовлетворения требований истца нет, т.к. первым выгодоприобретателем по договорам страхования в части задолженности по кредитным договорам является АКБ «Банк Москвы».
Представитель третьего лица АКБ «Банк Москвы» - ФИО4, поддержала отзыв на исковое заявление.
Выслушав представителя истца, представителя ЗАО «СК «МСК-Лайф», представителя АКБ «Банк Москвы», проверив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.
Имущество в силу ст. 930 ГК РФ может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. (Ст. 943 ГК РФ)
Как установлено в судебном заседании, и подтверждается материалами дела, 16.10.2007 г. и 11.07.2008 г. истица заключила с АКБ «Банк Москвы» кредитные договоры (л.д.16-21). 16.10.2007 г. и 11.07.2008 г. истицей были заключены договоры страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней с компанией ЗАО «СК «МСК-Лайф» (л.д.14-15) со сроком действия с 16.10.2007 г. по 25.10.2012 г. (л.д.14) и с 11.07.2008 г. по 21.07.2013 г. (л.д.15). По условиям договоров страхования первым выгодоприобретателем является кредитное учреждение, выдавшее страхователю кредит - АКБ «Банк Москвы», являющееся кредитором по кредитному договору со страхователем в размере кредитной задолженности страхователя перед кредитором. Страховым случаем являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности первой или второй группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.
16.12.2009 г. ФИО6. установлена 2-я группа инвалидности по общему заболеванию (л.д.24 ). Инвалидность установлена на срок до 01.10.2011 г..
Истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. Письмом от 09.02.2010 г. в выплате страхового возмещения было отказано.
В соответствии с п. 15.2 договоров страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении предусмотренных в договоре страховых случаев возместить первому выгодоприобретателю, в пределах непогашенной ссудной задолженности страхователя перед первым выгодоприобретателем по кредитному договору и страхователю (второму выгодоприобретателю) в размере разницы между страховой суммой и непогашенной ссудной задолженностью причиненный вследствие этих случаев вред жизни или здоровью застрахованного лица посредством страховой выплаты в пределах определенных договором страховых сумм.
Принимая во внимание, что выгодоприобретателем в части непогашенных обязательств по кредитным договорам является АКБ «Банк Москвы», а вторым выгодоприобретателем является ФИО1 и только в размере разницы между страховой суммой и непогашенной ссудной задолженностью причиненный вследствие этих случаев вред жизни или здоровью застрахованного лица, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца.
В соответствии со ст. 956 ГК РФ выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы. Пункт 15.3 договоров страхования предусматривается, что первый выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат отклонению в полном объеме.
Ссылка истца на п. 23.1. договоров страхования не является основанием для удовлетворения исковых требований по следующим обстоятельствам.
В соответствии со п. 23.1. договоров страхования страховщик брал на себя обязательства выдать страхователю экземпляр настоящего договора, при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором страхования срок, не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении.
Ответчиком был выдан истцу экземпляр договоров страхования, сведения о страхователе не были разглашены ответчиком, т.е. условия п. 23.1. договоров страхования ответчиком были исполнены.
Оснований для перечисления страховой выплаты первому выгодоприобретателю по требования второго выгодоприобретателя не имеется, т.к. у истца отсутствует право на предъявление исковых требований от АКБ «Банк Москвы».
На основании ст. 929,930, 943 ГК РФ, руководствуясь, 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф», третье лицо АКБ «Банк Москвы» о понуждении к исполнению обязательств по договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение десяти дней.
Судья: