Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2012 года

Тверской районный суд города Москвы, в составе:

председательствующего судьи Макаровой Н.А.

при секретаре Амирбековой А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-779/2012 по заявлению Кузнецова Алексея Михайловича к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, касающихся начисления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств, удержанных на основании условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

Установил:

Кузнецов А.М. обратился в суд иском к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, касающихся начисления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств, удержанных на основании условий кредитного договора, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № по продукту «Время возможностей», сумма кредита составляет 600 000 рублей. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды Процентная годовая ставка составляет 12% годовых, комиссия за расчетное обслуживание 0.69% ежемесячно. Сумма комиссии в соответствии с графиком платежей за расчетное обслуживание составляет 248 400 рублей. Сумма выплаченных истцом денежных средств за ведение ссудного счета на ДД.ММ.ГГГГ составила 57 960 рублей. В адрес ответчика истцом было направлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ, на которое банк ответил отказом. Истец указывает, что условия, касающиеся удержания комиссии за расчетное обслуживание, противоречат действующему законодательству, поскольку взимание указанной комиссии законами не предусмотрено. При этом в остальном договор не содержит положений, нарушающих законодательство либо права и законные интересы сторон, и может быть исполнен. На основании изложенного, истец просит признать сделку от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, заключенному между Кузнецовым Алексеем Михайловичем и НБ «ТРАСТ» (ОАО) недействительной в части удержания комиссии за ведение ссудного счета в силу нарушения его законных прав и интересов, применить последствия недействительности сделки по договору, в виде возврата незаконно удержанной банком комиссии за ведение ссудного счета в размере 57960 рублей, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 30000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Кисличенко К.Н. требования поддержал.

Представитель ответчика Истомин М.В. возражал против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица Белоусов К.А. в судебном заседании представил письменное заключение по делу, разрешение требований оставил на усмотрение суда.

Выслушав стороны, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено: ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № по продукту «Время возможностей», сумма кредита составила 600 000 рублей.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, «тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей» процентная годовая ставка составляет 12% годовых, комиссия за расчетное обслуживание составляет, 69% ежемесячно. Сумма комиссии в соответствии с графиком платежей за расчетное обслуживание составляет 248 400 рублей. Сумма выплаченных истцом денежных средств за ведение ссудного счета на ДД.ММ.ГГГГ составила 57 960 рублей.

Истец полагает, что условия, касающиеся удержания комиссии за расчетное обслуживание, противоречат действующему законодательству.

Так, в соответствии с определением Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №-В10-15, условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета, является условием, ущемляющим установленные законом права потребителя.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.

Из Положения «О правилах ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Взимание комиссий за открытие и ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

Ответчик в своих возражениях указывает, что в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить как предусмотренный, так и не предусмотренный законом договор, в котором содержатся элементы различных договоров, и по своему усмотрению определить условия договора. Банк не взимает комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а берет комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссию за расчетное обслуживание.

Вместе с тем, с данным доводом согласиться нельзя, поскольку установленный ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора, не должен ущемлять установленные Законом права потребителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, в заявлении указывается, что заключается смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета, договора спецкартсчета и кредитного договора.

Таким образом, ответчиком кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в погашение кредита, процентов и комиссий. Квалификация договора в качестве смешанного, свидетельствует о нарушении банком пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, поскольку в нем говорится об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой услуги, предоставление которых возможно и в рамках одного смешанного договора.

Это подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, которое составлялось сотрудником банка по разрабатываемой типовой форме и выдавалось заемщику лишь на подпись. В заявлении изначально содержатся данные и информация, которые не могут быть заполнены заемщиком самостоятельно.

Таким образом, требования истца о признании сделки от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, заключенному между истцом и ответчиком, недействительной в части удержания комиссии за ведение ссудного счета, применении последствия недействительности сделки по договору, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда суд находит подлежащими отказу по следующим основаниям.

Статья 1099 ГК РФ предусматривает, что моральный вред, причиненный действиями, нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Действующим законодательством не предусмотрено возмещение морального вреда в случае незаконного взимания комиссии за ведение ссудного счета. Истцом не представлены доказательства понесения физических и нравственных страданий по вине ответчика.

Требования истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя суд находит подлежащими удовлетворению с учетом положений ст. 100 ГПК РФ в сумме 10000 рублей.

Кроме того, с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина от уплаты которой истец освобожден.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Признать сделку от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №, заключенному между Кузнецовым Алексеем Михайловичем и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» недействительной в части удержания комиссии за ведение ссудного счета.

Применить последствия недействительности сделки по договору, взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Кузнецова Алексея Михайловича денежные средства в сумме 57960 рублей в счет возврата незаконно удержанной банком комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Кузнецова Алексея Михайловича расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в доход государства госпошлину в размере 1968 рублей 80 копеек.

Отказать Кузнецову Алексею Михайловичу в удовлетворении заявления к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании компенсации морального вреда.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Тверской районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: