Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Тюмень, 15 февраля 2012 года № 2-303/2012
Тюменский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего, федерального судьи Шаерман Ю.В.
при секретаре Коновальчук Е.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дияновой ФИО7 к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условий договора кредитования, взыскании комиссии за подключение к Программе страхования, комиссии за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами,
У С Т А Н О В И Л:
Диянова В.В. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в котором просит: признать недействительным и исключить из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (Общие условия предоставления кредитов) п.7.4, предусматривающий возможность одностороннего изменения условий договора Банком; признать недействительными и исключить из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (Общие условия предоставления кредитов) пункты 1.9, 1.10, 8.1-8.7, касающиеся участия заемщика в программе страхования жизни и здоровья заемщика; признать недействительными и исключить из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (Общие условия предоставления кредитов) пункты 1.5, 3.6, касающиеся взимания комиссии за обслуживание кредита; взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной комиссии за подключение к Программе страхования в размере 14.400 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца сумму ежемесячной комиссии за обслуживание кредита за период 36 месяцев в размере 49.420 рублей 80 копеек; взыскать с ответчика в пользу истца 18.933 рубля 50 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ); взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере 700 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца 15.000 рублей в качестве расходов по оплате юридических услуг. В судебном заседании истец от требования в части взыскания расходов по оформлению доверенности отказался. Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее по тексту - Банк) и Дияновой ФИО8 заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды № № (далее - кредитный договор), на основании чего Дияновой В.В. был открыт банковский счет № № Указанный кредитный договор включал в себя договор предоставления кредита, договор об открытии банковского счета, договор о предоставлении и обслуживании кредитных карт. Составными частями данного договора являются Общие условия предоставления потребительских кредитов (далее - Условия) и Предложение о заключении договоров (далее - Предложение), приведенные в приложении. В рамках кредитного договора предусмотрены следующие условия: сумма кредита составляет 114 400 руб. (в том числе комиссия за подключение к Программе страхования жизни и здоровья в размере 14 400 руб.) на срок 36 месяцев, размер месячной процентной ставки 1,25%. Кроме того, кредитным договором предусмотрена комиссия за обслуживание кредита в размере 1,2% в месяц. Платежи Дияновой В.В. уплачивались в соответствии с графиком платежей, в настоящее время кредит погашен, что подтверждается справкой б/н от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО КБ «Ренессанс Капитал» Дияновой В.В. Согласно пункту 7.4 Условий договора, заключенного с Дияновой В.В., Банк имеет право в любое время вносить изменения и дополнения в Условия и/или тарифы Банка с размещением информации о таких изменениях и дополнениях по месту нахождения Банка, в его подразделениях/Киосках, а также на интернет-сайте Банка. Такое размещение информации Банком представляет собой оферту Банка об изменении Условий/Тарифов Банка. Изменения и дополнения к Условиям/Тарифам Банка применяются Банком и Заемщиком по истечении 30 календарных дней (срок для акцепта оферты) с момента размещения информации. Акцептом оферты Банка считается, если в течение срока для акцепта Заемщик не предоставит в Банк письменный отказ от изменения Условий/Тарифов Банка (отказ от акцепта). Отказ от акцепта считается сделанным, если он был получен Банком в указанный срок. Такой отказ от акцепта является основанием для прекращения договора предоставления потребительского кредита и договора об открытии банковского счета в российских рублях, и в таком случае Заемщик обязан погасить полную задолженность в течение 14 дней с даты получения Банком отказа от акцепта. При этом «получение Заемщиком информации об изменении Условий и/или Тарифов Банка не освобождает его от обязанности своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по погашению суммы полной задолженности. Согласно п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ определено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В соответствии с пунктом 1 статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Как указано в статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. ГК РФ, Закон о защите прав потребителей, иные федеральные законы не предусматривают право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредитным договорам, заключенным с гражданами-потребителями. Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Кроме того, договор от 12.05.2008 является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, Диянова В.В. как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание. Следовательно, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности одностороннего изменения или дополнения в Условия и/или Тарифы Банка ущемляет установленные законом права потребителя. Пунктом 1.9 Условий предоставления кредита предусмотрено, что Программа страхования - программа, в рамках которой Банк с согласия Заемщика заключает договор личного страхования в отношении жизни и здоровья Заемщика, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2 и 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни (далее - Договор страхования). Банк вправе заключать Договор страхования со Страховой компанией на условиях и по усмотрению Банка и для этого получать у Заемщика и передавать в Страховую компанию всю необходимую информацию о Заемщике. В соответствии с п.1.10 Условий, страховая компания - страховая компания ООО «Группа Ренессанс Страхование», лицензия ФССН № С 1284 77, с которой Банком заключен Договор страхования. Статья 8 Условий содержит условия страхования. Пунктом 8.1 Условий определено, то в случае, если в Предложении заемщик выразил намерение принять участие программе страхования, то за сбор и техническую передачу информации о Заемщике в связи с заключением в отношении заемщика Договора страхования Банк взимает комиссию (далее – комиссия за подключение к Программе страхования). Комиссия за подключение к Программе страхования составляет 0,4% от запрошенной Заемщиком суммы Кредита (п.2.2 Предложения) за каждый месяц срока Кредита. В случае если в Предложении Заемщик выразил намерение принять участие в Прогнрамме страхования, то Банк по желанию Заемщика может предоставить ему Кредит на оплату комиссии за подключение к Программе страхования; в таком случае сумма комиссии за подключение к Программе страхования может быть включена в общую сумму кредита, что указывается в п.2.2 Предложения (пункт 8.2 условий). Комиссия за подключение к Программе страхования взимается единовременно путем безакцептного списания со счета Заемщика в Банке (пункт 8.3 Условий). Таким образом, в заключенный с Дияновой В.В. кредитный договор Банком включены условия об участии заемщика в Программе страхования, определена страховая компания и размер комиссионного вознаграждения за подключение к Программе страхования в размере 14 400 руб. Пункты 1.9, 1.10, 8.1-8.7 Условий предоставления кредитов, касающиеся участия заемщика в программе страхования жизни и здоровья заемщика, также противоречат законодательству, в частности п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», запрещающему обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом из текста договора, включающего в себя Общие условия предоставления потребительских кредитов, Предложение о заключении договоров, усматривается, что Общие условия предоставления кредитов и Предложение о заключении договоров объединены в один документ, который в полном объеме подписывается заемщиком. Предложение о заключении договоров содержит в себе согласие заемщика на подключение к Программе страхования, изложенное в разделе «Подключение к Программе страхования», который является неотъемлемой частью всего документа. В договоре отсутствует раздел, в котором заемщик имел возможность выразить свое несогласие с подключением к Программе страхования. Заемщик, подписывая кредитный договор, автоматически принимает и условия Банка о подключении к Программе страхования. Следовательно, включение Банком в кредитный договор условий об участии заемщика в Программе страхования жизни и здоровья не соответствует Закону «О защите прав потребителей». Кроме того, в силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь пи здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Обязанность заемщика включать с определенной Банком страховой компанией договор страхования жизни и здоровья законом не предусмотрена.Таким образом, комиссия за подключение к Программе страхования в размере 14 400 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Пунктом 2.8 Предложения о заключении договоров предусмотрено взимание Банком комиссии за обслуживание кредита 1,2% в месяц, что составляет 1 372,80 руб., 49 420,80 руб. за весь период погашения кредита.
Условие об удержании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита также не основано на законе и является нарушением прав потребителя, поэтому недействительно в силу ст. 168 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанный в Предложении о заключении договоров вид платежа (комиссия за обслуживание кредита) нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (в том числе павой 42 ГК РФ), Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, в связи с чем, комиссия за обслуживание кредита, уплаченная истцом, в размере 49420,80 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО КБ «Ренессанс Капитал» направлена претензия, ответ на которую истцу не поступил.
Истец Диянова В.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствии, что подтверждается телефонограммой (л.д.93).
Представитель истца Мерзлякова С.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ за № № в реестре нотариуса Аминова Х.Х. (л.д.20) и доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21) в судебном заседании иск Дияновой В.В. поддержала по изложенным в нем основаниям.
Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отправке факса (л.д.25-26), представитель истца Носкова Ю.В., действующая на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43) в суд направила возражения на исковое заявление (л.д.27-37), в которых просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.
Судом в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя ответчика.
Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск Дияновой В.В. подлежащим частичному удовлетворению.
ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Дияновой В.В. заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды №, на основании чего Дияновой В.В. был открыт банковский счет № (л.д.10), согласно условиям которого, Диянова В.В. на условиях, предусмотренных Предложением и Условиями: а) просит Банк заключить со Страховой компанией Договор страхования в отношении ее жизни и здоровья, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы (с ограничением трудоспособности 2 и 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни; б) намерена уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренных в п.8.2. Условий, и предлагает Банку списать сумму Комиссии за подключение к Программе страхования с ее счета; в) назначает банк выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой семы, но не выше суммы полной задолженности. Общая сумма кредита (которая включает в себя Комиссию за подключение к Программе страховании) – 114.400 рублей (п.2.2). Размер комиссии за обслуживание Кредита: 1,2 % в месяц (п.2.8) Согласно пункту 7.4 Условий договора, заключенного с Дияновой В.В., Банк имеет право в любое время вносить изменения и дополнения в Условия и/или тарифы Банка с размещением информации о таких изменениях и дополнениях по месту нахождения Банка, в его подразделениях/Киосках, а также на интернет-сайте Банка. Такое размещение информации Банком представляет собой оферту Банка об изменении Условий/Тарифов Банка. Изменения и дополнения к Условиям/Тарифам Банка применяются Банком и Заемщиком по истечении 30 календарных дней (срок для акцепта оферты) с момента размещения информации. Акцептом оферты Банка считается, если в течение срока для акцепта Заемщик не предоставит в Банк письменный отказ от изменения Условий/Тарифов Банка (отказ от акцепта). Отказ от акцепта считается сделанным, если он был получен Банком в указанный срок. Такой отказ от акцепта является основанием для прекращения договора предоставления потребительского кредита и договора об открытии банковского счета в российских рублях, и в таком случае Заемщик обязан погасить полную задолженность в течение 14 дней с даты получения Банком отказа от акцепта. При этом «Получение Заемщиком информации об изменении Условий и/или Тарифов Банка не освобождает его от обязанности своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по погашению суммы полной задолженности. Пунктом 1.9 Условий предусмотрено, что Программа страхования - программа, в рамках которой Банк с согласия Заемщика заключает договор личного страхования в отношении жизни и здоровья Заемщика, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2 и 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни (далее - Договор страхования). Банк вправе заключать Договор страхования со Страховой компанией на условиях и по усмотрению Банка и для этого получать у Заемщика и передавать в Страховую компанию всю необходимую информацию о Заемщике. В соответствии с пунктом 1.10 Условий страховая компания - страховая компания ООО «Группа Ренессанс Страхование», лицензия ФССН № С 1284 77, с которой Банком заключен Договор страхования. Пунктом 8.1 Условий определено, то в случае, если в Предложении заемщик выразил намерение принять участие программе страхования, то за сбор и техническую передачу информации о Заемщике в связи с заключением в отношении заемщика Договора страхования Банк взимает комиссию (далее –комиссия за подключение к Программе страхования). Комиссия за подключение к Программе страхования составляет 0,4% от запрошенной Заемщиком суммы Кредита (п.2.2 Предложения) за каждый месяц срока Кредита. В случае если в Предложении Заемщик выразил намерение принять участие в Прогнрамме страхования, то Банк по желанию Заемщика может предоставить ему Кредит на оплату комиссии за подключение к Программе страхования; в таком случае сумма комиссии за подключение к Программе страхования может быть включена в общую сумму кредита, что указывается в п.2.2 Предложения (пункт 8.2 условий). Комиссия за подключение к Программе страхования взимается единоразово путем безакцептного списания со счета Заемщика в Банке (пункт 8.3 Условий).
Суд считает не подлежащим удовлетворению иск Дияновой В.В. в части признания недействительным и исключения из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п.7.4, предусматривающего возможность одностороннего изменения условий договора Банком; в части признания недействительными и исключении из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п.п. 1.9, 1.10, 8.1-8.7, касающихся участия заемщика в программе страхования жизни и здоровья заемщика; в части взыскания с ответчика в пользу истца уплаченной комиссии за подключение к Программе страхования в размере 14.400 рублей в связи с пропуском срока исковой давности.
Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ответчиком в письменных Возражениях (л.д.27-37) было сделано заявление о пропуске Дияновой В.В. общего срока исковой давности по оспариванию условий договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ.
Договор № заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, Истец обратилась с иском 12.01.2012 (л.д.4). Следовательно, с требованиями об оспаривании п.7.4, предусматривающего возможность одностороннего изменения условий договора Банком; п.п.1.9, 1.10, 8.1-8.7, касающихся участия заемщика в программе страхования жизни и здоровья заемщика, а также с требование о взыскании с ответчика комиссии за подключение к Программе страхования, которая, как было установлено в судебном заседании, была уплачена истцом одновременно с заключением Договора, Диянова В.В. должна была обратиться не позднее 12.05.2011.
Уважительных причин пропуска Дияновой В.В. срока исковой давности судом не установлено, о восстановлении процессуального срока Диянова В.В. не просила.
В остальной части иск Дияновой В.В. подлежит удовлетворению частично, поскольку суд не соглашается с объемом заявленных требований.
Суд не соглашается с возражениями ответчика в той части, что комиссия за обслуживание кредита не является комиссией за обслуживание ссудного счета, поскольку приходит к выводу, что сущность комиссии в данном случае сводится также к учету денежных средств клиента на его счете, а поскольку погашение клиентом ссудной задолженности происходит путем перечисления денег именно на этот счет, соответственно, указанный кредитный счет используется банком для отражения банком погашения заемщиком кредита.
Комиссия за обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Исходя из п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее, при этом начисление комиссии за обслуживание кредита данной нормой закона не предусмотрено.
Порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) устанавливает Положение от 31.08.1998 года № 54-П, утвержденное ЦБ РФ. При этом данное положение не регулирует вопросы распределения между банком и заемщиком издержек, необходимых для получения кредита.
В то же время из п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств физических и юридических лиц осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Данная норма распространяется в том числе и на случаи размещения привлеченных денежных средств в виде кредитов. В договоре кредитования указан дополнительный платеж комиссия, таким образом, этот договор фактически возлагает обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств не на банк, а на заемщика, что противоречит п.2 ч.1 ст.5 Закона «О банках и банковской деятельности».
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 разъяснено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать в том числе из договоров на оказание финансовых услуг (предоставление кредита, открытие и ведение счетов клиентов-граждан).
Навязываемая потребителю комиссия за обслуживание кредита ущемляет его права. Установление этой комиссии нарушает предусмотренный п.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ) услуг, обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, условие договора о том, что заемщик обязан оплачивать комиссию за обслуживание кредита, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, не имевшего на момент подписания договора выразить добрую волю относительно несогласия с включенными в договор условиями, являясь экономически слабой стороной.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона ничтожна. В соответствии со ст.166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной части.
Таким образом, суд приходит к выводу о недействительности договора кредитования в части включения условия об обязанности заемщика по оплате комиссии за обслуживание кредита в размере 1,2% в месяц и считает необходимым применить последствия недействительной сделки, путем взыскания с ответчика выплаченной суммы комиссии в пределах срока исковой давности.
Суд применяет заявленный ответчиком срок исковой давности по требованиям истца о взыскании с ответчика уплаченной комиссии за обслуживание кредита, но применяет данный срок частично, по следующим основаниям.
Из договора, графика платежей следует, что комиссия за обслуживание кредита взыскана банком не единовременным платежом, а взыскивалась ежемесячными платежами путем внесения ежемесячно 1.372 рублей 80 копеек, соответственно, правоотношения сторон носят длящийся характер.
Суд приходит к выводу, что с ответчика, подтверждающего то обстоятельство, что Дияновой В.В. в полном объеме был погашен кредит в сумме 114.400 рублей по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.92), взысканию подлежит реально уплаченная комиссия в пределах трехгодичного срока с даты обращения в суд, то есть с 12 января 2009 года по 12 января 2012 года.
Согласно графика платежей (л.д.11) и Выписки по лицевому счету (л.д.47-50), Дияновой В.В. за период с 12.01.2009 по 12.01.2012 (фактически последний платеж 12.05.2011) произведено 29 платежей по оплате комиссии, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма в размере 39.811 рублей 20 копеек, где: 1372,80 рублей (сумма ежемесячной комиссии) х 29 (количество платежей).
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей на день исполнения денежного обязательства ставкой рефинансирования Банка России, которая с 26 декабря 2011 года, согласно Указанию Центрального банка РФ от 23.12.2011 № 2758-У, установлена в размере 8 % годовых. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 186 рублей 20 копеек. Расчет взыскиваемой суммы судом произведен следующим образом.
12.01.2009 (1 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 1080 (дни просрочки с 12.01.2009 по 12.01.2012) = 329 рублей 28 копеек;
12.02.2009 (2 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 1050 (дни просрочки с 12.02.2009 по 12.01.2012) = 320 рублей 31 копейка;
12.03.2009 (3 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 1020 (дни просрочки с 12.03.2009 по 12.01.2012) = 311 рублей 16 копеек;
12.04.2009 (4 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 990 (дни просрочки с 12.04.2009 по 12.01.2012) = 302 рубля;
12.05.2009 (5 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 960 (дни просрочки с 12.05.2009 по 12.01.2012) = 292 рубля 86 копеек;
12.06.2009 (6 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 930 (дни просрочки с 12.06.2009 по 12.01.2012) = 283 рубля 71 копейка;
12.07.2009 (7 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 900 (дни просрочки с 12.07.2009 по 12.01.2012) = 274 рубля 55 копеек;
12.08.2009 (8 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 870 (дни просрочки с 12.08.2009 по 12.01.2012) = 265 рублей 40 копеек;
12.09.2009 (9 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 840 (дни просрочки с 12.09.2009 по 12.01.2012) = 256 рублей 25 копеек;
12.10.2009 (10 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 810 (дни просрочки с 12.10.2009 по 12.01.2012) = 247 рублей 10 копеек;
12.11.2009 (11 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 780 (дни просрочки с 12.11.2009 по 12.01.2012) = 237 рублей 95 копеек;
12.12.2009 (12 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 750 (дни просрочки с 12.12.2009 по 12.01.2012) = 228 рублей 80 копеек;
12.01.2010 (13 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 720 (дни просрочки с 12.01.2010 по 12.01.2012) = 219 рублей 64 копейки;
12.02.2010 (14 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 690 (дни просрочки с 12.02.2010 по 12.01.2012) = 210 рублей 50 копеек;
12.03.2010 (15 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 660 (дни просрочки с 12.03.2010 по 12.01.2012) = 201 рубль 34 копейки;
12.04.2010 (16 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 630 (дни просрочки с 12.04.2010 по 12.01.2012) = 192 рубля 20 копеек;
12.05.2010 (17 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 600 (дни просрочки с 12.05.2010 по 12.01.2012) = 183 рубля;
12.06.2010 (18 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 570 (дни просрочки с 12.06.2010 по 12.01.2012) = 183 рубля 88 копеек;
12.07.2010 (19 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 540 (дни просрочки с 12.07.2010 по 12.01.2012) = 164 рубля 73 копейки;
12.08.2010 (20 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 510 (дни просрочки с 12.08.2010 по 12.01.2012) = 158 рублей 58 копеек;
12.09.2010 (21 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 480 (дни просрочки с 12.09.2010 по 12.01.2012) = 146 рублей 43 копейки;
12.10.2010 (22 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 450 (дни просрочки с 12.10.2010 по 12.01.2012) = 137 рублей 28 копеек;
12.11.2010 (23 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 420 (дни просрочки с 12.11.2010 по 12.01.2012) = 128 рублей 12 копеек;
12.12.2010 (24 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 390 (дни просрочки с 12.12.2010 по 12.01.2012) = 118 рублей 97 копеек;
12.01.2011 (25 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 360 (дни просрочки с 12.01.2011 по 12.01.2012) = 109 рублей 82 копейки;
12.02.2011 (26 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 330 (дни просрочки с 12.02.2011 по 12.01.2012) = 100 рублей 67 копеек;
12.03.2011 (27 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 300 (дни просрочки с 12.03.2011 по 12.01.2012) = 91 рубль 52 копейки;
12.04.2011 (28 платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 270 (дни просрочки с 12.04.2011 по 12.01.2012) = 82 рубля 36 копеек;
12.05.2011 (29, последний платеж): 1372,8 (ежемесячная комиссия) х 8% (ставка рефинансирования) : 360 х 340 (дни просрочки с 12.05.2011 по 12.01.2012) = 73 рубля 21 копейка. Итого, сложив все полученные суммы, 6 186 рублей 20 копеек.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден в силу Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 030 рублей, рассчитанная судом от общей суммы, взысканной с ответчика в пользу истца, равной 45.997 рублям 40 копейкам.
В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Согласно Договору № на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17), заключенному между Дияновой В.В. («Заказчик») и ООО Правовой Центр «Артемьев» («Исполнитель») Заказчик поручает, а Исполнитель берет на себя обязательство оказать Заказчику следующие юридические действия: досудебное урегулировании спора по вопросу взыскания банковской комиссии за открытие и ведение ссудного счета по соглашению №, а также подключение к Программе страхования по соглашению №, подготовить и подать в суд исковое заявление, представлять интересы в процессе судебного разбирательства, при необходимости подготовить пояснения, возражения и прочие процессуальные документы. Сторонами установлено, что вознаграждение Исполнителя составляет 15 000 рублей. Вознаграждение в размере 15 000 рублей Дияновой В.В. уплачено ООО Правовой Центр «Артемьев», что подтверждается квитанциями к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10.500 рублей и к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4.500 рублей (л.д.91)
Суд признает разумной сумму, которую истец просит взыскать с ответчика за услуги представителя в сумме 15.000 рублей, поскольку, иск Дияновой В.В. удовлетворен, представителем проделан существенный объем работ по подготовке к судебному разбирательству.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.166, 168, 180-181, 199, 819 ГК РФ, ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7, ст.1, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992, Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст.3, 12, 35, 39, 55-56, 71, 100, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Дияновой ФИО9 – удовлетворить частично.
Признать недействительными условия предоставления кредита в части обязанности заемщика по оплате комиссии за обслуживание кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Дияновой ФИО10 уплаченную комиссию в размере 39.811 рублей 20 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6.186 рублей 20 копеек, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 15.000 рублей, всего взыскать 60.997 (шестьдесят тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 40 копеек.
В остальной части в удовлетворении иска Дияновой ФИО11 – отказать.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в соответствующий федеральный бюджет государственную пошлину в сумме 2.030 (двух тысяч тридцати) рублей.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тюменский районный суд Тюменской области путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента его составления в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 22 февраля 2012 года.
Федеральный судья ___________________ Ю.В. Шаерман