Дело № Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Соколовой Н.А.,

при секретаре Ульяновой Т.В.,

с участием:

представителя истца <данные изъяты>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Басяйского А.В. к обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

установил:

Басяйский А.В. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк (далее - ООО ИКБ «Совкомбанк») о защите прав потребителя, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключил кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере 23 013 рублей 04 копейки под 18 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора выплатил комиссию за выдачу кредита в сумме 1913 рублей 04 копейки. С данной выплатой не согласен, так как обязанность уплачивать комиссию за ведение ссудного счета является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Включение в кредитный договор условий по уплате комиссии за выдачу кредита ущемляет права истца как потребителя. На основании изложенного, Басяйский А.В. просит взыскать в его пользу с ответчика неосновательно полученные денежные средства за обслуживание ссудного счета по кредитному договору в сумме 1913 рублей 04 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ на день обращения в суд, компенсацию морального вреда в сумме 1500 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 4000 рублей, по оформлению доверенности - 600 рублей.

Истец Басяйский А.В. в судебное заседание не явился, в суде присутствовала его представитель по доверенности <данные изъяты>.

Представитель истца <данные изъяты> в судебном заседании исковые требования уточнила в части, просила суд применить при исчислении процентов в порядке ст. 395 ГК РФ ставку банковского процента на день рассмотрения дела - 8,25 % годовых, а также просила суд не разрешать вопрос о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в сумме 4000 рублей.

Ответчик ООО АКБ «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, извещался надлежаще, возражений на иск не представил.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Басяйский А.В. обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита. Заявление ответчика содержало все существенные условия кредитного договора, в том числе указание на размер предоставляемого банком кредита – 23 913 рублей 04 копейки, срок действия договора –10 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 18 % годовых, а также комиссию за выдачу кредита – 8,00 % от первоначальной суммы кредита, то есть 1913 рублей 04 копейки.

Данное заявление Басяйского А.В. является офертой, предложением истца считать его заключившим кредитный договор с банком. Условия заявления о предоставлении кредита обязательны для него с момента получения заявления банком, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» открыл на имя Басяйского А.В. банковский счет №, на который зачислил сумму кредита – 23 913 рублей 04 копейки. Данные действия ответчика являются акцептом, то есть ответом банка о принятии оферты истца.

Указанная сумма комиссии была выплачена истцом банку в день подписания договора, что не оспаривается ответчиком.

Между тем, согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а потому, суд приходит к выводу о том, что включение в договор условий о взыскании с клиента платежа за выдачу кредита, ущемляет установленные законом права потребителя. Данное условие кредитного договора суд на основании ст.ст. 168, 180 ГК РФ признает недействительным (ничтожным) в силу противоречия закона.

То обстоятельство, что кредитный договор был подписан истцом, не лишает последнего возможности оспаривать незаконные, с его точки зрения, условия кредитного договора в судебном порядке. Статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельностью» предоставляет банку право по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за осуществление в интересах клиентов операции. В данном случае операции в интересах клиента Басяйкого А.В., за которые ответчик взимает с него комиссию, места не имели.

Кроме того, суд исходит из того, что само по себе выражение воли сторон на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ), не может приводить к ущемлению установленных законом прав потребителей.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законам, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Таким образом, последствиями недействительности ничтожной сделки в части в данном случае является возврат неосновательного обогащения в виде полученной ответчиком комиссии.

Соответственно, с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу истца подлежит взысканию неосновательно полученная денежная сумма в размере 1 913 рублей 04 копейки

В силу ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Суд отмечает, что с учетом незаконности положений кредитного договора, связанных с возложением на заемщика обязанности по уплате комиссии за выдачу кредита, ответчик должен был знать о ничтожности данных положений и, соответственно, отсутствии правовых оснований для взимания комиссии с Басяйского А.В.

На основании ст. 395 ГПК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по учетной ставке Центрального Банка - 8,25 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, эти требования суд также находит обоснованными.

Вместе с тем, суд не соглашается с представленным истцом расчетом процентов по состоянию, так как размер процентов за указанный период производится, исходя из 364 дней, а не 365 дней.

Принимая во внимание размер неосновательно полученных ответчиком денежных сумм, продолжительность пользования им данными денежными суммами, размер учетной ставки Центрального Банка РФ (8,25 %) на день подачи искового заявления, суд отмечает, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами на ДД.ММ.ГГГГ составляет 159 рублей 58 копеек (исходя из расчета: 1913,04 руб. х 364 дня х 8,25 %/360).

В судебном заседании представитель истца просила взыскать сумму процентов, которая указана в исковом заявлении. Требования о взыскании процентов по день фактической уплаты долга истцом не заявлялись. В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение в пределах заявленных истцом требований.

Таким образом, с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Басяйского А.В. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 159 рублей 58 копеек.

По мнению суда, проценты, которые истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ – соразмерны неисполненному ответчиком обязательству. Оснований для уменьшения их размера суд не усматривает.

В соответствии со ст. 151, 1101 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные имущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости, степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителей; компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд учитывает, что действиями ответчика нарушены имущественные права истца, что не повлекло существенного причинения ей физических и нравственных страданий, поэтому считает возможным определить размер компенсации морального вреда в размере 1 500 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Расходы истца по оформлению нотариальной доверенности в размере 600 рублей подтверждены письменными материалами дела (л.д. 9). Суд полагает необходимым указанную сумму взыскать с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход государства пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Госпошлина, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 600 рублей, исходя из расчета: 400 руб. + 200 руб., где 400 руб.– госпошлина по исковым требованиям имущественного характера, 200 руб. – госпошлина по требованиям неимущественного характера.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Басяйского А.В. удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в пользу Басяйского А.В. сумму комиссии в размере 1 913 рублей 04 копейки, проценты в размере 159 рублей 58 копеек, компенсацию морального вреда – 1500 рублей, в счет возмещения судебных расходов 600 рублей, всего – 4172 рубля 62 копейки, в остальной части иска – отказать..

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области путем подачи кассационной жалобы в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Н.А.Соколова