РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с.Кырен 20 декабря 2010 года
Тункинский районный суд Республики Бурятия в составе:
судьи Низовцева А.В.,
при секретаре Хусаевой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Габагуеву ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов в общей сумме 131 947, 73 рубля, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 838, 95 рублей,
встречному исковому заявлению Габагуева ФИО7 к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании неосновательно полученных денежных средств по договору кредита в виде комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 92 500 рублей, задолженности по уплате комиссии в сумме 12 500 рублей,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Габагуеву И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 131 947, 73 рубля, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 838, 95 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что Дата обезличена года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор Номер обезличенф на сумму 250 000 рублей сроком до Дата обезличена года. По условиям договора Габагуев И.И. обязался производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно до 30 (31) числа каждого месяца. Между тем, получив кредит в банке, ответчик допустил неоднократные нарушения своих обязательств по договору. Истец просит суд взыскать с Габагуева И.И. задолженность по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена года в сумме 131 947, 73 рубля, в том числе:
долг по уплате комиссии – 12 500 рублей,
текущий долг по кредиту – 77 620, 70 рублей,
долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 28 044, 56 рублей,
долг по неуплаченным в срок процентам (просроченный проценты) – 4 569,10 рублей,
повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 7 669, 95 рублей,
повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 1 543, 42 рубля.
Также просит суд взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 838, 95 рублей.
Ответчик Габагуев И.И. обратился в суд с встречным исковым заявлением к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании неосновательно полученных денежных средств в размере 92 500 рублей, признании необоснованным требования банка о взыскании комиссии в сумме 12 500 рублей, отметив, что обязательным условием договора кредита Номер обезличенф от Дата обезличена года выступила обязанность заемщика ежемесячно уплачивать банку комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета по 2500 рублей в месяц. За время действия договора он выплатил банку комиссию в общем размере 92 500 рублей, чем нарушены требования Закона РФ «О защите прав потребителя», действия банка по открытию, ведению и обслуживанию ссудного счета заемщика не являются самостоятельной банковской услугой, и взимание комиссии необоснованно. Просит суд удовлетворить встречное исковое заявление.
Представители истца на судебное заседание не явились, обратившись к суду с письменной просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие. В своем письменном отзыве на встречное исковое заявление Габагуева И.И. представитель ООО «Русфинанс Банк» Кузьмина М.С. указала, что ответчиком пропущен трехгодичный срок исковой давности для обращения в суд за защитой своего права, поскольку договор кредита заключен Дата обезличена года, исковое заявление подано ответчиком в суд Дата обезличена года. По мнению, истца, срок исковой давности подлежит исчислению с момента заключения сделки, поскольку полагает, что Габагуев И.И. просит суд применить последствия недействительности ряда условий кредитного договора (ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и Габагуев И.И. согласился с условиями кредитования, предложенными ООО «Русфинанс Банк», просит суд отказать в удовлетворении встречного искового заявления Габагуева И.И. в полном объеме.
В ходе судебного заседания ответчик Габагуев И.И. с исковыми требованиями ООО «Русфинанс Банк» согласился в части взыскания задолженности по кредитному договору за вычетом начисленной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 12 500 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Настаивал на удовлетворении встречного искового заявления о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» в его пользу неосновательного обогащения в виде уплаченной им комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 92 500 рублей. Полагает, что срок исковой давности им не пропущен, поскольку уплата банку комиссии произведена не единовременным платежом, а производилась периодическими платежами, и, по его мнению, в данном случае срок исковой давности должен исчисляться с момента уплаты им очередного платежа, который он оплатил за три года до обращения в суд с иском.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление ООО «Русфинанс Банк» и встречное исковое заявление Габагуева И.И. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между сторонами заключен кредитный договор Номер обезличенф о предоставлении кредита на сумму 250 000 рублей с уплатой процентов по ставке 11% годовых и уплатой ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2500 рублей (п.1 кредитного договора –л.д.5).
Платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года подтверждается получение Габагуевым И.И. кредита в сумме 250 000 рублей.
Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (ч.2 ст.307 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).
Частью 2 ст.811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Представленный стороной истца расчет задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному Габагуеву И.И. по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена года, свидетельствует о том, что заемщик несвоевременно производил погашение кредита и начисленных процентов по нему. Копией претензии от Дата обезличена года и реестром заказных писем ООО «Русфинанс Банк» подтверждается, что истец направлял в адрес ответчика требования о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору в добровольном порядке на не выплаченную сумму кредита и процентов.
При таких обстоятельствах суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения Габагуевым И.И. обязанности по возврату ООО «Русфинанс Банк» кредита и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца оставшейся суммы кредиторской задолженности.
Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 12 500 рублей, являются необоснованными и подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку ссудный счет не является банковским счетом, а считается счетом отражения в балансе банка операций по предоставлению банком заемщику денежных средств и возврату последним денежных средств (кредитов) банку в соответствии с заключенным договором. Иных операции по ссудному счету не производится. Открытие, ведение и обслуживание ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой (ст.5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности»). Следовательно, взимание ООО «Русфинанс Банк» комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета ответчика, является неправомерным и ущемляет установленные законом права потребителя (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителя»).
В этой связи, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Русфинанс Банк» к Габагуеву И.И. о взыскании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 12 500 рублей.
Из имеющейся в материалах дела истории всех погашений клиента по договору л.д.45-52) видно, что Габагуеву И.И. за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года производилось начисление комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета. Комиссия ответчиком ежемесячно уплачивалась.
Как было отмечено выше, взимание банком комиссии с заемщика является неправомерным, суд удовлетворяет исковые требования Габагуева И.И. к ООО «Русфинанс Банк» о возврате неосновательно полученных денежных средств (ст.1102 и ч.1 ст.1103 ГК РФ).
Учитывая, что ООО «Русфинас Банк» заявлено о применении последствий пропуска ответчиком срока исковой давности (ч.1 ст.181 ГК РФ).
При этом суд исходит из разъяснений, содержащихся в п.10 Пленума Верховного Суда РФ Номер обезличен от Дата обезличена года и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ Номер обезличен от Дата обезличена года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», где отмечено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Встречное исковое заявление предъявлено Габагуевым И.И. Дата обезличена года. Тем самым, взысканию с ООО «Русфинас Банк» в пользу Габагуева И.И. подлежат неосновательно полученные денежные средства, уплаченные им в виде комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, начиная с Дата обезличена года.
Представленная суду история всех погашений клиента по договору л.д.45-52) свидетельствует, что с Дата обезличена года по Дата обезличена года Габагуевым И.И. уплачена банку комиссия в сумме 67 500 рублей. Указанная денежная сумма подлежит взысканию с ООО «Русфинас Банк» в его пользу.
Требование Габагуева И.И. о взыскании с ООО «Русфинас Банк» задолженности по уплате комиссии в сумме 12 500 рублей подлежит оставлению без удовлетворения, так как им не представлены суду доказательства уплаты банку данных денежных средств.
Доводы представителя ООО «Русфинанс Банк» Кузьминой М.С. о принципе свободы договора суд не принимает во внимание ввиду того, что кредитные отношения между банком и Габагуевым И.И. возникли не в сфере предпринимательской деятельности. Свобода договора, предусмотренная ст.1 ГК РФ – граждане, юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора).
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Габагуеву И.И. удовлетворены частично, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с Габагуева И.И. в пользу истца определен в порядке ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ и составил 3 588, 95 рублей.
При обращении в суд с иском, вытекающим из споров о защите прав потребителя, Габагуев И.И. был освобожден от уплаты государственной пошлины на основании ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах суд взыскивает с ООО «Русфинанс Банк» в доход государства государственную пошлину, от уплаты которой был освобожден Габагуев И.И. (ст.103 ГПК РФ), пропорционально размеру удовлетворенных требований встречного искового заявления. Размер государственной пошлины составил 2 225 рублей.
Руководствуясь ст.98, ст.103 ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить частично исковое заявление ООО «Русфинанс Банк» к Габагуеву ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов в общей сумме 131 947, 73 рубля, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 838, 95 рублей.
Взыскать с Габагуева ФИО9 в пользу ООО «Русфинанс Банк» 119 447 (сто девятнадцать тысяч четыреста сорок семь) рублей 73 копейки.
Взыскать с Габагуева ФИО10 в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 588 (три тысячи пятьсот восемьдесят восемь) рублей 95 копеек.
Удовлетворить частично исковое заявление Габагуева ФИО11 к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании неосновательно полученных денежных средств по договору кредита в виде комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 92 500 рублей, задолженности по уплате комиссии в сумме 12 500 рублей.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Габагуева ФИО12 неосновательно полученные денежные средств по договору кредита в виде комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 67 500 (шестьдесят семь тысяч пятьсот) рублей.
Отказать в удовлетворении исковых требований Габагуева ФИО13 к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании задолженности по уплате комиссии в сумме 12 500 рублей.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в доход государства в размере 2 225 (две тысячи двести двадцать пять) рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия через Тункинский районный суд в течение 10 дней с момента его изготовления в окончательной форме.
Судья Тункинского районного суда А.В. Низовцев