Дело № Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ | г. Тутаев Ярославской области |
Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Соколовой Н.А.,
при секретаре Ульяновой Т.В.,
с участием:
представителя ответчика по доверенности Варваричевой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мкртумян Л.С. к ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о признании недействительными условий договора и взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Мкртумян Л.С. обратилась к ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» с иском о защите прав потребителей, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключала два кредитных договора, по условиям которых выплатила единовременно комиссию за выдачу кредита, а именно по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12336 рублей 89 копеек, по договору от ДД.ММ.ГГГГ - 13636 рублей 36 копеек. С данными условиями кредитных договоров не согласна, так как обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Включение в кредитные договоры условий по уплате комиссии за выдачу кредита ущемляет права истца как потребителя. На основании изложенного Мкртумян Л.С. просила признать кредитные договоры в части недействительными и взыскать в ее пользу с ответчика комиссию за выдачу ссудного счета по обоим кредитным договорам в размере 25973 рублей 25 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы за юридические услуги – 6500 рублей.
Истец Мкртумян Л.С. и ее представитель в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель ответчика по доверенности Варваричева И.В. иск не признала. Пояснила, что доводы истца о незаконности условий кредитного договора об уплате комиссии за выдачу кредита со ссылкой на ст. 16 Закона «О защите прав потребителя» основаны на неверном толковании и применении норм материального права. В соответствии с законом «О банках и банковской деятельностью» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами. Между банком и истицей дважды заключались кредитные договоры, по обоим из них комиссия за выдачу кредита являлась согласованным с клиентом условием договора. Установление банками в кредитных договорах комиссии помимо процентов является сложившейся практикой делового оборота и производится с согласия заемщика. Полагает, что, если истицу не устраивали условия получения кредитов, то следовало обратиться в другой банк. По ее мнению требования Мкртумян Л.С. о взыскании компенсации морального вреда и расходов на услуги представителя не обоснованны. Просила в удовлетворении иска отказать.
Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Как установлено судом, между Мкртумян Л.С. и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключены ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – кредитный договор № <данные изъяты> (л.д. 5,7).
По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) банк обязался предать истцу кредит в сумме 94899 рублей 17 копеек сроком на 18 месяцев, процентная ставка по кредиту определена сторонами в договоре в размере 33 % годовых.
Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил Мкртумян Л.С. кредит в размере 113636 рублей 36 копеек на 36 месяцев с уплатой процентов в размере 29 % годовых.
Одним из пунктов раздела «Б» кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена выплата заемщиком единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 13 % от первоначальной суммы кредита в размере 12336 рублей 89 копеек.
В разделе «Б» кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ содержится аналогичное условие о единовременной комиссии за выдачу кредита, но в размере 12 % от первоначальной стоимости кредита и составляет 13636 рублей 36 копеек.
По представленным суду сведениям ответчиком указанные суммы комиссии были выплачены истицей банку в дни подписания договоров.
Между тем, согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а потому, суд приходит к выводу о том, что включение в договор условия о взыскании с клиента платежа за выдачу кредита, ущемляет установленные законом права потребителей.
Возражения ответчика относительно исковых требований истца суд находит несостоятельными. То обстоятельство, что кредитные договора были подписаны истицей, что, по мнению банка, свидетельствует о согласии Мкртумян Л.С. с условиям кредитов, не лишает последнюю возможности оспаривать незаконные, с ее точки зрения, условия кредитного договора в судебном порядке. Статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельностью» предоставляет банку право по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за осуществление в интересах клиентов операции. В данном случае операции в интересах клиента Мкртумян Л.С., за которые ответчик взимает с нее комиссию, места не имели.
В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена без включения недействительной ее части.
С учетом приведенных норм, суд считает, что исковые требования Мкртумян Л.С. о признании недействительными условий кредитных договоров в части уплаты комиссии за выдачу кредита подлежат удовлетворению.
Факт уплаты сумм комиссий в размере 12336 рублей 89 копеек и 13636 рублей 36 копеек подтверждается приобщенными к делу копиями выписок по счетам.
Соответственно, с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу истицы подлежит взысканию неосновательно полученная денежная сумма в размере 25973 рублей 25 копеек (исходя из расчета: 12336, 89 руб. + 13636, 36 руб.).
В соответствии со ст. 151, 1101 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные имущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости, степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.
Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителей; компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Суд учитывает, что действиями ответчика нарушены имущественные права истца, что не повлекло существенного причинения ему физических и нравственных страданий, поэтому считает возможным определить размер компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей.
Для оказания юридической помощи – составления искового заявления, участия в судебном заседании Мкртумян Л.С. заключила договор возмездного оказания юридических услуг с ФИО1. Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ истица оплатила за подготовку и ведение дела в суде 6500 рублей. Поскольку исковые требования Мкртумян Л.С. судом удовлетворяются, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 100 ГПК РФ, с учетом степени сложности дела, принципа разумности, объема оказанных услуг, в возмещение расходов на оплату услуг представителя следует взыскать 1 000 рублей.
Согласно п. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход государства пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Госпошлина, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 1179 рублей 20 копеек, исходя из расчета: 979,20 руб. + 200 руб., где 979,20 руб.– госпошлина по исковым требованиям имущественного характера, 200 руб. – госпошлина по требованиям неимущественного характера.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Мкртумян Л.С. удовлетворить частично.
Признать раздел «Б» кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Мкртумян Л.С. и ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», в части оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита недействительным.
Признать раздел «Б» кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Мкртумян Л.С. и ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», в части оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита недействительным.
Взыскать с ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в пользу Мкртумян Л.С. суммы комиссии в размере 25973 рублей 25 копеек, компенсацию морального вреда - 1000 рублей, а также расходы на оплату услуг представителя – 1000 рублей, всего 27973 рубля 25 копеек, в остальной части иска – отказать.
Взыскать с ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» государственную пошлину в доход государства в размере 1179 рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области путем подачи кассационной жалобы в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Н.А.Соколова