Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Тюмень, 14 октября 2011 года
2-1377/2011
Тюменский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего, федерального судьи Шаерман Ю.В.
при секретаре Коновальчук Е.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Реуцкому ФИО7, Реуцкой ФИО8, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени,
УСТАНОВИЛ:
КИТ Финанс Капитал (ООО) обратился в суд с иском к Реуцкому А.А., Реуцкой Т.В. о взыскании солидарно задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и пени по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КИ в размере 1 929 968,56 рублей из них: 1 323 566,56 рублей – сумма просроченного основного долга, 92 418,76 – сумма просроченных процентов по кредиту, 47 478,86 рублей - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, - 48 6504,38 – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1582 000,00 рублей. Свои требования Истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (далее по тексту «Кредитор») и Ответчиками заключен кредитный договор, в соответствии с которым, ответчикам предоставлен заем в сумме 1.400.000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщиков под залог имеющегося жилья – квартиры. Права истца по данному Кредитному договору удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту «Закладная»), приобретенной по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ у КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). Согласно условиям кредитного договора, за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку из расчета годовой процентной ставки в размере 14,50% годовых, ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 19117,01 рублей. Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. При нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору имеется 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей. Истец, в соответствии со ст.349 ГК РФ, истец просит суд обратить взыскание на заложенное по Договору залога имущество ответчиков - квартиру, установив начальную продажную стоимость 1.582.000 рублей в соответствии с Заключением эксперта об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.
Представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в суд представитель истца Подольская О.С., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.149) представил заявление с просьбой о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д.148).
Судом, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчики Реуцкий А.А., Реуцкая Т.В. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается расписками о направлении судебной повестки заказной почтой с уведомлением. Своего представителя для участия в процессе не направили, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.
Судом, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск КИТ Финанс Капитал (ООО) подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (займодавец), с одной стороны, Реуцким ФИО9 и Реуцкой ФИО10, с другой стороны, был заключен кредитный договор № №, согласно которому, заемщикам были предоставлены в кредит денежные средства в сумме 1 400 000 рублей для целей финансирования личных потребностей на срок 180 месяцев с момента фактического предоставления кредита под 14,5% годовых (л.д.18-32). Договор, подписанный сторонами, содержал весь объем прав и обязанностей как займодавца, так и заемщиков.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Сумма кредита была получена одним из заемщиков - Реуцким А.А. в полном объёме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условий договора, «Заемщики» обязались возвратить «Займодавцу» сумму займа и проценты за пользование займом из расчета 14,5% годовых в сроки и в размере, установленные Информационным расчетом ежемесячных платежей, с которыми заемщик Реуцкий А.А. был ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д.34-37).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с п.4.1.13, в случае нарушения любого из условий договора, предусмотренных п.4.4.1 договора, Банк вправе потребовать от заемщиков досрочно вернуть всю сумму кредита, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и пени, обязанность должна быть исполнена заемщиками не позднее 30 календарных дней, считая от даты направления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств (л.д.23).
На требования Банка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63,64,65), направленные заказными письмами (л.д.66-73), где заемщики предупреждались о том, что в течение 45 календарных дней с момента направления им требования, они, в связи с нарушением условий кредитного договора они обязаны возвратить досрочно оставшуюся сумму ссудной задолженности 1 311 553 рубля 65 копеек, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в сумме 12 505 рублей 84 копеек, а также пени, размер которых будет рассчитан на день фактического исполнения требования Банка о досрочном возврате кредита, Реуцкий А.А., Реуцкая Т.В. не отреагировали.
Согласно представленного истцом расчета исковых требований (л.д.13-14), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщиков Реуцкого А.А. и Реуцкой Т.В. перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору: 47 478,86 рублей – пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 466 504,38 рублей – пени за нарушение сроков возврата кредита, 1 323 566, 56 рублей – сумма просроченного основного долга, 92 418,76 рублей – просроченные проценты по кредиту
В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, судом удовлетворяются исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) о солидарном взыскании с ответчиков Реуцкого А.А., Реуцкой Т.В. 1 323 566,56 рублей – сумма просроченного основного долга, 92 418,76 рублей – просроченные проценты по кредиту.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Требования КИТ Финанс Капитал (ООО) о взыскании с Реуцкого А.А., Реуцкой Т.В. пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 47 478 рублей 86 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 466 504,38 рублей, подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.5.2 и п.5.3 кредитного договора (л.д.24), стороны предусмотрели, что как при нарушении сроков возврата кредита, так и при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, «Заемщик» уплачивает «Кредитору» неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, а также в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с абз.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание, что обязанность по уплате пени (неустойки) за нарушение сроков уплаты процентов неразрывно связана и вытекает непосредственно из обязательств по уплате пени (неустойки) за нарушение обязательств по возврату основного долга, суд считает возможным снизить размер неустойки за нарушение по сути, одного и того же обязательства, поскольку заемщики были обязаны ежемесячно уплачивать аннуитентный платеж, в который входило как уплата части по возврату основного долга, так и проценты за пользование кредитом.
При определении размера подлежащей к взысканию неустойки, суд с учетом принципа соразмерности, исходя из периода нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, из взыскиваемой суммы основного долга и просроченных процентов по кредиту, из сложившейся за последний год нестабильной экономической обстановки в РФ, а также, принимая во внимание то, что неустойка является санкцией и не может являться способом обогащения стороны по договору – кредитной организации «Банк», полагает возможным взыскать с ответчиков разумную неустойку в размере 20.000 рублей по требованию о взыскании пени за просроченный платеж по уплате процентов и в размере 200.000 рублей по требованию о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В счет обеспечения обязательств Реуцким А.А., Реуцкой Т.В. по кредитному договору №, между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ФИО12 Алексеем Александровичем, был заключен Договор залога «Закладная» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым «Залогодатель» Реуцкий А.А. предоставил «Залогодержателю» - КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в залог квартиру <адрес> принадлежащую на праве собственности Реуцкому ФИО13 (л.д.48-60).
Договор залога (Закладная) был подписан сторонами – «Залогодателем» в установленном законом порядке прошел государственную регистрацию, на настоящий момент никем не оспорен и не признан в судебном порядке недействительным.
В соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Из представленной истцом закладной, должниками по которой являются Реуцкий А.А. и Реуцкая Т.В., следует, что на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, права по закладной переданы от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) - КИТ Финанс Капитал (ООО) (л.д. 57), о чем свидетельствует последняя произведенная на закладной надпись.
В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Суд, установив, что ответчиками не исполняются обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, нарушались сроки внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения его законных требований в той части, в которой они были удовлетворены судом. Судом не установлено ни одного из перечисленных в ст.348 ГК РФ оснований для отказа истцу в требовании об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.3 и ч.6 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Согласно условиям Договора залога «Закладная» (л.д.49), залогодатель и залогодержатель установили (п.5), что начальная продажная цена предмета залога равна 1.890.000 рублей.
Так как с момента заключения между Залогодателем и Залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога – квартиры в размере 1 582 000 рублей, согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. (л.д.121-138)
В силу с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 21.849 рублей 84 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).
Таким образом, с ответчиков, не освобожденных в силу федерального закона от уплаты государственных сборов и пошлин, подлежат взысканию, солидарно, судебные расходы истца, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 16.380 рублей, рассчитанном судом пропорционально сумме удовлетворенных в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) требований, а именно, от суммы в 1 635 985 рублей 32 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 330, 333, 348-350, 421, 809, 810, 811 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст.3,12, 35,39,56,67,98,167,194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск КИТ Финанс Капитал (ООО) – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Реуцкого ФИО14, Реуцкой ФИО15 в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 1.635.985 (одного миллиона шестисот тридцати пяти тысяч девятисот восьмидесяти пяти) рублей 32 копеек, а также, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16.380 (шестнадцати тысяч трехсот восьмидесяти) рублей, всего взыскать 1.652.365 (один миллион шестьсот пятьдесят две тысячи триста шестьдесят пять) рублей 32 копейки.
Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КИ года имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Реуцкому ФИО16, установив первоначальную продажную стоимость с торгов 1 582 000 (один миллион пятьсот восемьдесят две тысячи) рублей.
В остальной части в удовлетворении иска КИТ Финанс Капитал (ООО) – отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тюменский районный суд Тюменской области путём подачи жалобы в течение 10 дней с момента его составления в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 24 октября 2011 года.
Федеральный судья ___________________ Ю.В. Шаерман
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>