Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
10 августа 2010 года гор. Тулун
Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Долгих С.Г., при секретаре Ивановой Л.О., в помещении суда в открытом судебном заседании с участием представителя истца ОАО Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» Конякина В. А., действующего на основании доверенности, ответчика Парфеновой Я. А.., рассмотрев гражданское дело № 2-619-10 по иску ОАО Акционерного банка «ГПБ - Ипотека» к Парфеновой Я. А. Яне Александровне о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек, и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
В обоснование исковых требований ОАО Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» указано.
**** года между ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и заемщиком Парфеновой Я. А. (далее именуется - заемщик, ответчик) был заключен Договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) ... (далее - Договор займа).
**** года в соответствии с условиями Договора займа Заемщику был предоставлен сроком на 204 месяца заем в размере ... руб. с целевым назначением - на приобретение в собственность Парфеновой Я. А.: квартиры, общей площадью 56.6 кв.м., находящейся по адресу: Иркутская область, город Тулун, пос. ....... дом ... кв. ... (далее - Квартира).
Заём был предоставлен платежным поручением № ... от **** года.
Квартира была приобретена Парфеновой Я. А. на основании договора купли-продажи квартиры от **** года. В связи с тем, что указанная квартира была приобретена за счет заемных средств, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) на Квартиру (далее также - Предмет ипотеки) была установлена и зарегистрирована ипотека - залог в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по указанному Договору займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на Квартиру от **** года серия ... № ..., регистрационная запись ....
Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору займа являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которой как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиком Парфеновой Я. А. и выданной **** года \ далее - Закладная).
**** года ЗАО « Иркутская ипотечная корпорация» передала права по Закладной АБ « ГПБ-Ипотека» ЗАО.
**** года Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» (ЗАО) переименован в Акционерный банк «ГПБ- Ипотека» (ОАО).
В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
На основании изложенного, кредитором Заемщика и залогодержателем Предмета ипотеки на текущий момент является АБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО) (далее - Владелец закладной, Истец).
В соответствии с п. п.3.1., 3.2., 3.6. 3.6.4, 3.6.8, 4.1.1, Договора займа, Заемщик обязалась возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 12, 25 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.
Вместе с тем, Заемщик не исполняла надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктом 5.3. Договора займа, п.6.1. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Договору займа более чем на 30 календарных дней, Владелец закладной (в лице представителя по доверенности (прилагается) - ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация»), руководствуясь п.4.4.1. Договора займа, п.4.1. Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, **** года предъявил Заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа.
При предъявлении такого требования Заемщик в силу п.4.1.19. Договора займа, п.2.4. Закладной были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней, с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.
Общая сумма задолженности Заемщиков перед Истцом по состоянию на **** года составила ... руб. ... коп. в том числе -.
... руб. ... коп. основного долга (займа);
... руб. ... коп. процентов за пользование займом;
... руб. ... коп. пени за просроченные проценты;
... руб. ... коп. пеней за просроченный к уплате основной долг.
Кроме того, в силу п.3.2. Договора займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга (... руб. ... коп.) после составления расчета, то есть с ****0 года и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 12.25 % годовых, установленные Договором займа.
В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются на дату возврата займа включительно.
В связи с неисполнением Заемщиком условий Договора займа, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4.4.3. Договора займа, п.7.1. Закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК).
В соответствии с требованиями п.7.3. Закладной, п.6.12 Договора займа, ст. З Закона об ипотеке требования Владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщиков (Залогодателей).
Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон ее начальную продажную цену на публичных торгах.
В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества, установлена продажа с публичных торгов.
Согласно ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между сторонами, а в случае спора определяется судом.
Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае, если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.
В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Договору займа Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав.
Истец просит суд взыскать с ответчика:
Задолженность по договору займа по состоянию на **** года в сумме ... руб. ... коп. в том числе -.
... руб. ... коп. основного долга (займа);
... руб. ... коп. процентов за пользование займом;
... руб. ... коп. пени за просроченные проценты;
... руб. ... коп. пеней за просроченный к уплате основной долг.
Сумму процентов за пользование чужими деньгами по ставке 12.25 %
годовых начисляемых на сумму ... руб. ... коп. основной долг за
период с **** года по дату фактического возврата суммы займа
включительно.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 56.6 м. кв. по адресу: гор. Тулун пос. ....... дом ... кв. ....
Взыскать с Парфеновой Я. А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп.
В судебном заседании представитель истца Конякин В. А. исковые требования поддержал. Просил суд иск удовлетворить в полном объеме. Конякин В. А. пояснил, что **** года между ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и заемщиком Парфеновой Я. А. был заключен Договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) .... **** года в соответствии с условиями Договора займа Заемщику был предоставлен сроком на 204 месяца заем в размере ... руб. с целевым назначением - на приобретение в собственность Парфеновой Я. А. квартиры, общей площадью 56.6 кв.м., находящейся по адресу: Иркутская область, город Тулун, пос. ....... дом ... кв.... Заём был предоставлен платежным поручением ... от **** года.
Квартира была приобретена Парфеновой Я. А. на основании договора купли-продажи квартиры от **** года. В связи с тем, что указанная квартира была приобретена за счет заемных средств, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на Квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека - залог в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по указанному Договору займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на Квартиру от **** года серия ... № ..., регистрационная запись ....
Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору займа являлось ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация», права которой как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиком Парфеновой Я. А. и выданной **** года.
**** года ЗАО « Иркутская ипотечная корпорация» передала права по Закладной АБ « ГПБ-Ипотека» ЗАО.
**** года Акционерный банк «ГПБ - Ипотека» (ЗАО) переименован в Акционерный банк «ГПБ- Ипотека» (ОАО).
В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
На основании изложенного, кредитором Заемщика и залогодержателем Предмета ипотеки на текущий момент является АБ «ГПБ - Ипотека» (ОАО).
В соответствии с п. п.3.1., 3.2., 3.6. 3.6.4, 3.6.8, 4.1.1, Договора займа, Заемщик обязалась возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 12, 25 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.
Вместе с тем, Заемщик не исполняла надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктом 5.3. Договора займа, п.6.1. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Договору займа более чем на 30 календарных дней, Владелец закладной (в лице представителя по доверенности (прилагается) - ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация»), руководствуясь п.4.4.1. Договора займа, п.4.1. Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, **** года предъявил Заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа.
При предъявлении такого требования Заемщик в силу п.****. Договора займа, п.2.4. Закладной были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней, с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.
Общая сумма задолженности Заемщиков перед Истцом по состоянию на **** года составила ... руб. ... коп. в том числе -.
... руб. ... коп. основного долга (займа);
... руб. ... коп. процентов за пользование займом;
... руб. ... коп. пени за просроченные проценты;
... руб. ... коп. пеней за просроченный к уплате основной долг.
Кроме того, в силу п.3.2. Договора займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга (... руб. ... коп.) после составления расчета, то есть с ****0 года и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 12.25 % годовых, установленные Договором займа.
В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются на дату возврата займа включительно.
В связи с неисполнением Заемщиком условий Договора займа, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4.4.3. Договора займа, п.7.1. Закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК).
В соответствии с требованиями п.7.3. Закладной, п.6.12 Договора займа, ст. З Закона об ипотеке требования Владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщиков (Залогодателей).
Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон ее начальную продажную цену на публичных торгах.
В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества, установлена продажа с публичных торгов.
Согласно ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между сторонами, а в случае спора определяется судом.
Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае, если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.
В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Договору займа Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав.
Истец просит суд взыскать с ответчика:
Задолженность по договору займа по состоянию на **** года в сумме ... руб. ... коп. в том числе -.
... руб. ... коп. основного долга (займа);
... руб. ... коп. процентов за пользование займом;
... руб. ... коп. пени за просроченные проценты;
... руб. ... коп. пеней за просроченный к уплате основной долг.
Сумму процентов за пользование чужими деньгами по ставке 12.25 %
годовых начисляемых на сумму ... руб. ... коп. основной долг за
период с **** года по дату фактического возврата суммы займа
включительно.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 56.6 м. кв. по адресу: гор. Тулун пос. ....... дом ... кв. ....
Взыскать с Парфеновой Я.А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп.
Парфенова Я. А. иск признала частично. Пояснила суду, что **** года она. и ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» заключили Договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) .... Договор займа был заключен сроком на 204 месяцев, заем предоставлен в размере ... руб. с целевым назначением - на приобретение в собственность ею: квартиры, общей площадью 56.6 кв.м., находящейся по адресу: Иркутская область, город Тулун, пос. ....... дом ... кв. ....
Квартира была приобретена ею на основании договора купли-продажи квартиры от **** года. На квартиру при регистрации права собственности оформлена ипотека, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на Квартиру от **** года серия ... № ..., регистрационная запись ....
В связи с тяжелым материальным положением у нее перед Кредитором образовалась задолженность по погашению займа и начисленным процентам. Расчет истца о сумме основного долга и начисленным процентам она не оспаривает. Она оспаривает начисленные к взысканию ... руб. ... коп. пеней за просроченный к уплате основной долг и начисленные ... руб. ... коп. пеней за просроченные к уплате проценты. Поэтому она просит при рассмотрении дела применить положение ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер начисленной неустойки. т.к. она не соразмерна последствиям нарушения обязательств. У нее на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей.
Выслушав пояснения представителя истца Конякина В. А., ответчика Парфеновой Я. А., и исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.
Судом были исследованы:
Договор целевого займа от **** года на приобретение жилого помещения на вторичном рынке, заключенный между ЗАО «Иркутская ипотечная корпорация» и ответчиком. Договор заключен сроком на 204 месяца на сумму ... руб.;
Платежное поручение от **** года ...;
Договор купли продажи квартиры Парфеновой Я. А. № ... в доме № ... пос. ....... в гор. Тулуне от **** года;
Закладная от **** года на квартиру № ... в доме № ... пос. ....... в гор. Тулуне;
Свидетельство ....... о государственной регистрации права на квартиру № ... в доме № ... пос. ....... в гор. Тулуне, собственник квартиры Парфенова Я. А., квартира обременена ипотекой, о чем **** года произведена запись ...,
**** года ЗАО «ГПБ-Ипотека» переименовано в ОАО АБ «ГПБ-Ипотека», Свидетельство Федеральной налоговой службы серия ... № ...
**** года истец направил ответчику заказным письмом с уведомлением требование о полном исполнении обязательств по договору займа.
Факт уплаты государственной пошлины подтвержден исследованными судом, платежным поручением.
Статьями 309 - 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.48 Закона РФ «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества, установлена продажа с публичных торгов.
Согласно ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке установлено, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора целевого займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.
Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки, как это предусмотрено (п.4.4.2. Договора займа, п.7.1. Закладной, а также установлено п.1 ст.50, ст.51 Закона то ипотеке и ст.348 ГК.
При рассмотрении дела суд с учетом ходатайства ответчика применяет требование ст. 333 ГК РФ и уменьшает подлежащую к уплате неустойку, поскольку она явно несоразмерна. Последствиям нарушения Парфеновой Я. А. обязательств по погашению займа. Суд считает необходимым уменьшить размер пеней за просроченный к уплате основной долг с ... руб. ... коп. до ... руб., и размер пеней за просроченные к уплате проценты с ... руб. ... коп. до ... руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Парфеновой Я. А. в пользу АБ « ГПБ-Ипотека» ОАО задолженность по договору займа по состоянию на Задолженность по договору займа по состоянию на **** года в сумме ... руб. ... коп. в том числе -.
... руб. ... коп. основного долга (займа);
... руб. ... коп. процентов за пользование займом;
... руб. ... коп. пени за просроченные проценты;
... руб. ... коп. пеней за просроченный к уплате основной долг.
Сумму процентов за пользование чужими деньгами по ставке 12.25 %
годовых начисляемых на сумму ... руб. ... коп. основной долг за
период с **** года по дату фактического возврата суммы займа
включительно.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 56.6 м. кв. по адресу: гор. Тулун пос. ....... дом ... кв. ....
Взыскать с Парфеновой Я. А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп.
Отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании ... руб. пеней за просроченный к уплате основной долг и ... руб. ... коп. пеней за просроченные к уплате проценты.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Иркутской областной суд, через Тулунский городской суд в течение 10 суток со дня его оглашения.
Судья С.Г. Долгих