По делу № 2-1193 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 26 ноября 2010 года г.Набережные Челны Тукаевский районный суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи: Низамовой Ж.М. с участием представителя истца Ибрагимова В.Р. ответчика Ферафонтова П.В. при секретаре Набиуллиной А.Д. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Ферафонтову П.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и залоге и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» обратилось в Тукаевский районный суд с вышеназванным заявлением, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в открытом акционерном обществе «<данные изъяты>» для открытия текущего кредитного счета в валюте кредита и в соответствии с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля заключили соглашение о кредитовании и залоге <данные изъяты> для предоставления кредита на приобретение автомобиля. В заявлении на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора будет открытие ему текущего кредитного счета в валюте кредита, а о заключении соглашения о кредитовании и залоге - зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет. Согласно общим условиям соглашения являются принятые (акцептованные) банком заявления клиента, содержащиеся в анкете-заявлении, в общих условиях, составляющие оферты клиента банку. Банк может принять (акцептовать) предложения клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем перечисления суммы кредита на текущий счет. Соглашение считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий счет. В соответствии с вышеуказанным соглашением, банк предоставил клиенту ДД.ММ.ГГГГ кредит на приобретение автомобиля с зачислением на текущий счет №, на следующих условиях: сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, с процентной ставкой - <данные изъяты> % годовых, неустойка за просрочку возврата кредита по основному долгу и процентам составляет <данные изъяты> % годовых, комиссия за выдачу кредита - <данные изъяты> рублей. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в размере <данные изъяты> рублей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. В обеспечение обязательств банк принял в залог автомобиль, обладающий определенными индивидуальными признаками. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник последний раз надлежащим образом осуществил платеж ДД.ММ.ГГГГ, ему было направлено требование о досрочном возврате кредита, от чего он уклонился. На день подачи искового заявления задолженность Ферафонтова П.В. перед банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: 804 <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты, <данные изъяты> рублей - начисленные неустойки. В пункте 8.3. общих условий, ответчик и истец договорились, что порядок обращения взыскания на предмет залога и его начальная продажная цена будут определяться по правилам, установленным пунктом 8.7, а именно при реализации предмета залога по истечение 24 месяцев с даты заключения соглашения - <данные изъяты> % суммы оценки предмета залога, указанной в п. 14 заявления. Сумма оценки на ДД.ММ.ГГГГ составляла - <данные изъяты> рублей, соответственно по истечение <данные изъяты> месяцев сумма составляет - <данные изъяты> рублей. Просят взыскать с Ферафонтова П.В. задолженность по соглашению о кредитовании и залоге от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей и обратить взыскание на вышеуказанный автомобиль. Представитель истца, действующий на основании доверенности, иск поддержал. Подтвердил изложенное в иске. Согласен с определением начальной продажной цены автомобиля в сумме <данные изъяты> рублей по договоренности с ответчиком. Ответчик исковые требования признал. Считает, что необходимо установить начальную продажную цену автомобиля в сумме <данные изъяты> рублей. Просит зачесть комиссию за выдачу кредита в сумме <данные изъяты> рублей в счет погашения кредита. Выслушав представителя истца, ответчика, изучив и огласив материалы дела, заслушав судебные прения, суд приходит к тому, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. Делая такой вывод, суд исходит из следующего. В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162). Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно статье 809, 819, 845, 850 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами. На основании статьи 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки платежа. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Так, в соответствии с заявлением Ферафонтова П.В. на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог (л.д.53), условиями кредита указаны: номер текущего счета для зачисления кредита <данные изъяты>, заключено соглашение о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита - <данные изъяты> рублей, срок - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, неустойка за просрочку возврата кредита <данные изъяты>% годовых, комиссия за выдачу кредита - <данные изъяты> рублей, размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> рублей, сумма оценки предмета залога, автомобиля - <данные изъяты> рублей. При этом, ответчик понимал и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора будет открытие текущего кредитного счета в валюте кредита, акцептом его оферты о заключении соглашения о кредитовании и залоге будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет в валюте кредита. Согласно балансовому мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58), по вышеуказанному договору Ферафонтову П.В. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, кредит счета №. В соответствии с договором купли продажи (л.д.59-60), Ферафонтов П.В. приобрел в обществе с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» автомобиль, марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, кузов №, шасси №, цвет черный, ПТС № за <данные изъяты> рублей. Указанный автомобиль был передан ответчику в тот же день в соответствии с актом приема-передачи ТС (л.д.61). Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62), со счета № за вышеуказанный автомобиль оплачено <данные изъяты> рублей. По справке по автокредиту на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45-46), общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, сумма начисленных процентов - в том числе: <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты, <данные изъяты> рублей - начисленные неустойки, операции по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не производились. На имя Ферафонтова П.В. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном погашении задолженности (л.д.70, 71, 72). Ответчик против расчетов истца не возражал, суд полагает их верными и берет за основу при принятии решения. При этом, суд считает необходимым зачесть в счет погашения кредита комиссию за выдачу кредита в сумме <данные изъяты> рублей, так как на основании ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 Центрального банка РФ, указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определена полная стоимость процентов годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании не устанавливается. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании достоверно установлено неисполнение ответчиком Ферафонтовым П.В. своей обязанности по ежемесячному погашению полученного кредита и процентов по его использованию, поэтому исковые требования банка о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и залоге подлежат удовлетворению и необходимо взыскать с Ферафонтова П.В. в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты> рублей, проценты в сумме <данные изъяты> рублей, неустойки в сумме <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на вышеуказанный заложенный автомобиль, принадлежащий Ферафонтову П.В. в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании и залоге, определив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты> рублей, в пределах стоимости заложенного имущества с выплатой разницы, взыскать возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» удовлетворить. Взыскать в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» с Ферафонтова П.В. задолженность по соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, проценты в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, кузов №, шасси №, цвет черный, принадлежащий Ферафонтову П.В. в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты>, в пределах стоимости заложенного имущества с выплатой разницы. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный Суд Республики Татарстан путем подачи кассационной жалобы через Тукаевский районный суд РТ. Судья: подпись (Ж.М.Низамова) «Копия верна» Судья Тукаевского районного суда РТ Ж.М.Низамова Решение вступило в законную силу: «______»_____________ 20___ года. Судья Тукаевского районного суда РТ Ж.М.Низамова