РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 октября 2010 года Тверской районный суд г. Москвы
В составе председательствующего судьи Быковской Л. И.
при секретаре Гусевой Н.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 4176 \2010 г. по иску ФИО1 к ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф», третье лицо АКБ «Банк Москвы» о взыскании страховой суммы
у с т а н о в и л:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ЗАО «СК «МСК-Лайф», третье лицо АКБ «Банк Москвы» о взыскании страховой суммы в размере 247305 руб. 04 коп. и расходов по оплате госпошлины.
В обоснование своих исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «СК «МСК-Лайф» и ФИО3 заключили договор страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, по которому обеспечивалось страхование жизни и трудоспособности заемщика на страховую сумму в размере 682500 руб.
При этом страхование жизни застрахованного лица являлось обеспечением по кредитному договору, АКБ «Банк Москвы» предоставил ФИО3 кредит в размере 650000 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай- смерть застрахованного лица ФИО3 На дату смерти застрахованного лица, сумма непогашенной задолженности по кредиту составила сумму 247305 руб. 04 коп.
Она написала заявление о выплате страховой суммы и собрала все необходимые документы.
Однако, страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, что и послужило основанием для обращения в суд.
В судебное заседание истец не явился, в суд поступило заявление, в котором истица просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ответчика ЗАО «СК «МСК-Лайф» - ФИО4, действующая на основании доверенности №, возражала против удовлетворения исковых требований ФИО1, ссылаясь на то, что выгодоприобретателем в части непогашенных платежей является ОАО «Банк Москвы».
Представитель АКБ «Банк Москвы»- ФИО5 в судебном заседании оставила решение по настоящему спору на усмотрение суда. Одновременно, пояснив, что в настоящее время задолженность по кредиту погашена истицей в полном объеме. Последний платеж был осуществлен истицей ДД.ММ.ГГГГ
Выслушав представителя ЗАО «СК «МСК-Лайф», представителя АКБ «Банк Москвы», проверив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Имущество в силу ст. 930 ГК РФ может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. (Ст. 943 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключил с АКБ «Банк Москвы» кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 650000 руб. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 15% годовых (л.д.11-15).
Одним из условий предоставления кредита в соответствии с п. 6.1. кредитного договора, являлось заключение со страховщиком, аккредитованным банком договора страхования жизни и трудоспособности заемщика на сумму не менее указанной в п.1.1 договора суммы кредита, увеличенной на 5%.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключил с ЗАО «СК «МСК-Лайф» договор страхования № МЛ0401-2980245 от несчастных случаев и болезней со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).
По условиям договора первым выгодоприобретателем является кредитное учреждение, выдавшее страхователю кредит - АКБ «Банк Москвы», являющееся кредитором по кредитному договору со страхователем в размере кредитной задолженности страхователя перед кредитором. Страховым случаем являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности первой или второй группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер (л.д.22 ).
ДД.ММ.ГГГГ первый выгодоприобретатель в лице Пермского филиала ОАО «Банк Москвы» уведомил ответчика о наступлении страхового случая (л.д.20). Письмом от ДД.ММ.ГГГГ г.ответчик сообщил о том, что смерть ФИО3 не является страховым случаем (л.д.21).
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д.14).
До настоящего времени страховое возмещение истцу не выплачено.
В соответствии с п. 15.2 договоров страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении предусмотренных в договоре страховых случаев возместить первому выгодоприобретателю в пределах непогашенной ссудной задолженности страхователя перед первым выгодоприобретателем по кредитному договору и страхователю (второму выгодоприобретателю) в размере разницы между страховой суммой и непогашенной ссудной задолженностью причиненный вследствие этих случаев вред жизни или здоровью застрахованного лица посредством страховой выплаты в пределах определенных договором страховых сумм.
Принимая во внимание, что выгодоприобретателем в части непогашенных обязательств по кредитному договору является ОАО «Банк Москвы», а истица является вторым выгодоприобретателем в размере разницы между страховой суммой и непогашенной ссудной задолженностью, причиненной вследствие этих случаев вред жизни или здоровью застрахованного лица посредством страховой выплаты в пределах определенных договором страховой суммы, что на день вынесения решения суда, задолженность по кредитному договору погашена полностью, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истицы о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере кредитной задолженности по кредитному договору в размере 247305,04 руб.
В соответствии со ст. 956 ГК РФ выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы. Пункт 15.3 договоров страхования предусматривается, что первый выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом, так как уведомил страховщика о наступлении страхового случая и сообщил о том, что выгодоприобретателем в части непогашенный платежей является банк..
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат отклонению в полном объеме.
На основании ст. 929,930, 943 ГК РФ, руководствуясь, 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф», третье лицо АКБ «Банк Москвы» о взыскании страховой суммы отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение десяти дней.
Судья: