Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Тюмень, 13 июля 2011 года
дело № 2-996/2011
Тюменский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Шаерман Ю.В.
при секретаре Коновальчук Е.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА БАНК» к Говорунову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Говорунову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 06 апреля 2007 года в размере 57.548 рублей 41 копейки, из них: просроченный основной долг - 43.507 рублей 18 копеек, начисленные проценты – 3.525 рублей 64 копейки, комиссия за обслуживание счета – 9.841 рубль 28 копеек, штрафы и неустойки - 674 рубля 31 копейка. Свои требования истец мотивировал тем, что 06.04.2007 ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) и Говорунов В.В. заключили в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты (овердрафта) № SASHA 400107040600147. Во исполнение Соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику на текущий счет в размере 65.400 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Потребительской карты (овердрафта) в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 65 400 рублей, проценты за пользование кредитом - 22,00%. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 6-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального на счет Банка. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Говорунов В.В. принятые на себя обязательства не исполняет. Нормами п.п.7.1-7.2 «Общих условий» предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета Потребительской карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» Артемьева Г.И., действующая на основании доверенности №Д от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29), в судебное заседание не явилась, в суд направила заявление по факсу, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.53), однако, в связи с тем, что срок доверенности представителя истца Артемьевой Г.И. истек ДД.ММ.ГГГГ, суд руководствуется ходатайством представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, содержащимся в исковом заявлении.
Судом, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик Говорунов В.В. в судебном заседании иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» признал в части взыскания с него просроченного основного долга, начисленных процентов, штрафов и неустойки, всего на общую сумму 47.707 рублей 13 копеек. Суду пояснил, что получал кредитную Потребительскую карту и воспользовался кредитом полностью в сумме 65.400 рублей. В части взыскании с него комиссии за обслуживание счета в сумме 9 841 рубль 28 копеек иск не признал, пояснив, что в этой части его права как потребителя были нарушены, в силу чего условие о взыскании с него комиссии является незаконным.
Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. В соответствии со ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Последствия признания иска, предусмотренные ст. ст.39, 173 ГПК РФ судом разъяснены и ответчику понятны, о чем сделана соответствующая запись в протоколе судебного заседания.
Суд считает возможным принять частичное признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону, регулирующему спорные правоотношения, не нарушает прав и законных интересов других лиц, не привлеченных к участию в деле, следовательно, иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит удовлетворению в части взыскания со Говорунова В.В. просроченного основного долга в сумме 43.507 рублей 18 копеек, начисленных процентов в сумме 3.525 рублей 64 копеек, штрафов и неустойки в сумме 674 рублей 31 копейки.
В части взыскания с Говорунова В.В. комиссии за обслуживание счета в сумме 9.841 рубля 28 копеек иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Ответчик в судебном заседании пояснил, что погашение кредита осуществлялось им через Потребительскую карту на тот же счет, с которого им получались кредитные средства.
Следовательно, суд приходит к выводу, что для погашения задолженности по кредитному договору ответчиком использовался не открытый им банковский счет, а ссудный счет, открытый самим Банком для отражения на нем задолженности клиента.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую подлежит взиманию дополнительная плата. Заключение договора произошло в форме присоединения, следовательно, Говорунов В.В., как непосредственно потребитель, не имел возможности выразить свою волю относительно условия договора, касающегося уплаты процентов от суммы кредита за ведение (обслуживание) ссудного счета, поскольку судом установлено, что заключение договора между истцом и ответчиком имело акцептно-офертную форму. При таких обстоятельствах суд признает это условие в договоре ничтожным с момента его включения в Общие условия выдачи Потребительской карты (л.д.17), поскольку оно прямо нарушало права потребителя, а также противоречило нормам ГК РФ.
В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 1926 рублей 45 копеек, что подтверждается платежным поручением № 79990 от 04.08.2010 (л.д.4). Исходя из суммы удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного федеральным законом от уплаты налогов и сборов, государственная пошлина в сумме 1.631 рубля 21 копейки, в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.807, 814 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», ст.ст.3, 12, 35, 39, 56, 67, 98, 167, 173, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Говорунова ФИО7 в пользу Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА БАНК» задолженность по кредитному договору от 06 апреля 2007 года № № в размере 47.707 (сорока семи тысяч семисот семи) рублей 13 копеек, государственную пошлину в размере 1.631 (одной тысячи шестисот тридцати одного) рубля 21 копейки, всего взыскать 49.338 (сорок девять тысяч триста тридцать восемь) рублей 34 копейки.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения в Тюменский областной суд путем подачи жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.
Мотивированное решение составлено 20 июля 2011 года.
Федеральный судья Ю.В. Шаерман _____________________
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>