Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

     11 июля 2012 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Захарченко Е.Г. с участием ответчика Корбатова Ф.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-571 (2012г.) по иску Открытого Акционерного общества (ОАО) «Дальневосточный коммерческий банк Далькомбанк» к Корбатову Ф.А., Хворовой Л.С., Краеву А.Ф. о взыскании долга по договору потребительского кредита

У С Т А Н О В И Л

     Истец ОАО «Далькомбанк» обратился в суд с иском к вышеуказанным ответчикам о взыскании долга по договору потребительского кредита, указав в обоснование, что ...... между банком (далее - кредитор) и Корбатовым Ф.А. (далее - заемщик) заключен договор потребительского кредита *** (далее - договор). В соответствии с п.1.1. договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме .......... рублей с датой погашения ......, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых. Выдача кредита, в соответствии с п.2.4.1. договора осуществлена ...... путем перечисления всей суммы кредита на расчетный счет заемщика ***, что подтверждается распоряжением *** от ......, выпиской по данному счету. Для расчетов по договору ответчику был открыт ссудный счет. В соответствии с п.3.1. договора, погашение кредита производится двумя способами: путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет; путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора. В соответствии с п.3.2 договора погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами, п. 3.2.2 ежемесячный платеж составляет .......... рублей не позднее 27 числа, при этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п. 1.1. настоящего договора. Согласно п. 3.3 договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности заемщика по балансу кредитора, до даты погашения кредита включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу. Расчетный период начисления процентов на дату заключения договора потребительского кредита был установлен с первого по последнее календарное число текущего месяца, в котором производится начисление процентов.

     В период с ...... по ...... заемщик производил погашение кредита, последний платеж по погашению кредита осуществлен ...... Иных платежей в погашение основного долга не поступало, что подтверждается выписками по счетам. Всего в погашение основного долга направлено .......... рублей.

     В период с ...... по ...... за пользование кредитом были начислены проценты по ставке 16% годовых, в общей сумме .......... рублей. Из данной суммы ответчик произвел погашение процентов в сумме .......... рублей.

     Согласно п.3.4. договора за ведение ссудного счета с заемщика взимается плата ежемесячно в размере 0,60% от первоначальной суммы кредита, что составляет .......... рублей в месяц. В период с ...... по ...... начислена комиссия за ведение ссудного счета в общей сумме .......... рублей. Из данной суммы было уплачено .......... рублей. Последняя дата уплаты комиссии за ведение ссудного счета - ......

     Таким образом, заемщиком Корбатовым Ф.А. не исполняются обязательства по договору потребительского кредита.

     В соответствии со ст. 811 ГК РФ и в соответствии с литерой и пункта 8.2. договора кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов в случае нарушения условий договора.

     На дату составления искового заявления долг заемщика по договору составляет: .......... рублей, в том числе: сумма основного долга (кредита) - .......... рублей; неуплаченные проценты, начисленные за пользования кредитом- .......... рублей.

     В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору с Хворовой Л.С. и Краевым А.Ф. (далее - поручителями) заключены договоры поручительства № ***, *** от ...... В соответствии с п.1.2. договора поручительства поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, а именно с суммой кредита, сроком возврата кредита, ставкой процентов, порядком погашения кредита по графику, порядком уплаты процентов, с размером неустойки, а также с целевым назначением кредита и условиями досрочного расторжения договора потребительского кредита. В соответствии с п. 2.1. договора поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком по кредитному договору, в том же объеме как и заемщик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, а так же возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств. В соответствии с п. 2.3. Договора поручительства - основаниями ответственности поручителя являются: невозвращение кредита (части кредита) в установленный договором срок; неуплата процентов за пользование кредитом; нецелевое использование кредита. В соответствии со п.3.1. договора поручительства - договор поручительства вступает в силу со дня его подписания и действует до прекращения обеспеченного поручительством обязательства. До настоящего времени требования кредитора не удовлетворены ни со стороны заемщика, ни со стороны поручителей.

     Просит суд, руководствуясь ст. ст. 819, 309, 310, 363 ГК РФ взыскать солидарно с Корбатова Ф.А., Хворовой Л.С., Краева А.Ф. в пользу истца ОАО «Далькомбанк» денежные средства в сумме: .......... рублей, в том числе: сумма основного долга (кредита) .......... рублей; неуплаченные проценты, начисленные за пользование кредитом .......... рублей, государственную пошлину в размере .......... рублей.

     Представитель истца - ОАО «Далькомбанк» Быченко Н.Л. действующей на основании доверенности в судебное заседание не явилась, просила суд дело рассмотреть в ее отсутствие, на удовлетворении требований иска настаивает, о чем в деле имеется заявление.

     Ответчик Корбатов Ф.А. в судебном заседании требования иска, с учетом частичного им погашения ...... задолженности в размере .......... рублей, на сумму .......... рублей, в том числе сумму основного долга .......... рублей, неуплаченных процентов в сумме .......... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины, признал, о чем в деле имеется заявление, последствия признания иска, положения ст. ст. 39, 173, 220, 221 ГПК РФ ему судом разъяснены и понятны. Просит суд разрешить требования иска, с учетом возложения обязанности по возврату долга по договору потребительского кредита на него, не удовлетворяя требования иска к поручителям.

     Ответчик Хворова Л.С. в судебное заседание не явилась, представив суду письменные возражения, в которых просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что с исковыми требованиями ОАО «Далькомбанк» не согласна, считает, что на основании ст. ст. 810, 809 ГК РФ ответственность и взыскание по данному кредитному договору должна быть возложена только на заемщика. В силу ст. 367 п. 4 ГК РФ срок предъявления требований к поручителям истек.

     Ответчик Краев А.Ф. в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление, представив суду письменные возражения, аналогичные возражениям ответчика Хворовой Л.С.

     Выслушав объяснения ответчика Корбатова Ф.А., учитывая письменные возражения ответчиков Хворовой Л.С. и Краева А.Ф., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

     В силу ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признания иска ответчиком, если оно противоречит закону или нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

     Суд приходит к выводу о том, что признание иска Корбатовым Ф.А. не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, в связи с чем, принимает признание им иска.

     В силу ст. 11 ч. 1 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд.

     Требования ст. 309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

     Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

     Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

     В силу п. 1.1. договора потребительского кредита *** от ...... представленному суду в обоснование иска, истец обязуется предоставить заемщику кредит в сумме .......... рублей, сроком погашения ...... под 16,00% (шестнадцать процентов годовых), а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, произвести иные платежи по договору в размере, в сроки и на условиях настоящего договора и тарифов на услуги банка.

     Согласно п. 1.2 заемщик обязуется использовать кредитные средства на следующие цели: кредит на неотложные нужды.

     Согласно п. 2.4. и 2.4.1. договора выдача кредита производится в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на счет *** заемщика, открытый в ОАО «Далькомбанк».

     Погашение выданного кредита производится согласно ст. 3 кредитного договора.

     Согласно п. 4.4. договора, в случае просрочки заемщиком срока или графика погашения кредита и/или сроков уплаты процентов, кредитор имеет право на получение от заемщика (в том числе путем самостоятельного списания с любых счетов заемщика в безакцептном порядке) неустойки в размере и порядке, предусмотренном п. 7.1., 7.2. настоящего договора.

     Согласно п. 5.1. кредит, предоставляемый по настоящему договору, обеспечивается поручительством 2-х физических лиц - Хворовой Л.С. и Краева А.Ф.

     Согласно договорам поручительства *** и *** от ...... ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в лице директора дополнительного офиса *** ФКБ ОАО «Далькомбанк» Иркутский и Хворова Л.С., Краев А.Ф. заключили договоры поручительства, л.д. 23-24, 37-38.

     В силу п. 1.1. договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение либо за ненадлежащее исполнение Корбатовым Ф.А. обязательств, возникших из договора потребительского кредита ***, заключенного между кредитором и заемщиком ......

     Согласно п. 2.1. договора, поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком по договору в том же объеме, как и заемщик, включая сумму основного долга, комиссию за ведение ссудного счета, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.

     Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, если в договоре отсутствует условие об ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором так же и в том же объеме, что и должник.

     Договорами поручительств, исследованных в судебном заседании, предусмотрен солидарный характер ответственности поручителей Хворовой Л.С., Краева А.Ф., л.д. 23-24, 37-38.

     Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

     В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

     Из материалов дела усматривается, что срок возврата кредита, предоставленного Корбатову Ф.А. по договору, заключенному ......, определен датой - ...... Договоры поручительства, заключенные Банком с Хворовой Л.С., Краевым А.Ф., условий о сроке их действия не содержат. Установленное в пункте 3.1. договоров поручительства условие о действии поручительств до прекращения обеспеченного поручительством обязательства не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия.

     Согласно п.п. 3.2., 3.2.2. кредитного договора, заключенного банком с Корбатовым Ф.А., графиком гашения кредита, погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа, размер ежемесячного платежа составляет .......... рублей.

     Таким образом, сторонами предусмотрено исполнение обязательства по частям.

     В связи с чем, срок исполнения обеспеченного поручительством обязательства определяется сроками исполнения каждой части обязательства.

     Поскольку заемщиком Корбатовым Ф.А. по уплате соответствующей суммы на ...... не исполнено, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.

     Вместе с тем, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту ......, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.

     С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что взыскание с Хворовой Л.С. и Краева А.Ф. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору за период в который истек срок поручительства не основано на требованиях закона. Договоры поручительства, заключенные между Банком и Хворовой Л.С., Банком и Краевым А.Ф. считаются прекращенными, поскольку срок в один год, с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, истек.

     Таким образом, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ОАО «Далькомбанк» к Хворовой Л.С. и Краеву А.Ф. о взыскании солидарно задолженности по договору потребительского кредита *** от ...... отказать.

     Суду представлен расчет задолженности в отношении Корбатова Ф.А. по состоянию на ......, согласно которому, общая сумма задолженности составляет .......... рублей, в том числе: .......... рублей долг по кредиту, .......... рублей проценты за пользование кредитом, л.д. 6-7. Ответчик Корбатов Ф.А. возражений по механизму расчета суммы иска суду не представил.

     В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

     Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в доход государства в размере .......... рублей, что подтверждается представленным суду платежным поручением *** от ......, л.д. 8.

     Суд, исходя из представленных по делу доказательств, принимая во внимание полное признание иска ответчиком Корбатовым Ф.А., частичное погашение им задолженности, приходит к выводу об удовлетворении требований иска ОАО «Далькомбанк» частично, взыскав с ответчика Корбатова Ф.А. в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита с учетом частичной оплаты ответчиком задолженности в размере .......... рублей по приходному кассовому ордеру *** от ...... л.д. 124, в размере .......... рублей, и уплаченную госпошлину при подаче иска в суд в размере .......... рублей. Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика Корбатова Ф.А. в пользу истца ОАО «Далькомбанк», составляет: .......... рублей, включая задолженность по кредиту в размере .......... рублей, проценты за пользование кредитом в размере .......... рублей, расходы по уплате госпошлины в размере .......... рублей.

     На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 11, 309-310, 321-323, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 39, 93, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

     Исковые требования Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк Далькомбанк» к Корбатову Ф.А., Хворовой Л.С., Краеву А.Ф. о взыскании долга по договору потребительского кредита - удовлетворить частично.

      Взыскать с Корбатова Ф.А. в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность по договору потребительского кредита *** от ...... в размере .......... (..........) рублей .......... копеек, включая сумму долга по кредиту .......... рублей, проценты за пользование кредитом .......... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере .......... рублей.

      В удовлетворении исковых требований о взыскании с Хворовой Л.С., Краева А.Ф. солидарно задолженности по договору потребительского кредита *** от ...... в размере .......... рублей, включая сумму долга по кредиту .......... рублей, проценты за пользование кредитом .......... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере .......... рублей, Открытому акционерному обществу «Дальневосточный коммерческий банк Далькомбанк» - отказать.

     Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

     Судья: Н.А.Рыжова