Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Москва 03 августа 2011 года
Тушинский районный суд города г. Москвы –
в составе председательствующего федерального судьи - Дувановой Н.Н.
при секретаре: Сунцовой Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 4803/11 г. по иску: ЗАО «Райффайзенбанк», в лице филиала «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» в <адрес> к СОЛОДКОМУ В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк», в лице филиала «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» в <адрес>, обратилось в суд с иском к ответчику Солодкому В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 253.235 руб. 23 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины 5.732 руб. 35 коп. В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Солодким В.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в размере 300.000 руб., путем перечисления на его счет №, сроком на 60 месяцев и под 15% годовых. ДД.ММ.ГГГГ в результате реорганизации правопреемником <данные изъяты> стала ЗАО «Райффайзенбанк», в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом было подписано дополнительное соглашение к заключенному ДД.ММ.ГГГГ Договору об изменении текущего банковского счета заемщика - №. Ответчиком взятые на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, образовалась задолженность, что явилось основанием для истца ДД.ММ.ГГГГ для предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, которое ответчиком также не исполнено.
Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, несмотря на своевременное и надлежащее извещение, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя банка (л.д. 8).
Ответчик Солодкий В.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ предоставил письменное заявление, в котором исковые требования признал частично, просил о снижении суммы пени и штрафов, указывая на свое затруднительное материальное положение, отсутствие работы и наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приняв во внимание заявление ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, оценив представленные доказательства в совокупности, находит исковые требовании подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком Солодким В.В. и кредитором <данные изъяты> заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор (<данные изъяты> обязуется предоставить заемщику (Солодкому В.В.) кредит («Народный кредит») в сумме 300.000 рублей.
Согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ и анкете, кредит предоставлен на срок 60 месяцев по<адрес> % годовых, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях указанных в заявлении и «Правилах предоставления <данные изъяты> потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям» (л.д. 89, 90-91,98-103).
Указанная анкета и заявление представляет собой акцептование банком предложения о выдаче клиенту кредита на указанных в заявлении условиях, не противоречащая положениям ст.ст. 433 и 438 ГК РФ.
Распоряжением начальника управления филиала <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в сумме 300.000 руб. перечислены на счет заемщика (л.д. 94).
ДД.ММ.ГГГГ в связи с реорганизацией <данные изъяты> в форме присоединения, его правопреемником является ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д. 10-13,14,15-16,17-22,23-59).
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Солодким В.В. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты> (л.д. 92-93).
Согласно п. 2.2 данного дополнительного соглашения, начисление ежемесячных процентов, начинаются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток задолженности подлежащей возврату, учитываемой на ссудном счете заемщика, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней просроченного периода.
Пунктом 2.4 дополнительного соглашения, размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа соответствует 0,1% в день от суммы просроченного платежа.
В силу п.п. 3.7.1 и 3.7.2 Правил, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае, в частности: нарушения заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней. Банк вправе направить заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей банку, а заемщик обязан уплатить указанные в требовании банка суммы в течение трех календарных дней, с даты получения требования.
За период действия кредитного договора Солодким В.В. были допущены нарушения его условий, в части надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов, что подтверждается представленными истцом выписками по счету в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65-79,80-84),расчетом задолженности (л.д. 61-64), которые ответчиком не оспаривались.
В соответствии с п. 3.7.1 Правил предоставления кредита, факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств, явился основанием, для предъявления кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки, о чем ДД.ММ.ГГГГ ответчик, в письменном виде уведомлен (л.д. 85-87), однако требование истца оставлено без удовлетворения.
Размер просроченной задолженности по кредитному Договору, согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 253.235 руб.23 коп., а именно: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование по кредитом - 7.570 руб. 59 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга - 148.231 руб. 56 коп., из которых 60.000 рублей составляет задолженность по комиссии банка за ведение ссудного счета; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 17.441 руб. 09 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту 304 руб. 81 коп., остаток основного долга по кредиту - 79.263 руб. 72 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 423 руб. 46 коп. (л.д. 61-64).
В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ – обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Суд в силу ст. 39 ГПК РФ принимает от ответчика частичное признание иска, как не противоречащее закону и не нарушающее права и законные интересы других лиц.
Учитывая вышеизложенное, а также принимая во внимание, что ответчику последствия признания иска, в соответствии со ст. 173 ГПК РФ известны, суд требования истца о взыскании с последнего задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом - 7.570 руб. 59 коп.; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам – 304 руб. 81 коп.; по плановым процентам - 423 руб.46 коп.; по остатку основного долга - 79.263 руб. 72 коп, - находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу положений ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу, суд находит их явно несоразмерными последствиям нарушенного обязательства и уменьшает до 5.000 рублей.
Согласно п. 3.3.1 Правил предоставления <данные изъяты> потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам — непредпринимателям, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, иных платежей и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей.
Пунктом 8 в заявлении № на предоставление кредита «Народный кредит» от ДД.ММ.ГГГГ и графиком платежей в погашение кредита предусмотрено, что комиссия за ведение ссудного счета взимается ежемесячно в сумме равной 2.400 руб. (л.д. 89).
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо выдача наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденному Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ № – не являются банковским счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, ведение судного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Кроме того, нормами Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматически заключение договора банковского счета.
Указанный вид комиссии (комиссия за ведение ссудного счета) нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Требования истца о взимание комиссии за обслуживание счета в размере 60.000 рублей не основаны на требованиях закона и нарушают права потребителей и удовлетворению не подлежат.
При таких обстоятельствах суд полагает правомерным взыскать с ответчика сумму задолженности по уплате просроченного основного долга (148.231 руб.56 коп. – 60.000 руб.) 88.231 руб.56 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы, понесенные по оплате государственной пошлины, пропорционально сумме удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк», в лице филиала «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» в <адрес> к СОЛОДКОМУ В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с СОЛОДКОГО В. В. в пользу истца - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 7.570 руб. 59 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга - 88.231 руб. 56 коп., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 5.000 руб., по процентам по кредиту- 304 руб. 81 коп., задолженность по остатку основного долга по кредиту - 79.263 руб. 72 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 423 руб. 46 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 4.815 руб. 88 коп., а всего взысканию подлежит 185.610 (сто восемьдесят пять тысяч шестьсот десять) руб. 02 коп.
В остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд г. Москвы, в течение ДЕСЯТИ дней со дня вынесения мотивированного решения.
Федеральный судья: Н.Н. Дуванова
Мотивированное решение изготовлено: 05 августа 2011 года.