ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 июля 2011 года
Тушинский районный суд г. Москвы
в составе председательствующего судьи Уткиной О.В.
при секретаре Вальковой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3385/11 по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Жданову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО), с одной стороны и Ждановым Г.Г. с другой стороны, был заключен договор № о предоставлении кредита, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов в размере 20% годовых.
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратились в суд с исковым требованием к Жданову Г.Г. и просят суд взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 142 772 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом в размере 39 193 руб. 94 коп., плату за ведение банковского ссудного счета в размере 5 433 руб. 22 коп. и сумму госпошлины при подаче иска в суд в размере 4 947 руб. 99 коп., ссылаясь на то, что в соответствии с вышеуказанным договором от ДД.ММ.ГГГГ, банк свои обязательства исполнил, денежные средства предоставил, однако ответчик свои обязательства не исполняет, не производит платежи по погашению суммы кредита, процентов и плату за ведение ссудного счета, чем нарушает условия исполнения кредитного договора.
Истец о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочно производства.
Ответчик о дате судебного заседания извещен по месту жительства, в суд не явился, и суд, с согласия истца, приступил к рассмотрению дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ.
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО), с одной стороны и Ждановым Г.Г. с другой стороны, был заключен договор № о предоставлении кредита, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов в размере 20% годовых. (л.д. 5-6)
Согласно п.3 заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды ответчик обязался в соответствие с условиями погашать предоставленный ему в соответствие с настоящим заявлением – офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления на открытый банком счет БСС денежных средств размере ежемесячного взноса, указанного в поле «параметры кредита» заявления-оферты.
В соответствии с п. 5.4.3 условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполняет или исполняет ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по договору.
Из представленной суду выписки по счету (л.д.12-18) видно, что АКБ «РОСБАНК» (ОАО) исполнил обязательства по договору и перечислил на расчетный счет, открытый на имя Жданова Г.Г. денежные средства в размере 200 000 руб.
Факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, подтверждается представленным суду расчетом задолженности (л.д. 10-11).
Поскольку ответчик Жданов Г.Г. не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору, чем нарушил условия кредитного договора, то суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика сумму основного долга в размере 142 772 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом 39 193 руб. 94 коп.
Однако законных оснований для взыскания с ответчика в пользу истца платы за ведение банковского ссудного счета в размере 5 433 руб. 22 коп. у суда не имеется.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Более того, нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П и от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика. В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за ведение судного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя и поэтому суд отказывает в этой части в удовлетворении исковых требований истца.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму госпошлины при подаче иска в суд, но в размере 4 839 руб. 32 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Жданову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать со Жданова ФИО4 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму основного долга в размере 142 772 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом в размере 39 193 руб. 94 коп., расходы по уплате суммы госпошлины в размере 4 839 руб. 32 коп.
В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» к Жданову ФИО4 о взыскании платы за ведение банковского ссудного счета, отказать.
Ответчик вправе подать в Тушинский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Тушинский районный суд в течение 10 дней.
Федеральный судья Уткина О.В.
Мотивированное решение составлено 11.07.2011г.