решение о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Соколовой Н.А.,

при секретаре Ульяновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Борисовой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Борисовой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 62762 рублей 22 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 2082 рублей 87 копеек. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено соглашение в офертно-акцептной форме о кредитовании на получение персонального кредита № <данные изъяты>07120600086. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 92300 рублей под 21 % годовых. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты не уплачивает. Сумма задолженности ответчика перед банком составляет 62 762 рубля 22 копейки, в том числе просроченный основной долг 54812 рублей 29 копеек, начисленные проценты 3563 рубля 24 копейки, неустойка 4386 рублей 69 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, просил исковые требования рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения судом заочного решения.

Ответчик Борисова А.И. в судебное заседание не явилась. О дне, времени, месте рассмотрения дела извещалась надлежаще по адресу регистрации. Конверт вернулся в суд с пометкой «истек срок хранения». При таких обстоятельствах суд признает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Из материалов настоящего дела следует, что на основании анкеты – заявления о предоставлении персонального кредита (л.д.13), общих условий предоставления персонального кредита (л.д.16-18) между ОАО «Альфа-Банк» и Борисовой А.И. было заключено соглашение о кредитовании № <данные изъяты>07120600086.

Условия кредитного соглашения описаны в анкете-заявлении ответчика на получении персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13) и в Общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 16-18).

Как следует из анкеты-заявления, Борисова А.И. была ознакомлена с Правилами кредитования, обязалась исполнять условия кредитования, содержащиеся как в заявлении о предоставлении кредита, так и в Общих условиях предоставления персонального кредита, согласилась с тем, что данные документы являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Анкета-заявление ответчика о предоставлении кредита является офертой, предложением считать его заключившей кредитный договор с банком. Условия заявления о предоставлении кредита обязательны для него с момента получения заявления банком.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий предоставления персонального кредита, банк, после подписания клиентом анкеты-заявления, в случае акцента заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счёт, указанной в анкете-заявлении (л.д. 16).

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления персонального кредита, соглашение о кредитовании считается заключенным между банком и клиентом с момента зачисления кредита на текущий счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГ Борисовой А.И. был предоставлен кредит в размере 92300рублей под 21 % годовых, что подтверждается справкой по персональному кредиту (л.д.5).

В течение действия соглашения о кредитовании заемщик обязан 06 числа каждого месяца вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам платеж в сумме 2500 рублей (л.д.13).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения другой стороной).

На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в полном объеме и на условиях, которые предусмотрены договором, а также уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Согласно п. 1.6. Общих условий предоставления персонального кредита ответчик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту от даты, установленной договором до возврата включительно. Согласно условиям договора проценты за пользование овердрафтом составляют 21 % годовых.

В соответствии со ст. 450 п.2, 811 п.2 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора.

Доводы истца о нарушении Борисовой А.И. обязательств по кредитному договору по возврату основного долга и уплате процентов подтверждены справкой по персональному кредиту заемщика (л.д. 5-11) и ответчиком не оспаривались.

Согласно расчету истца (л.д. 4) задолженность Борисовой А.И. перед банком составляет 62762 рубля 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг 54812 рублей 29 копеек, начисленные проценты 3563 рубля 24 копейки, неустойка 4386 рублей 69 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждается выпиской по лицевому счету, судом проверен и представляется правильным.

Исходя из п. 4.1 Общих условий предоставления персонального кредита, в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Согласно п.4.2. Общих условий, в случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (л.д. 17).

Изложенные в Общих условиях правила не противоречат требованиям закона, поскольку ст.330 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнен

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе уменьшить неустойку. Указанная норма предполагает необходимость установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.

Исчисленный истцом размер неустойки в сумме 4386 рублей 69 копеек, исходя из обстоятельств дела, продолжительности неисполнения обязательства, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению до 1 000 рублей.

Таким образом, с Борисовой А.И. в пользу истца следует взыскать основной долг по кредитному договору – 54812 рублей 29 копеек, проценты – 3563 рубля 24 копейки, неустойку – 1000 рублей, а всего 59375 рублей 53 копейки.

Расходы истца по уплате государственной пошлины – 2082 рубля 87 копеек подтверждены платежным поручением (л.д.3), и, на основании ст. 98 ч.1 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу ОАО «Альфа-банк» пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 1981 рубля 27 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 234-235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Борисовой А.И. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>07120600086 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59375 рублей 53 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере – 1981 рубля 27 копеек, а всего – 61356 рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Альфа-Банк» отказать.

Ответчик вправе подать в Тутаевский городской суд Ярославской области в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае подачи такого заявления – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А.Соколова