по делу № 2-545/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 мая 2011 года г.Набережные Челны
Тукаевский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Низамовой Ж.М.
при секретаре Набиуллиной А.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества <данные изъяты> банк к Фахритдинову К.М., Фахритдиновой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Открытое акционерное общество <данные изъяты> банк обратилось в Тукаевский районный суд с вышеназванным иском, указывая, что согласно кредитному договору истец предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> рублей.
В силу п.п. 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств. По истечении <данные изъяты> дней, срока исполнения требований, задолженность не была погашена.
Согласно п. 3.3.7 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> рубле перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей перенесены на счет просроченных процентов.
На сегодняшний день по данному кредитному договору имеется шесть случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.
Просят взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов по кредиту, <данные изъяты> рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по вышеуказанному адресу, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости и взыскать возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, поступило заявление о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживают.
В судебное заседание ответчики – Фахритдинов К.М., Фахритдинова В.И. не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки в суд не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, согласно статье 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Изучив и огласив материалы дела, суд приходит к тому, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Делая такой вывод, суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие…уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате…подлежат проценты на сумму этих средств.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
По правилам статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона 20 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 17.06.2010), закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно пункту 2 статьи 48 вышеназванного закона, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.
В соответствии со статьей 54.1 вышеназванного закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Так согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-49), <данные изъяты> банк и Фахритдинов К.М., Фахритдинова В.И. заключили договор о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: РТ, <адрес>, обеспечением обязательств является ипотека в силу закона, в соответствии с платежным поручением (л.д.35) денежные средства были перечислены ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между Фахритдиновыми К.М. и В.И. и Кузнецовыми В.А. и И.М. был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу с использованием кредитных средств банка, квартира продается по цене <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей кредит (л.д.67-71), которая была передана в соответствии с актом приема-передачи (л.д.72) и в соответствии со свидетельством о государственной регистрации права (л.д.73) право совместной собственности на квартиру зарегистрировано за ответчиками ДД.ММ.ГГГГ.
Обязательство, обеспеченное ипотекой удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-34).
Согласно выписке из лицевого счета № имеет место быть неоднократная просрочка платежей со стороны ответчиков в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-20).
По расчету задолженности по вышеуказанному кредитному договору (л.д.11), следует, что общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов по кредиту, <данные изъяты> рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
На имя Фахритдиновых К.М. и В.И. были направлены ДД.ММ.ГГГГ требования о досрочном погашении суммы задолженности (л.д.21, 22).
Согласно заключению о рыночной стоимости вышеуказанной квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.127-136), рыночная стоимость объекта составляет <данные изъяты> рублей, ликвидационная стоимость объекта <данные изъяты> рублей.
При таких обстоятельствах, суд находит требования банка обоснованными, однако, учитывая, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и составляет <данные изъяты> % годовых, тогда как учетная ставка банковского процента составляет на день принятия решения суда <данные изъяты>% годовых, то суд полагает необходимым размер неустойки снизить до <данные изъяты> % за каждый день просрочки, и, таким образом, необходимо взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по вышеуказанному кредитному договору, а именно
сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей,
сумму просроченных процентов по кредиту в размере <данные изъяты> рублей,
сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере <данные изъяты> рублей, исходя из следующего расчета: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> день просрочки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.=<данные изъяты> руб.), за тот же период за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> день просрочки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты>.=<данные изъяты> руб.), за тот же период за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> день просрочки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.=<данные изъяты> руб.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> дней просрочки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.=<данные изъяты> руб.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> дней просрочки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.= <данные изъяты> руб.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн. = <данные изъяты> руб.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> день просрочки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.= <данные изъяты> руб.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> дней просрочки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.= <данные изъяты> руб.), сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> рублей, исходя из следующего расчета: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> дня просрочки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.=<данные изъяты> руб.), за тот же период за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> дня просрочки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.=<данные изъяты> руб.), за тот же период за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> дня просрочки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.=<данные изъяты> руб.), за тот же период за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> дня просрочки в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.=<данные изъяты> руб.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> дней просрочки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.= <данные изъяты> руб.), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение срока оплаты платежа от ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> дней просрочки в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>% х <данные изъяты> дн.= <данные изъяты> руб.) солидарно и возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> рубля, согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Суд считает необходимым исключить начисление пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств об уплате процентов и за нарушение сроков возврата кредита за неисполнение требования о полном досрочном возврате кредита и процентов по нему (пункт 7 расчета суммы исковых требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11)), в виду того, что кредитным договором не предусмотрено начисление пеней в случае невыполнения требований о полном досрочном возврате кредита и процентов по нему, и выносе на просрочку всей суммы долга. Ссылка в исковом заявлении на п. 4.1.13., п. 3.3.7. вышеназванного кредитного договора не соответствует самому кредитному договору.
Суд так же полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру №, расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> дома, находящуюся по адресу: РТ, <адрес>, состоящую из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.метров, установив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере <данные изъяты> рублей в пределах стоимости заложенного имущества с выплатой разницы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования открытого акционерного общества <данные изъяты> банк удовлетворить.
Взыскать с Фахритдинова К.М., Фахритдиновой В.И. в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. - сумма просроченных процентов по кредиту, <данные изъяты> рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита солидарно и возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп..
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру № расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> дома, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.метров, установив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере <данные изъяты> рублей в пределах стоимости заложенного имущества с выплатой разницы.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Тукаевский районный суд РТ.
Судья: