Дело № 2-321/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Тюкалинск 28.09.2011г. Тюкалинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Васильевой Т.А. при секретаре судебного заседания Лариной Н.А. с участием ответчика Марченко А.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» к Марченко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» (далее Банк), в лице представителя, действующего на основании доверенности Зайцевой Е.Ю. обратился в суд с иском к Марченко А.А. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя требования тем, что в указанную дату между истцом и ответчиком был заключен названный кредитный договор, по условиям которого Банк обязался предоставить Марченко А.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 33% годовых, а Марченко А.А. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, оплата которых должна осуществляться согласно Графику погашения. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика. Ответчик в свою очередь не выполнил свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на 04.07.2011 задолженность Марченко А.А. перед истцом составила <данные изъяты> рубля, из которых: <данные изъяты> рубля - задолженность по кредиту; <данные изъяты> рубля - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; <данные изъяты> рубля - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца кредиторскую задолженность в размере <данные изъяты> рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Представитель истца, участия в судебном заседании не принимал, извещены надлежащим образом (л.д.37), просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.3 оборот). Ответчик Марченко А.А., в судебном заседании исковые требования признал, указав на свое согласие с представленным Банком расчетом, при этом просил об уменьшении штрафных санкций по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в виду ее явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств. Суду пояснил, что вследствие болезни и беременности жены с марта 2011г. прекратил погашение кредита, в настоящее время его заработная плата составляет <данные изъяты> рублей, кроме этого, на содержание ребенка от первого брака удерживаются алименты в размере 1/4 части, жена не работает в связи с отпуском по уходу за новорожденным ребенком, поэтому находится на его иждивении. Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами. В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Статья 811 ГК РФ устанавливает, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки. Статьей 319 ГК РФ определена очередность погашения требований по денежному обязательству, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Марченко А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцом были предоставлены ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, на срок 36 месяцев, под 33% годовых (л.д.12 оборот). Как установлено судом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил Марченко А.А. кредит в размере <данные изъяты> рублей (л.д.11), что не оспаривалось ответчиком, в свою очередь заемщик с апреля 2011г. перестал исполнять свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Указанное ответчиком подтверждено в судебном заседании. Итак. В соответствии с согласием на кредит (заявление-оферта), подписанного ответчиком, Банком предоставлен Марченко А.А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок с 36 месяцев (1096 дней), начиная с ДД.ММ.ГГГГ под 33% годовых; единовременная комиссия за выдачу кредита составила 18% от суммы кредита; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) неустойка (пеня) составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты процентов неустойка (пеня) составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы процентов за каждый календарный день просрочки. Из подписанного заемщиком Марченко А.А. Графика осуществления платежей (Раздел Е кредитного договора) следует, что полная сумма кредита составляет - <данные изъяты> рублей; полная стоимость кредита - 65, 90 % годовых; платежная дата варьируется 17- 19 числа каждого календарного месяца, ежемесячный платеж составляет от <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей (л.д.13). Ответчик подтвердил суду, что с Условиями кредитования (л.д.15), был Банком ознакомлен в полном объеме. Как следует из названных Условий кредитования, термин «Договор о потребительском кредитовании» означает договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк предоставляет кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты, комиссию, компенсацию. Договор о потребительском кредитовании состоит из Заявления-оферты Заемщика и Условий кредитования, График осуществления платежей является неотъемлемой частью Договора кредитования. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно, согласно Графику. Заемщик в день предоставления Кредита уплачивает Банку комиссию за выдачу Кредита. Данная комиссия подлежит уплате Заемщиком в безналичном порядке. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Заемщик считается просрочившим исполнение обязательств по Кредитному договору в случае, если в день, определенный Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский Счет Банка, или не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика (пункты 3.4, 3.5, 3.7, 4.1 Условий) (л.д.15, оборот). Очередность погашения задолженности установлена в следующем порядке: на возмещение издержек Банка по получению исполнения; на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита); на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом; на уплату просроченной суммы кредита (части кредита); на уплату начисленных (текущих) процентов; на уплату суммы кредита (части кредита) (пункт 3.9 Условий). При нарушении Заемщиком Условий кредитования, сроков погашения платежей, возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена ответственность Заемщика и право Банка на требование досрочного возврата всей суммы кредита и процентов (штрафных санкций) (пункты 5.2, 6.1 Условий). Факт неисполнения надлежащим образом обязательств по кредитному договору ответчиком Марченко А.А. подтверждается расчетом задолженности (л.д.5-7). В связи с нарушением Заемщиком условий договора, истцом было направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому Марченко А.А. необходимо погасить задолженность в размере <данные изъяты> рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16). Факт получения Уведомления ответчик в судебном заседании подтвердил. В соответствии с представленным истцом расчетом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Марченко А.А. перед истцом составила <данные изъяты> рубля, из которых: <данные изъяты> рубля - задолженность по кредиту; <данные изъяты> рубля - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; <данные изъяты> рубля - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (л.д.5-7). Ответчик в судебном заседании согласился с расчетом (л.д.41). Суд в свою очередь, проверив представленный расчет, соглашается с ним, поскольку он соответствует условиям договора, с которыми ответчик был ознакомлен в момент его подписания. При этом, суд принимает во внимание доводы ответчика, соглашаясь с ними в той части, что заявленная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства по кредитному договору. Согласно абз. 1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Судом установлено, что в период просрочки исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, ставка рефинансирования Центрального Банка РФ составляла от 7,75% до 13% годовых, а при исчислении истцом пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу, размер годовых процентов составил 120%. В связи с чем, ходатайство ответчика об уменьшении штрафных санкций по правилам ст. 333 ГК РФ подлежит удовлетворению, пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу подлежат уменьшению до <данные изъяты> рублей каждая. Учитывая изложенное, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению на сумму <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сумма основного долга; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек просроченные проценты; <данные изъяты> рублей пени за несвоевременную уплату процентов; <данные изъяты> рублей пени по просроченному долгу. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с тем, что требования истца удовлетворены на сумму <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, с ответчика в пользу Банка надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В остальной части заявленные требования удовлетворению не подлежат. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» - удовлетворить частично. Взыскать с Марченко А.А. в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сумма основного долга; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек просроченные проценты; <данные изъяты> рублей пени за несвоевременную уплату процентов; <данные изъяты> рублей пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Тюкалинский городской суд Омской области в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы. Судья Тюкалинского городского суда Омской области (подпись) Верно. Судья: Т.А.Васильева