Дело № Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ | г. Тутаев Ярославской области |
Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Соколовой Н.А.,
при секретаре Ульяновой Т.В.,
с участием:
ответчика Галактионова В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Галактионову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Галактионову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159876 рублей 49 копеек, в том числе: долг по уплате комиссии -44930 рублей, текущий долг по кредиту – 55101 рубль 68 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга -5726 рублей 81 копейка, просроченный кредит – 40951 рубль 18 копеек, просроченные проценты 13166 рублей 82 копейки, а также расходов по оплате госпошлины в размере 4397 рублей 53 копеек. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей. Истец акцептовал данную оферту путем открытия ответчику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, таким образом, был заключен кредитный договор №. Однако в нарушение п. 3.4 кредитного договора, ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору. В связи с несвоевременной уплатой ответчиком платежей образовалась просроченная задолженность.
В судебное заседание представитель ООО «Русфинанс Банк» не явился, о слушании дела извещены судом надлежаще. В представленном суду заявлении истец просил рассматривать настоящее дело в отсутствие представителя.
Суд, учитывая мнение ответчика, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Галактионов В.Н. в судебном заседании исковые требования признал в части, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита оплатил 20000 рублей, ранее им вносились платежи в общей сумме на 40000 рублей. Не согласился с требованиями о взыскании комиссии за обслуживание счета, указав, что требования банка в этой части не основаны на законе.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск ООО «Русфинанс Банк» подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов настоящего дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Галактионов В.Н. обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (л.д. 7, 8). Между сторонами был заключен кредитный договор за №, по условиям которого истец предоставил Галактионову В.Н. кредит в размере 100000 рублей сроком на 36 месяцев, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет Галактионова В.Н. указанную денежную сумму, что подтверждается платежным поручением (л.д. 14). Ответчик, в свою очередь, обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,75 % годовых в сроки, предусмотренные кредитным договором. В договоре также предусмотрено условие, согласно которому заемщик – Галактионов В.Н. обязуется ежемесячно выплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,40 % от суммы предоставленного кредита, то есть ежемесячно 1400 рублей (л.д. 7,8,9, 13).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с пунктом 5.1 вышеназванного кредитного договора (л.д. 9), ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также штрафа, предусмотренного условиями кредитного договора (п. 6.1).
Платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14) подтверждает доводы истца о том, что свои обязательства по кредитному договору он выполнил. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» предоставил ответчику Галактионову В.Н. в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на лицевой счет ответчика 100000 рублей.
Однако, как видно из расчета задолженности плательщика, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, Галактионов В.Н. неоднократно нарушал сроки уплаты кредита (л.д. 24-26), в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. В частности, из расчета плательщика следует, что ежемесячные платежи вносились ответчиком с нарушением срока и не в полном объеме, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи по этому кредитному договору от ответчика перестали поступать. Данные обстоятельства подтвердил в судебном заседании и сам ответчик.
В соответствии с пунктом 5.1 вышеназванного кредитного договора, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренной условиями кредитного договора.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Галактионов В.Н. не надлежаще выполнял свои обязательства по кредитному договору, что является основанием для предъявления истцом требований к ответчику по досрочному возврату им суммы кредита. Внесение Галактионовым В.Н. в ДД.ММ.ГГГГ двух платежей в счет погашения долга по кредиту не свидетельствует об обратном.
Как указано выше, ООО «Русфинанс Банк» заявил требования о взыскании с Галактионова В.Н. текущего долга по кредиту – 55101 рубль 68 копеек, просроченного кредита – 40951 рубль 18 копеек, срочных процентов на сумму текущего долга -5726 рублей 81 копейка, просроченных процентов 13166 рублей 82 копейки, то есть основного долга в размере - 96052 рублей 86 копеек (из расчета: 55101,68 руб. + 40951,18 руб.), процентов в размере - 18893 рублей 63 копеек (из расчета: 5726,81 руб. + 13166,82 руб.) (л.д. 24-26).
По запросу суда, в связи с погашением ответчиком кредита в размере 20000 рублей, истец предоставил новый расчет долга Галактионова В.Н. перед банком, вместе с тем исковые требования не уточнил.
Согласно расчету задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-43) общий долг по кредитному договору составляет 139876 рублей 49 копеек, в том числе: долг по уплате комиссии – 24930 рублей, текущий долг по кредиту –40841 рубль 42 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга - 3067 рублей 07 копеек, просроченный кредит – 55211 рублей 44 копейки, просроченные проценты 15806 рублей 56 копеек.
Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору (л.д. 40-43) проверен судом и представляется правильным.
Таким образом, обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Галактионова В.Н. являются обоснованными в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 96 052 рублей 86 копеек (исходя из расчета: 40841,42 руб. + 55211,44 руб.), процентов в размере - 18873 рублей 63 копеек (исходя из расчета: 3087,07 руб. + 15806,56 руб.).
Кроме того, истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по просроченной комиссии за ведение ссудного счета. Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг по уплате комиссии составляет 24930 рублей (л.д. 43).
Между тем, согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а потому, суд приходит к выводу о том, что включение в договор условия о взыскании с клиента платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителей, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Галактионова В.Н. комиссии за ведение ссудного счета следует отказать.
Вместе с тем, согласно сведениям, представленных истцом (л.д. 38), ответчиком по данному кредитному договору уплачена комиссия за ведение счета в размере 25470 рублей. По изложенным выше основаниям указанные денежные средства уплачены ответчиком за комиссию необоснованно, поэтому суд считает необходимым снизить долг Галактионова В.Н. перед банком на данную сумму ((96 052, 86 руб. +18873,63 руб.) - 25470 руб.). Таким образом, сумма долга по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика составляет 89476 рублей 49 копеек.
Расходы истца по уплате государственной пошлины – 4397 рублей 53 копеек подтверждены платежным поручением, и, на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 2 884 рублей 29 копеек (800 руб. + (89476,49 руб. - 20000 руб.) х 3%).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Галактионова В.Н. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 89 476 рублей 49 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины – 2 884 рубля 29 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Русфинанс Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области путем подачи кассационной жалобы в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Н.А.Соколова