Дело Номер обезличен ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕименем Российской Федерации
Дата обезличена Тутаевский городской суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Крайнова А.А.,
при секретаре Секановой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФКБ «Юниаструм Банк» (ООО) к Дружинину А.А., Дружининой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ФКБ «Юниаструм Банк» (ООО) Дата обезличена предоставило Дружинину А.А. на основании кредитного договора Номер обезличен кредит на сумму 300 000 рублей под 13% годовых на срок до Дата обезличена на покупку автотранспортного средства - автомобиля Авто1, Дата обезличена выпуска.
Исполнение обязательств Дружинина А.А. по кредитному договору обеспечено поручительством Дружинной Е.В., залогом приобретаемого автомобиля.
Первоначально ФКБ «Юниаструм Банк» (ООО) обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указывало, что в связи с нарушением сроков исполнения обязательств по кредитному договору у заемщика образовалась задолженность по состоянию на Дата обезличена в сумме 286 013 руб. 13 коп., в том числе: сумма основного долга – 257 524 руб. 54 коп., просроченные проценты – 10 509 руб. 57 коп., проценты за выходные и праздничные дни – 79 руб. 02 коп., пени – 16 400 руб., штраф за факт просрочки – 1500 руб.. Истец просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме 286 013 руб. 13 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6060 руб.13 коп; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Авто1, Дата обезличена выпуска, определив его начальную продажную цену.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Куваева А.В. от требований об обращении взыскания на заложенное имущество отказалась, в остальной части исковые требования поддержала, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства, пояснила, что с Дата обезличена платежей от заемщика не поступает. Приобретенный с использованием кредита автомобиль в результате ДТП получил повреждения, решением суда со страховой компании была взыскана страховая сумма в размере около 140 000 руб., которая была получена банком и направлена на погашение задолженности заемщика перед банком: в первую очередь на погашение штрафов, пеней, 12 000 руб. зачтены в счет погашения основного долга.
Ответчики Дружинины А.А. и Е.В. в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили. В судебном заседании Дата обезличена Дружинин А.А. факт получения кредита в сумме 300 000 руб. и наличие задолженности не оспаривал, пояснял, что прекратил вносить платежи после увольнения с работы, подтвердил, что приобретенный с использованием кредита автомобиль находится в залоге у банка, в Дата обезличена у автомобиля отказало рулевое управление, произошел съезд в кювет, в результате чего автомобиль получил значительные повреждения. Страховой компанией банку, как выгодоприобретателю по договору страхования, было выплачено страховое возмещение в сумме 140 000 руб.. Не согласился с тем, что указанная сумма не пошла на погашение основного долга по кредиту. Дружинина Е.В. подтвердила доводы соответчика.
Рассмотрев дело в порядке заочного производства, выслушав представителя истца, исследовав представленные письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Анкетой-заявкой заемщика/поручителя на получение кредита/поручительство от Дата обезличена подтверждается, что Дружинин А.А. и Дружинина Е.В. обратились в ФКБ «Юниаструм Банк» с просьбой рассмотреть заявку на получение кредита на приобретение автомобиля в сумме 300000 руб. под 13,5 % годовых на срок 60 месяцев и поручительство на предусмотренных в анкете условиях.
Заявлением на получение кредита и открытие счета от Дата обезличена подтверждается, что Дата обезличена Дружинин А.А. подтвердил свое намерение получить кредит в сумме 300000 рублей под 13 % годовых на приобретение автомобиля Авто1 стоимостью ... руб., а поручитель Дружинина Е.В. подтвердила свое намерение выступить поручителем на предусмотренных в заявлении и правилах кредитования условиях.
Мемориальным ордером от Дата обезличена подтверждается, что запрашиваемая сумма кредита в размере 300 000 руб. была перечислена на ссудный счет заемщика Дружинина А.А..
Правилами кредитования, графиком платежей (далее – Правилами), с которыми ответчик Дружинин А.А. был ознакомлен под роспись, предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно до Дата обезличена погашать задолженность очередными платежами в соответствии с Графиком платежей в размере 6 886 руб., путем обеспечения наличия на Счете денежных средств в размере очередного платежа, а также суммы пропущенных ранее платежей (при наличии таковых), суммы процентов начисленных на сумму просроченного кредита и суммы неустоек за пропуск для их дальнейшего списания.
Оговорено, что при недостаточности денежных средств для оплаты обязательств клиента Банк направляет денежные средства в первую очередь – на погашение комиссий банка за открытие счета, иных комиссий и плат, предусмотренных тарифами банка; во вторую очередь – на погашение начисленной неустойки и штрафа, в третью очередь – на погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в четвертую очередь – в погашение просроченной суммы основного долга по кредиту; в пятую очередь – в погашение текущих процентов за пользование кредитом и в шестую очередь – в погашение текущей суммы основного долга.
Графиком платежей также предусмотрена обязанность заемщика единовременно уплатить комиссию за ведение ссудного счета в размере 7 000 руб..
Пунктом 12.1 договора предусмотрено право Банка потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.
Изложенные в указанном договоре условия не противоречат требованиям закона, поскольку к отношениям по кредитному договору в соответствии со ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В нарушение условий кредитного договора ответчик Дружинин А.А. неоднократно не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, им не оспаривается.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктами 6.1.1, 6.1.2 Правил предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку неустойку в виде штрафа за каждый день просрочки Очередного платежа в размере 1500 руб., а также обязанность уплатить пени:
-при просрочке очередного платежа - в размере 0,05 % за каждый день просрочки от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий за открытие счета (п. 6.1.2.1).
- при нарушении сроков оплаты, указанных в заключительном требовании – в размере 0,5% за каждый день просрочки от общей суммы задолженности, указанной в требовании, за каждый календарный день просрочки, за вычетом суммы неустойки, начисленной в соответствии с п. 6.1.2.1 Правил..
Из материалов дела, графика платежей, выписки по лицевому счету усматривается, что при условии своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчику по окончании срока действия кредитного договора надлежало выплатить банку 417514,69 руб. (в том числе 7000 руб. комиссия за ведение ссудного счета, 300 000 руб. основного долга, 110514,69 руб. процентов за пользование кредитом), фактически же ответчиком на день подачи иска уплачены 191 686,83 руб. (в том числе пени в сумме 66151 руб., штрафы за факт просрочки в сумме 19550 руб.). Истцом заявлены требования о досрочном возврате суммы займа и взыскании задолженности по кредиту на общую сумму 286013,13 руб., в том числе пеней в сумме 16 400 руб., штрафа за факт просрочки в сумме 1 500 руб..
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Указанная норма предполагает необходимость установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.
Исходя из обстоятельств дела, продолжительности неисполнения обязательства, а также суммы денежных средств, зачтенных банком в счет погашения пеней, суд приходит к выводу, что исчисленная истцом неустойка 16 400 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению до 6400 рублей.
Исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства - автомобиля ГАЗ 31105, 2007 года выпуска, а также поручительством третьего лица – Дружининой Е.В.. (п. 5.1 Правил).
Дополнительными условиями предоставления кредита предусмотрены условия о страховании транспортного средства (полное АВТОКАСКО – страхование по рискам «Угон», «Хищение», полная конструктивная гибель – «Уничтожение транспортного средства»; ОСАГО, добровольное страхование гражданской ответственности с лимитом ответственности в размере 10 000 долларов США), приобретенного с использованием кредита, при этом установлено, что выгодоприобретателем в случае хищения или полной конструктивной гибели транспортного средства является Банк.
Пояснениями сторон подтверждается, что заложенный автомобиль в результате ДТП получил значительные повреждения, страховой компанией на счет банка было перечислено страховое возмещение в общей сумме 136486,83 руб., из указанной суммы 19500 руб. было направлено на погашение штрафов за несвоевременное внесение платежей, 66104,57 руб. направлены на погашение пеней на просроченный основной долг и просроченные проценты по договору, 34643,08 руб.направлены на погашение просроченных процентов, 16239,18 руб. направлены на погашение просроченного основного долг, что подтверждается выпиской по счету.
Доводы ответчика о несогласии произведенным банком зачетом полученной страховой суммы в счет погашения в первую очередь штрафов, пеней, просроченных процентов и необходимости ее зачета в счет погашения основного долга по кредиту, суд находит несостоятельными, поскольку кредитный договор на предусмотренных банком условиях, предусматривающих, в том числе, очередность направления платежей в случае образования просроченной задолженности, был заключен по желанию самого ответчика, требований о признании его недействительным со ссылкой на кабальность его условий он не заявлял.
Пунктами 5.4.2, 5.4.3 Правил подтверждается, что поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком в том же объеме что и заемщик, включая возврат задолженности, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, вытекающих из договора, при этом ответственность поручителя и заемщика является солидарной.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, ответчик Дружинина Е.В. несет перед истцом солидарную ответственность с заемщиком Дружининым А.А. и с них подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от Дата обезличена, в сумме 276 013 руб.13 коп..
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Соответственно с ответчиков в пользу истца солидарно должна быть взыскана госпошлина в размере 6060 руб. 13 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 233-237 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать солидарно с Дружинина А.А. и Дружининой Е.В. задолженность по кредитному договору от Дата обезличена в сумме 276 013 руб. 13 коп. и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6060 руб. 13 коп.
Ответчик вправе подать в Тутаевский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения заявление об отмене заочного решения с предоставлением доказательств уважительности причины неявки его в судебное заседание.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае подачи такого заявления – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.А. Крайнов