Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Тюмень 18 сентября 2012 года
Тюменский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Русиной Л.Г.,
при секретаре Аптрахмановой Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1511/2012 по иску Русакова ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Русаков В.В., обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» (далее по тексту – «Банк») о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № № По условиям договора истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рубля, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой 9% годовых, с уплатой ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 748,41 рублей. В период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил Банку комиссию в размере 59 445,94 рублей. С условиями кредитного договора в части взимания комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета истец не согласен, считает его незаконным и нарушающим его права потребителя, что послужило основанием для обращения истца с данным иском. Истец, ссылаясь на Закон «О защите прав потребителей», просит суд признать условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между истцом и ответчиком, в части взыскания ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета недействительным. Взыскать в его пользу с ответчика, уплаченную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты>
В судебном заседании истец заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в заявлении.
Представитель ответчика Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.25,26), причина неявки суду не известна.
Дело рассмотрено в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит иск Русакова В.В. обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Русаковым В.В. был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита на покупку автотранспортного средства в сумме <данные изъяты> рубля под 9 % годовых, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. В соответствии с п.1 (г) и п.п. 2,3 п. 10 кредитного договора за ведение и обслуживание ссудного счета установлена ежемесячная оплата комиссии в размере 1 748,41 рублей (л.д.11-12), которая включена в ежемесячную фиксированную сумму, подлежащую оплате заемщиком в счет погашения кредита.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме 59 445,94 рублей, что подтверждается графиком платежей по кредиту, а также представленным истцом расчетом (л.д.13-14).
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ, п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Банк, предоставляя потребителю услуги (кредит), не вправе при предоставлении данной услуги обязывать Клиента осуществить дополнительные действия (в т.ч. оплачивать комиссии за погашение кредита, либо за выдачу кредита, либо за открытие и (или) ведение ссудного счета, за расчетно-кассовое обслуживание).
Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)"
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Частями 8, 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, условие договора о взимании кредитором комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Следовательно, действия Банка по взиманию платы за расчетно-кассовое обслуживание применительно к ст. 16 Закона « О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя Русакова В.В.
В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной части. Таким образом, суд приходит к выводу о недействительности договора кредитования в части включения условия об уплате ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 748,41 рублей.
Банк сумму расчета не оспорил и не представил суду сведений о том, что у Русакова В.В. имеется какая-либо просроченная задолженность по оплате кредита, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика сумму согласно расчету истца в размере 59 445 рублей 94 копейки (1 748,41 х 34 =59 445,94). Считать данную сумму завышенной, у суда нет оснований.
На основании ст. 395 ГК РФ истец имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать 7 758,67 рублей (л.д. 6-9).
В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусмотрена компенсация морального вреда вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда. В соответствии со ст.151 ГК РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Принимая во внимание, что с истца незаконно взыскивалась комиссия в течение длительного времени, его нравственные переживания по данному поводу, отказ ответчика добровольно исполнить требование истца, в связи с чем, он был вынужден обратиться в суд, суд считает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей.
Кроме того, для подготовки искового заявления, истец обратился за юридической помощью в ООО «Сибирское юридическое агентство», оплатив за оказанные юридические услуги по составлению искового заявления 1 500 рублей, что подтверждается чеком-квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17), в соответствии со ст. 103 ГПК РФ данная сумма издержек подлежит взысканию с ответчика в пользу Русакова В.В.
В силу п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом потребителю, что составляет 33 602,30 рубля.
В соответствии со ст. 333.19, п/п 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового Кодекса РФ и ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с Ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 216,13 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 15, 180-181, 819, 845, ГК РФ, Законом РФ « О защите прав потребителей», Федеральные законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 55- 56, 67, 71, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Русакова ФИО6 удовлетворить.
Признать недействительными положения кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в части взимания ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Русакова ФИО7 уплаченную Русаковым В.В. комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» в местный бюджет штраф в размере 33 602,30 рублей и в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 2 216 рублей 13 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский районный суд.
Мотивированное решение составлено 24.09.2012 года.
Судья Тюменского районного
суда Тюменской области: Л.Г. Русина