2- 630 \11г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2011 года. Тукаевский районный суд РТ в составе:

председательствующего судьи Такаевой Н.Г.

при секретаре Адиевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Арслановой Ф.З. к <данные изъяты> о взыскании излишне уплаченных денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

Арсланова Ф.З. обратилась в суд с вышеуказанным иском, указывая, что между нею и <данные изъяты> был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ за №

ДД.ММ.ГГГГ ответчик для учета денежных средств и совершения операций открыл ей счет №, заключив с нею договор банковского вклада «до востребования- потребительский» № счет №, заключив с нею договор банковского вклада ( с использованием банковской карты системы «<данные изъяты>») №, счет №.

Согласно приходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ она внесла наличными денежные средства во вклад в пользу ответчика в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – комиссия за выдачу кредита, <данные изъяты> рублей –сбор за рассмотрение заявки по кредиту ( оформление кредитного договора), <данные изъяты> рублей – сбор за выезд специалиста для осмотра и оценки закладываемого имущества по ипотечному кредитованию.

Считает, что кредитный договор, договор банковского вклада «до востребования- потребительский», договор банковского вклада ( с использованием банковской карты системы «<данные изъяты>» противоречат части 2 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку банк понудил ее приобрести услуги банка, которые фактически банк обязан предоставить бесплатно.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в адрес ответчика с письменным заявлением о возврате уплаченных ею комиссий. ДД.ММ.ГГГГ ею получен отказ в возврате денежных средств.

На основании вышеизложенного, истица просит суд взыскать с ответчика излишне уплаченные ею денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истица полностью поддержала свои требования и просила суд обязать ответчика зачесть вышеуказанную сумму в счет будущих платежей по кредитному договору №

Представитель ответчика на судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен, в деле имеется расписка о получении повестки, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в его отсутствии.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав и огласив материалы дела, заслушав судебные прения, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 1103 Гражданского кодекса РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям:

- о возврате исполненного по недействительной сделке;

Согласно статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно статьи 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно статьи 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно статьи 9 Федерального закона РФ за № 15-ФЗ от 26.01.1996 года «О введении в действие части первой Гражданского Кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары( работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» от 7февраля 2002 года и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» ( с последующими дополнениями ), к отношениям, регулируемым Законом «О защите прав потребителей» относятся, в частности отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя- гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультативных услуг.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

В силу п.1 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно части 2 статьи 16 и 37 вышеуказанного Закона, запрещается обуславливать приобретение одних товаров ( работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг).

Статьей 37 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при использовании наличной формы расчетов оплата указанных услуг производится путем внесения наличных денежных средств в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги:

Обязательства потребителя перед исполнителем по оплате оказанных услуг ( выполненных работ) считаются исполненными с момента внесения наличных денежных средств соответственно в кассу исполнителя либо в кредитную организацию или в кассу коммерческой организации.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно статьи 1 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2 декабря 1990 года банк- кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять операции: привлечение во вклады денежные средства физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие ведение счетов физических лиц.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления ( размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата ( погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента –заемщика физического лица под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов ( депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Распределение издержек, которые необходимы для получения кредита, отрегулированы пунктом 2 статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Согласно данного нормативного акта размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковским организациями от своего имени и за свой счет.

Суд считает, что взыскание банком комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей за оформление кредитного договора, и <данные изъяты> рублей сбора за выезд специалиста неправомерна, не основана на нормах закона и нарушает права истицы- потребителя.

Часть 9 статьи 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита., предоставляемого заемщику- физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- -физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке установленном Банком России.

По мнению суда, порядок осуществления банками операций по предоставлению денежных средств физическим лицам не должен зависеть от того имеют они или не имеют какие-либо счета в данном или ином банке, что дополнительно подтверждается равной возможностью получения кредита наличными денежными средствами через кассу банка, а также тем обстоятельством, что порядок открытия и ведения банковских счетов является самостоятельным предметом регулирования.

Согласно пунктов 6.3.3; 6.3.4; 6.3.5 кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за рассмотрение заявки по кредиту ( оформление настоящего договора) истец обязан оплатить <данные изъяты> рублей, за выдачу кредита- комиссия- <данные изъяты> рублей и за выезд специалиста для осмотра и оценки закладываемого имущества <данные изъяты> рублей ( л\д 7-13).

Данные денежные суммы истцом оплачены по приходному -кассовому ордеру № ДД.ММ.ГГГГ ( л\д 14).

В силу п.2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления ( размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата ( погашения) и норм главы 42,45 Гражданского Кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Учитывая, вышеизложенное и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Арслановой Ф.З. к <данные изъяты> о взыскании излишне уплаченных денежных средств - удовлетворить.

Обязать <данные изъяты> зачесть в счет будущих платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> и Арслановой Ф.З. <данные изъяты> рублей, уплаченных ею ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру №.

Взыскать с <данные изъяты> госпошлину в госдоход в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в течение 10 суток с момента изготовления решения в окончательной форме, в Верховный Суд РТ, путём подачи жалобы через Тукаевский райсуд.

Судья: