Дело №2-262/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 04 октября 2011 года с. Тюменцево Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего Ромашовой Т.А., при секретаре Цыганковой Е.И., с участием представителя истца Лукиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Каменского отделения №176 к Зеленину В.А. о взыскании долга по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «Сбербанк России» в лице Каменского отделения №176 обратилось в суд с иском к Зеленину В.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Каменского отделения № 176 задолженность по карте VISA GOLD №4279020010881856 в сумме 82 971 рубль 42 копейки, расходы по госпошлине в сумме 2689 рублей 15 копеек. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Зелениным В.А. была получена международная банковская карта VISA GOLD № (номер счета №) с разрешенным овердрафтом в размере 75000 рублей. При заключении договора на получение и обслуживание банковских карт в ОАО «Сбербанк России» используется схема договора присоединения. Договор банковского счета, открытого истцом ответчику для расчетов с использованием банковской карты, состоит из двух частей. Первая часть представляет собой Заявление на получение международной карты ОАО «Сбербанк России», включающее в себя существенные условия договора, реквизиты сторон и указание на то, что ответчик с Условиями использования карт и Тарифами банка ознакомлен и обязуется их выполнять. Указанное заявление подписано ответчиком ДД.ММ.ГГГГ После принятия Банком решения о выдаче карты, Зеленин В.А. был ознакомлен с Условиями использования международных карт ОАО «Сбербанк России» VISA GOLD с разрешенным овердрафтом, о чем свидетельствует его роспись на Условиях. Вторая часть договора состоит из тарифов банка, которые закреплены в Условиях и тарифах Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт от 06.04.2005 № 321-2-н и Условий использования международных карт ОАО «Сбербанк России» VISA GOLD, утвержденных Решением Комитета ОАО «Сбербанк России» по работе с клиентами № 4 пар. 151а от 20.04.2006 года. Указанные документы являются стандартизированной частью договора, принимаемой клиентом путем присоединения к ним и принятия их полностью со всеми условиями. Для повышения информированности клиента Зеленину В.А. была выдана Памятка Держателя международных банковских карт, содержащая основную информацию по использованию банковской карты. Получение памятки отражено в Заявлении и Условиях использования, подписанных Зелениным В.А. ДД.ММ.ГГГГ. Условия обслуживания держателей банковских карт и Тарифы банка также размещены в местах обслуживания клиентов (доски объявлений, клиентские папки). Кроме того, в соответствии с требованиями Банка России ДД.ММ.ГГГГ до Зеленина В.А. была доведена Информация о размере эффективной процентной ставки, о сроках оплаты кредита (не позднее 30 дней с момента формирования отчета по счету карты), о сроке действия карты. Согласно п.2.2. Условий использования банк ежемесячно формирует отчет по операциям с картой. Держатель, в свою очередь, ежемесячно обязан получать данный отчет, что закреплено в п.3.1.7. Условий использования. В этом же пункте указано, что Банк не несет ответственности за несвоевременное получение держателем отчета. Согласно п.3.1.8., 3.1.10 Условий использования, держатель обязался в безусловном порядке погасить сумму задолженности по счету и возместить банку платы, предусмотренные тарифами банка. В соответствии с п.3.2.2. Условий использования в случае несогласия с операцией, проведенной по счету, в течение 30-ти календарных дней с даты формирования отчета, держатель карты имеет право предъявить банку претензию. Неполучение банком от держателя карты претензии, означает согласие держателя с указанной в отчете информацией. Ответчик за время пользования картой не обращался в банк с какими-либо претензиями. За время пользования картой, ответчик воспользовался овердрафтным кредитом. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по овердрафтному кредиту, по карте VISA GOLD № (номер счета №) составляет 82971 рубль 42 копейки, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 75 000 руб., начисленные проценты – 1 701 руб. 35 коп., сумма неустойки за нарушение сроков возврата основного долга – 6 168 руб. 36 коп., сверхлимитная задолженность – 91 руб. 31 коп., пеня за сверхлимитную задолженность – 10 руб. 40 коп. В судебном заседании представитель истца Лукина О.В. требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении. Ответчик Зеленин В.А., надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просит о рассмотрении дела без его участия, представил заявление о признании иска, в котором указывает, что ему понятны последствия признания иска и принятия его судом. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Заслушав представителя истца, свидетеля, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам: В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в письменной форме. В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Зеленин В.А. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение международной карты, подписав при этом Условия использования международных карт ОАО «Сбербанк России». В заявлении ответчик указал, что с Условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России он ознакомлен и обязуется их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ ответчику истцом была выдана международная банковская карта VISA GOLD №, номер счета № с разрешенным овердрафтом в размере 75000 рублей. В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Таким образом, в соответствии со ст. ст. 434, 438 ГК РФ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления на получение международной карты. В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер процентов за пользование денежными средствами, порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование им были установлены Условиями использования международных карт ОАО «Сбербанк России» и Условиями и тарифами Алтайского банка Сбербанка России и отделений ОАО «Сбербанк России», расположенных на территории Алтайского края и Республики Алтай на выпуск и обслуживание банковских карт. С указанными документами ответчик был ознакомлен. ОАО «Сбербанк России» взятое на себя обязательство выполнило, открыв Зеленину В.А. счет № для отражения операций по кредитному договору, выдав карту, предоставило возможность получения кредита по карте в пределах лимита. В дальнейшем, как следует из материалов дела, Зеленин В.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ активно пользовался картой, снимал с нее денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу и историей договора. При этом ДД.ММ.ГГГГ 91 рубль 31 копейка были сняты ответчиком сверх лимита, установленного по карте. В соответствии п.п. 4.5-4.7 Условий использования международных карт ОАО «Сбербанк России» при образовании овердрафта на счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка. Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленной в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету. За несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату). Тарифами Банка установлено, что плата за овердрафт по счету карты VISA GOLD в пределах величины лимита предоставленного овердрафта составляет 20% годовых, плата за несвоевременное погашение овердрафта по счету – 40% годовых, плата за превышение лимита предоставленного овердрафта по счету карты – 40% годовых. Выпиской из лицевого счета по вкладу подтверждается, что ответчик неоднократно нарушал условия погашения задолженности по счету банковской карты в пределах лимита овердрафта, а также платы, начисленной в соответствии с Тарифами Банка. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. Ответчиком указанное требование удовлетворено не было. Согласно представленному истцом расчету задолженность по овердрафтному кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 82971 рубль 42 копейки, в том числе просроченная задолженность по кредиту – 75000 рублей; сверхлимитная задолженность – 91 рубль 31 копейка; пеня за сверхлимитную задолженность – 10 рублей 40 копеек; проценты за пользование деньгами в пределах величины лимита предоставленного овердрафта – 1 701 рубль 35 копеек; проценты за несвоевременное погашение овердрафта – 6 168 рублей 36 копеек. Представленный истцом расчет судом проверен и признан обоснованным, ответчиком расчет не оспаривается. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст.809, ч.1 ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик иск признал, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ОАО «Сбербанк России» к Зеленину В.А. и взыскании с него в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте VISA GOLD №, номер счета № в сумме 82 971 рубль 42 копейки. Принимая во внимание размер образовавшейся задолженности и сроки неисполнения обязанности по возврату кредита и оплате процентов, суд не находит основания считать, что неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, следовательно, оснований для ее снижения не имеется. В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ОАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 689 рублей 15 копеек. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Иск удовлетворить. Взыскать с Зеленина В.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Каменского отделения №176 задолженность по кредитной карте VISA GOLD №, номер счета № в сумме 82 971 рубль 42 копейки. Взыскать с Зеленина В.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Каменского отделения №176 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 689 рублей 15 копеек. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тюменцевский районный суд в 10-дневный срок со дня его принятия в окончательной форме. Судья Т. А. Ромашова В окончательной форме решение принято 09.10.2011