Дело № Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ | г. Тутаев Ярославской области |
Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Соколовой Н.А.,
при секретаре Ульяновой Т.В.,
с участием:
ответчика Кириенко И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Кириенко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Кириенко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237063 рублей 15 копеек, в том числе: долг по уплате комиссии – 76384 рубля, текущий долг по кредиту – 90820 рублей 77 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга – 10558 рублей 38 копеек, просроченный кредит – 42819 рублей 95 копеек, просроченные проценты 13432 рубля 05 копеек, штраф- 3048 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 5570 рублей 63 копеек. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150 000 рублей. Истец акцептовал данную оферту путем открытия ответчику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, таким образом, был заключен кредитный договор №. Однако в нарушение п. 3.4 кредитного договора, ответчик неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору. В связи с несвоевременной уплатой ответчиком платежей образовалась просроченная задолженность.
В судебное заседание представитель ООО «Русфинанс Банк» не явился, о слушании дела извещены судом надлежаще. В представленном суду заявлении истец просил рассматривать настоящее дело в отсутствие представителя.
Суд, учитывая мнение ответчика, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Кириенко И.В. в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга, не согласилась с размером штрафа, просила его снизить, а также с требованиями о взыскании комиссии за обслуживание счета, указав, что требования банка в этой части не основаны на законе.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск ООО «Русфинанс Банк» подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов настоящего дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Кириенко И.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (л.д. 7, 8). Между сторонами был заключен кредитный договор за №, по условиям которого истец предоставил Кириенко И.В. кредит в размере 150000 рублей сроком на 36 месяцев, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет Кириенко И.В. указанную денежную сумму, что подтверждается платежным поручением (л.д. 22). Ответчик, в свою очередь, обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором. В договоре также предусмотрено условие, согласно которому заемщик – Кириенко И.В. обязуется ежемесячно выплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,70 % от суммы предоставленного кредита, (л.д. 7,8,9).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с пунктом 5.1 вышеназванного кредитного договора (л.д. 9), ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также штрафа, предусмотренного условиями кредитного договора (п. 6.1).
Платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22) подтверждает доводы истца о том, что свои обязательства по кредитному договору он выполнил. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» предоставил ответчику Кириенко И.В. в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на лицевой счет ответчика 150000 рублей.
Однако, как видно из расчета задолженности плательщика, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, Кириенко И.В.неоднократно нарушала сроки уплаты кредита (л.д.23-25), в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. В частности, из расчета плательщика следует, что ежемесячные платежи вносились ответчиком с нарушением срока и не в полном объеме, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи по этому кредитному договору от ответчика перестали поступать. Данные обстоятельства подтвердила в судебном заседании и сама ответчица.
В соответствии с пунктом 5.1 вышеназванного кредитного договора, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, штрафа, предусмотренного условиями кредитного договора.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Кириенко И.В. не надлежаще выполняла свои обязательства по кредитному договору, что является основанием для предъявления истцом требований к ответчику по досрочному возврату им суммы кредита.
Согласно расчету задолженности ответчика (л.д. 23-25) общий долг по кредитному договору составляет 237063 рубля 15 копеек, в том числе: долг по уплате комиссии – 76 384 рубля, текущий долг по кредиту – 90820 рублей 77 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга - 10558 рублей 38 копеек, просроченный кредит – 42819 рублей 95 копеек, просроченные проценты – 13432 рубля 05 копеек, штраф за просрочку – 3048 рублей.
Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору проверен судом и представляется правильным.
Таким образом, обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Кириенко И.В. являются обоснованными в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 133640 рублей 72 копеек (исходя из расчета: 90820,77 руб. + 42819,95 руб.), процентов в размере - 23990 рублей 43 копеек (исходя из расчета: 10 558,38 руб. + 13432,05 руб.).
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Вместе с тем, учитывая положения ст. 333 ГПК РФ, учитывая период просрочки платежа, сумму основного долга, начисленную по этому договору – 133640 рублей 72 копейки, суд полагает, что заявленный истцом размер штрафа - 3048 рублей, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства со стороны Кириенко И.В., а потому суд считает необходимым уменьшить штраф, подлежащий взысканию с ответчика до 1000 рублей.
Кроме того, истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 76384 рублей.
Между тем, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а потому, суд приходит к выводу о том, что включение в договор условия о взыскании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителей, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Кириенко И.В. комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.
Вместе с тем, согласно сведениям, представленных истцом (л.д. 50), ответчиком по данному кредитному договору уплачена комиссия за ведение счета в размере 15416 рублей. По изложенным выше основаниям указанные денежные средства уплачены ответчиком за комиссию необоснованно, поэтому суд считает необходимым снизить размер процентов, подлежащих взысканию с Кириенко И.В., на данную сумму (23990,43 руб. – 15416 руб. = 8547,43 руб.). Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму основного долга в размере 133640 рублей 72 копеек, проценты за пользование кредитом – 8574 рубля 43 копейки, штраф в размере 1000 рублей, а всего – 143215 рублей 15 копеек.
Расходы истца по уплате государственной пошлины – 5570 рублей 63 копеек подтверждены платежными поручениями (л.д. 27, 28), и, на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 4064 рублей 30 копеек (3200 руб. + (143215,15 руб. -100000 руб.) х 2%).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Кириенко И.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 143 215 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины – 4 064 рубля 30 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Русфинанс Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области путем подачи кассационной жалобы в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Н.А.Соколова