по делу № 2-1124/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2011 года г.Набережные Челны

Тукаевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Низамовой Ж.М.

с участием представителя истца Карабаевой Л.С.

ответчиков Андрияновых А.В. и М.В.

при секретаре Пугачевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества <данные изъяты> к Андрияновым А.В. и М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

открытое акционерное общество <данные изъяты> обратилось в Тукаевский районный суд с вышеназванным иском, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям Андрияновым А.В. и М.В. Акционерный коммерческий Банк <данные изъяты> предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения в равнодолевую собственность трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена за <данные изъяты> рублей. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся. Ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ими было получено, но не исполнено.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основанному долгу – <данные изъяты> рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, и начисленные пени – <данные изъяты> рублей. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере <данные изъяты> % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

Просят взыскать солидарно с ответчиков вышеуказанную задолженность по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, взыскать возврат госпошлины.

В судебное заседание представитель истца исковые требования поддержала, подтвердила изложенное в иске.

Ответчик Андриянов А.В. исковые требования в части взыскания неисполненных обязательств по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей и обращении взыскания на заложенное имущество с реализацией в публичных торгов и определением начальной стоимости квартиры исходя из оценки указанной в закладной в размере <данные изъяты> рублей признал. В остальной части исковые требования не признал.

Ответчик Андриянова М.В. исковые требования в части взыскания неисполненных обязательств по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей и обращении взыскания на заложенное имущество с реализацией в публичных торгов и определением начальной стоимости квартиры исходя из оценки указанной в закладной в размере <данные изъяты> рублей признала. В остальной части исковые требования не признал. На момент заключения договора у мужа - Андриянова М.В. имелась хорошо оплачиваемая работа, с которой его неожиданно уволили и только в ДД.ММ.ГГГГ он смог устроиться на другую работу, зарплата в среднем составила <данные изъяты> рублей, она так же потеряла работу, затем вышла в отпуск по уходу за ребенком. Вопрос о реструктуризации решался с истцом <данные изъяты> месяцев, они ждали помощи от истца.

Выслушав явившихся лиц, изучив и огласив материалы дела, заслушав судебные прения, суд приходит к нижеследующему.

Делая такой вывод, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие…уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате…подлежат проценты на сумму этих средств.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

По правилам статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона 20 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 17.06.2010), закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно пункту 2 статьи 48 вышеназванного закона, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

В соответствии со статьей 54.1 вышеназванного закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Так согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-18), Акционерный коммерческий Банк <данные изъяты> и Андрияновы А.В. и М.В. заключили договор о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, обеспечением обязательств является ипотека в силу закона, в соответствии с платежным поручением (л.д.24) денежные средства были перечислены ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Андрияновыми А.В. и М.В. и Кувшиновыми Д.Г., Н.С. и А.Н. был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу с использованием кредитных средств банка, квартира продается по цене <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей кредит, которая была передана в соответствии с актом приема-передачи и в соответствии со свидетельством о государственной регистрации права (л.д.25, 26) право совместной собственности на квартиру зарегистрировано за ответчиками ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательство, обеспеченное ипотекой удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-43), ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы открытому акционерному обществу <данные изъяты> предмет ипотеки оценен в размере <данные изъяты> рублей.

По расчету задолженности по вышеуказанному кредитному договору (л.д.47-72), следует, что общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма процентов, <данные изъяты> рублей - сумма пеней за просроченные проценты и основной долг.

При таких обстоятельствах, суд находит требования банка обоснованными, однако, учитывая, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и составляет <данные изъяты> % годовых, тогда как учетная ставка банковского процента составляет на день принятия решения суда <данные изъяты>% годовых, то суд полагает необходимым размер неустойки снизить до <данные изъяты> % за каждый день просрочки, и, таким образом, необходимо взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, а именно сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, которые подлежат взысканию, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности, исходя их <данные изъяты> % годовых, пени в сумме <данные изъяты> рублей, которые подлежат взысканию, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности, исходя из <данные изъяты> % х за один день и возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Суд так же полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру № в доме <адрес> Тукаевского муниципального района РТ, принадлежащую Андрияновым А.В. и М.В. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации в виде публичных торгов и определив начальную продажную цену в размере залоговой- <данные изъяты> рублей, в пределах стоимости заложенного имущества с выплатой разницы, без назначения экспертизы с учетом мнения сторон, пришедших в судебном заседании к соглашению о стоимости заложенного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования открытого акционерного общества <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с Андрияновых А.В. и М.В. в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе основной долг в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., которые подлежат взысканию, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности, исходя их <данные изъяты> % годовых, пени в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которые подлежат взысканию, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности, исходя из <данные изъяты> % х за один день и возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> рубль.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру № в <адрес> Тукаевского муниципального района РТ, принадлежащей Андрияновым А.В. и М.В. в счет погашения задолженности по кредитному договору № №/ип-ч от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации в виде публичных торгов и определив начальную продажную цену в размере залоговой- <данные изъяты> рублей, в пределах стоимости заложенного имущества с выплатой разницы.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Тукаевский районный суд РТ.

Судья: