Дело № 2-1365/2012
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 августа 2012 года г. Набережные Челны
Тукаевский райсуд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Такаевой Н.Г.
при секретаре Шипулиной И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Кыямову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО Национальный банк «Траст» обратился в Тукаевский районный суд РТ с вышеназванным исковым заявлением, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился с заявлением в банк о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на неотложные нужды.
В соответствии с установленными в заявлении условиями его следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор и договор об открытии банковского счета в смысле статьи 435 Гражданского кодекса РФ.
Согласно Условиям и заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия истца по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.
Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет подтверждается выпиской по счету №.
ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма была перечислена со счета ответчика в безналичном порядке на счет организации, указанной в заявлении. Перечисление денежных средств подтверждается выпиской по счету №.
Таким образом, истец исполнил свои обязательства в полном объеме.
В соответствии с Графиком платежей погашение задолженности по кредитному договору должно производиться ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Однако ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом.
В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика данную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины.
В судебном заседании представитель истца полностью поддержал исковые требования и просил суд их удовлетворить, указывая, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, кредит предоставлен, ответчик 25 месяцев платил кредит, после чего перестал погашать задолженность.
Ответчик Кыямов М.Н., будучи надлежащим образом извещенным, на судебное заседание дважды не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд считает возможным в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в его отсутствии.
Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав и огласив материалы дела, заслушав судебные прения, приходит к следующему выводу.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствие со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет №, открытый на имя Кыямова М.Н., истцом были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету. Кредит предоставлялся сроком на 36 месяцев под 17 % годовых, ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Кредитный договор не оспорен, не расторгнут и не признан недействительным.
Свои обязательства банк перед клиентом выполнил.
Согласно представленным расчетам задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек - задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом, комиссия за расчетное обслуживание - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты за пропуск уплаты платежей - <данные изъяты> рублей, проценты за просроченный долг - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
Суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
К такому выводу суд приходит исходя из следующих обстоятельств.
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил, денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается представленными доказательствами.
Однако заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом.
Суд считает, что требования в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», а также дополнением, внесенным Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 апреля 1995 года № 6, к отношениям, регулируемым Законом о защите прав потребителей, относятся в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя - гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультационных услуг.
Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.
В силу части 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответственно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона России указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика –физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность из взимания этим указанием не определяется.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании вышеизложенной статьи с ответчика подлежит взысканию в счет возврат госпошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.
Учитывая все вышеизложенное и руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, 819 ГК РФ, суд
решил:
Исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Кыямову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» с Кыямова М.Н. <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку в счет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку возврат госпошлины.
В удовлетворении исковых требований в части взыскания <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек комиссии за расчетно-кассовое обслуживание отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тукаевский районный суд РТ.
Судья