З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Тюмень, 13 октября 2011 года № 2-1408/2011
Тюменский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего, федерального судьи Шаерман Ю.В.
при секретаре Коновальчук Е.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Знаменщикову ФИО4 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, процентов за пользование займом,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Знаменщикову В.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54.021 рублей 68 копеек, из них: просроченный основной долг 47.778 рублей 39 копеек, начисленные проценты 1.889 рублей 43 копейки, комиссия за обслуживание счета 4.013 рублей 84 копейки, штрафы и неустойки 340 рублей 02 копейки, также, просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1.820 рублей 65 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Знаменщиков В.В. в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 54.200 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты и открытия Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее «Общие условия»), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 54.200 рублей, проценты за пользование кредитом – 29% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Знаменщиков В.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п.2.7,7.1-7.2 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.42), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем указано в ходатайстве (л.д.6), где также истец дал согласие при наличии оснований, рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Судом, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Знаменщиков В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по двум, известным суду адресам: <адрес>, откуда повестка вернулась с отметкой «адресат выбыл» (л.д.43) и по адресу: <адрес>, о котором, как о месте проживания, сообщил командир №, об уважительных причинах неявки ответчик суд не уведомил.
Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Дело было рассмотрено судом в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ Знаменщиков В.В. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с Анкетой-Заявлением на получение потребительской карты, в котором просил открыть ему счет Потребительской карты в валюте РФ, заключить с ним Соглашение о кредитовании на условиях изложенных в общих условиях выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты, Предложениях об индивидуальных условиях кредитования счета Потребительской карты. При этом, Знаменщиков В.В. понимал и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Соглашения о кредитовании является выдача ему кредита (предоставление овердрафта» либо выдача Потребительской карты, в зависимости от того, какое из указанных событий наступит раньше. Дата заключения Соглашения о кредитовании – ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается выпиской по Счету Потребительской карты либо распиской в получении карты. Подтвердил свое согласие с общими условиями выдачи потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты (овердрафта) в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и обязался их выполнять. С тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц ознакомлен и согласен (л.д.23-24)
В соответствии с п.2.1 Общих условий, счет кредитной карты открывается при принятии Банком решения о кредитовании Клиента на условиях, изложенных в Соглашении о кредитовании.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 54 200 рублей, ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-20)
В соответствии с п.5.9. Общих условий, Клиент обязуется проводить операции по счету Кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновения несанкционированного перерасхода средств. При возникновении несанкционированного перерасхода погасить задолженность в сумме несанкционированного перерасхода не позже 30 календарных дней с даты возникновения несанкционированного перерасхода средств.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты и открытия счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее «Общие условия»), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 54 200,00 руб., проценты за пользование кредитом -29,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере не менее 320 рублей.
Пунктами 2.7, 7.1, 7.2 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст. 425 ГК РФ).
Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неоднократное нарушение Знаменщиковым В.В. своих обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности по Предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по Кредитной карте (овердрафте) № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 54.021 рублей 68 копеек, в том числе: основной долг 47.778 рублей 39 копеек; проценты за пользование займом 1.889 рублей 43 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов 0,89 рублей; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 8,62 рублей; комиссия за обслуживание текущего счета 4.013 рублей 84 копейки; штраф на комиссию за обслуживание счета 10,51 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 320 рублей (л.д. 7).
Суд считает, что иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит удовлетворению, за исключением требования о взыскании с ответчика Знаменщикова В.В. комиссии за обслуживание текущего счета в размере 4.013 рублей 84 копеек, по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую подлежит взиманию дополнительная плата. Заключение договора произошло в форме присоединения, следовательно, Знаменщиков В.В., как экономическая слабая сторона, не имел возможности выразить свою волю относительно условия договора, касающегося уплаты комиссии за ведение ссудного счета. При таких обстоятельствах суд, в соответствии со ст.168 ГК РФ, признает это условие в договоре ничтожным, поскольку оно прямо нарушает права потребителя, а также противоречит нормам ГК РФ.
Следовательно, в силу ч.1 ст.167 ГК РФ, сделка, признанная в части ничтожной, не влечет в этой части юридических последствий, а значит, освобождает Знаменщикова В.В. от обязанности по исполнению Соглашения о кредитовании в части обязанности выплачивать комиссию.
В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 1820 рублей 65 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5). Исходя из суммы удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного федеральным законом от уплаты налогов и сборов, государственная пошлина в сумме 1700 рублей 24 копейки
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 810, 811, 819 ГК РФ, Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», ст.ст.3, 12, 35, 39, 56, 67, 98, 167, 194 -199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» – удовлетворить частично.
Взыскать со Знаменщикова ФИО5 в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50.007 (пятидесяти тысяч семи) рублей 84 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.700 (одной тысячи семисот) рублей 70 копейки, всего взыскать 51 708 (пятьдесят одну тысячу семьсот восемь) рублей 54 копейки.
В удовлетворении иска ОАО «АЛЬФА-БАНК» в части взыскания со Знаменщикова ФИО6 комиссии за обслуживание счета в размере 4 013 рублей 84 копейки – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 21 октября 2011 года.
Федеральный судья Ю.В. Шаерман ___________________