Дело Номер обезличен Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
Дата обезличена г. Тутаевский городской суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Крайнова А.А.,
при секретаре Секановой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по ОАО «Ярсоцбанк» к Колесникову А.Н., Воронину Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО «Ярсоцбанк» Дата обезличена заемщику Колесникову А.Н. на основании кредитного договора Номер обезличен был выдан кредит в сумме 100 000 рублей на срок по Дата обезличена. По условиям договора Колесников А.Н. принял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в сумме 46051,52 руб. в порядке и сроки, установленные договором.
Исполнение обязательств заемщика Колесникова А.Н. по кредитному договору обеспечено поручительством Воронина Н.Ю.. По условиям договора Воронин А.Н. принял на себя обязательство солидарно отвечать перед банком за выполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки в том же объеме что и заемщик.
ОАО «Ярсоцбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указывает, что в связи с невнесением платежей у заемщика по состоянию на Дата обезличена образовалась задолженность в сумме 140085,48 руб., в том числе, основной долг – 74745,20 руб., начисленные, но неуплаченные проценты за период с Дата обезличена по Дата обезличена в сумме 50348,57 руб., проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ, за период с Дата обезличена по Дата обезличена – 14991,71 руб.. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму – 140085,48 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 4007,71 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Лебедева Л.В. исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что с Дата обезличена платежей от заемщика в погашение кредита не поступало, до этого платежи поступали несвоевременно и не в полном объеме.
Ответчик Колесников А.Н. исковые требования признал, наличие задолженности по кредиту и ее расчет не оспаривал, пояснил, что не мог вносить платежи, поскольку длительное время не работал, просил снизить размер процентов за пользование кредитом.
Ответчики Воронин Н.Ю. в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.
Суд, выслушав стороны, исследовав представленные письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена между ОАО «Ярсоцбанк» и Колесниковым А.Н. заключен кредитный договор о предоставлении заемщику 100 000 рублей на срок по Дата обезличена на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности. В соответствии с условиями договора Колесников А.Н. принял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в сумме 46051,52 руб. согласно Графику погашения кредита (п. 1.1., 1.2 Договора). Пунктом 3.1.1. Договора предусмотрено, что расчет процентов за пользование кредитом производится банком исходя из количества дней пользования кредитом.
Пунктами 2.1., 2.2. Договора предусмотрено, что кредит предоставляется в безналичном порядке путем разового зачисления всей суммы кредита на карт-счет заемщика. Также предусмотрена обязанность банка после вступления в силу договора открыть заемщику ссудный счет, на котором будет учитываться кредитная задолженность.
Графиком возврата кредита и уплаты процентов предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов равными долями в сумме 4057 руб.
Пунктом 2.3 Договора предусмотрен порядок расчета по кредиту путем списания банком на момент наступления срока внесения очередного платежа суммы денежных средств, не превышающей размера очередного платежа, находящихся на карт-счете заемщика, а также поступивших на него в течение 15 последующих календарных дней (Период внесения очередного платежа). В течение указанного периода внесения очередного платежа предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом на сумму невнесенного платежа по ставке 26% годовых и их уплата не позднее срока возврата кредита (пункт 2.5 Договора).
Также предусмотрено право банка перечислять с карт-счета заемщика денежные средства по мере их поступления на ссудный счет заемщика в случае образования просроченной задолженности (неуплаты в установленные графиком сроки суммы кредита, процентов, неустойки) (пункт 2.4. Договора)..
Абзацем 2 пункта 2.5 Договора предусмотрено ежедневное начисление и уплата повышенных процентов в размере 26% годовых в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита, предусмотренных графиком, со дня наступления указанных сроков.
Пунктом 5.2. договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку повышенные проценты в порядке и размере, установленном абз.2 п. 2.5 Договора, а также возместить все убытки в полном объеме, в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленные графиком сроки.
Изложенные в указанном договоре условия не противоречат требованиям закона, поскольку к отношениям по кредитному договору в соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В нарушение условий договора ответчик Колесников А.Н. не исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Так, в соответствии с условиями договора по состоянию на Дата обезличена ответчику надлежало выплатить сумму основного долга в размере 100 000 руб. и проценты за пользование кредитом в сумме 46051,52 руб., однако доводами истца, выпиской по лицевому счету подтверждается, что фактически истцом в погашение основного долга уплачено 25 254,80 руб., а также уплачено 31158,16 руб. процентов по договору; факт наличия задолженности по основному долгу в сумме 74745,20 руб., а также задолженности по процентам, исчисленным в соответствии с условиями договора за пользование кредитом и повышенным процентам, предусмотренным абз.2 п. 2.5. Договора, в общей сумме 50348,57 руб. ответчиком Колесниковым А.Н. не оспаривается.
Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.
По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
Доводы ответчика Колесникова А.Н. о необходимости снижении размера исчисленных в соответствии с условиями договора процентов суд находит несостоятельными, поскольку кредитный договор с установлением размера процентов на сумму основного долга был заключен по желанию самого ответчика, требований о признании его недействительным со ссылкой на кабальность его условий он не заявлял.
В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 настоящего Кодекса.
Из указанной правовой нормы следует, что за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заемщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ являются мерой гражданско-правовой ответственности, взыскиваются в связи с просрочкой возврата суммы займа и начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование кредитом, если в обязательных для сторон правилах или договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
При расчете процентов истцом применялась ставка рефинансирования на день подачи иска в размере 8,25 % годовых, установленная Указанием ЦБ РФ от 26.03.2010 N 2415-У. Расчет процентов за нарушение сроков возврата кредита в сумме 14991,71 руб. истцом представлен, ответчиком не оспаривался.
Исполнения заемщиком обязательств по кредиту обеспечено поручительство Воронина Н.Ю.. В соответствии с п. 6.1.1.1. Договора Воронин Н.Ю. обязался солидарно отвечать перед банком за выполнение заемщиком Колесниковым А.Н. обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки в том же объеме что и заемщик.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, ответчик Воронин Н.Ю. несет перед истцом солидарную ответственность с заемщиком Колесниковым А.Н. и с них подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, в том числе сумма основного долга, проценты за пользование кредитом и проценты, исчисленные в порядке ст. 395 ГК РФ.
Доводы истца соответствуют представленным документам, оснований для отказа в их удовлетворении, суд не находит.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно с ответчиков в пользу истца солидарно должна быть взыскана госпошлина в размере 4001,71 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать солидарно с Колесникова А.Н., Воронина Н.Ю. в пользу ОАО «Ярсоцбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 140085 руб. 48 коп., а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4001 руб.71 коп.
Решение может быть обжаловано в 10-идневный срок со дня изготовления судом решения в окончательном виде в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд.
Судья А.А. Крайнов