ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июля 2011 года
Тушинский районный суд г. Москвы
в составе председательствующего судьи Уткиной О.В.
при секретаре Вальковой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3564/11 по иску ООО УК «Международный Финансовый Альянс» к Акимовой М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> с одной стороны и Акимовой М.А., с другой стороны, был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 130 000 руб., а Акимова М.А. обязалась возвратить сумму предоставленных кредитных денежных средств и уплатить проценты, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением общего собрания акционеров наименование Банка изменено на <данные изъяты>
Согласно договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ право требования исполнения обязательств по возврату задолженности Акимовой М.А. перед банком <данные изъяты> передано <данные изъяты>
<данные изъяты> право требования исполнения обязательств по оплате задолженности по вышеуказанному кредитному договору Акимовой М.А. уступлено ООО УК «Международный Финансовый Альянс» согласно договора уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ
ООО УК «Международный Финансовый Альянс» обратились в суд с иском к Акимовой М.А. и просят суд взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 127 344 руб. 28 коп., задолженность по процентам в размере 57 797 руб. 66 коп., задолженность по неустойке в размере 486 405 руб., задолженность по комиссиям в размере 5 589 руб. 37 коп. и взыскать сумму госпошлины при подаче иска в суд в размере 9 971 руб. 36 коп., ссылались на то, что в соответствии с вышеуказанным кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, банк свои обязательства исполнил, денежные средства предоставил, однако ответчик свои обязательства не исполняет, не производит платежи по погашению суммы кредита и процентов.
Истцы о дате судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик о дате судебного заседания извещен по месту жительства, не явился и суд, с согласия представителя истца, приступил к рассмотрению дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> с одной стороны и Акимовой М.А., с другой стороны, был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 130 000 руб., а Акимова М.А. обязалась возвратить сумму предоставленных кредитных денежных средств и уплатить проценты, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-46)
Пунктом 2.3 кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы кредита на банковский заемщика, указанный в п. 2.1 кредитного договора, по день, установленный в п.п.1.1., 2.3. кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Согласно п.2.5 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита.
Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п.2.3. кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж.
Согласно п.2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
В соответствии с п.п. 2.7-2.9 кредитного договора заемщик уплачивает Банку комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами банка.
Комиссия за выдачу кредита подлежит уплате ответчиком в срок не позднее даты первого платежа по кредиту в соответствии с п.п. 2.3, 2.5 кредитного договора.
Комиссия за сопровождение кредита уплачивается ежемесячно в сроки, указанные в пп.2.3, 2.5. кредитного договора (день уплаты процентов и погашения кредита).
В соответствии с ч.2. ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении срока возврата очередной части займа кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.2.3 кредитного договора истец вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Банк свои обязательства исполнил, что подтверждается мемориальным ордером о перечислении денежных средств (л.д.47), а факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, подтверждается представленным суду расчетом задолженности по лицевому счету (л.д. 6-34).
Поскольку ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, а истцам по договору уступки прав требования перешло право требования исполнения обязательств, то суд удовлетворяет исковые требования истца и взыскивает с ответчика сумму основного долга по кредитному договору в размере 127 344 руб. 28 коп., задолженность по процентам в размере 57 797 руб. 66 коп., а также задолженность по неустойке в размере 486 405 руб., но которую суд, в соответствии со ст. 333 ГК РФ., снижает до 57 797 руб. 66 коп.
Однако законных оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по комиссии, за ведение банковского ссудного счета в размере 5 589 руб. 37 коп., у суда не имеется.
Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Более того, нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П и от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика. В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за сопровождение кредита - ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за ведение судного счета или сопровождение кредита взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя и поэтому суд отказывает в этой части в удовлетворении исковых требований истца.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную сумму госпошлины в размере 5 629 руб. 39 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО УК «Международный Финансовый Альянс» к Акимовой М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Акимовой М. А. в пользу ООО УК «Международный Финансовый Альянс» сумму основного долга по кредитному договору в размере 127 344 руб. 28 коп., задолженность по процентам в размере 57 797 руб. 66 коп., задолженность по неустойке в размере 57 797 руб. 66 коп., сумму госпошлины в размере 5 629 руб. 39 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО УК «Международный Финансовый Альянс», отказать.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Тушинский районный суд г.Москвы в течение 10 дней.
Федеральный судья Уткина О.В.
Мотивированное решение изготовлено 15.07.2011г.