№2-2462/2011 Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 29 ноября 2011г. г.Туймазы Туймазинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ахуновой А.А. при секретаре Юмалиной Г.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "П" к ответчику Ахметьянову Р.Р., Хуснутдинову М.Н., третьему лицу-Хуснутдинову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, УС Т А Н О В И Л ООО "П" обратилось с иском к Ахметьянову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договор на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "П" и Ахметьяновым Р.Р. был заключен кредитный договор №.. Согласно условиям кредитного договора Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> дней ( п.2.2, п.2.3 кредитного договора) под <данные изъяты>% годовых ( п.5.1. кредитного договора), при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет <данные изъяты>% в месяц от суммы предоставленного кредита, а ответчик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за РКО в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном Договором размере, однако заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей определенного кредитным договором, очередные платежи производит нерегулярно и не в полном объеме, внес в кассу банка платежи в размере <данные изъяты> руб., тем самым, допустил образование задолженности. Ответчик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается. Досудебное предупреждение, высланное в адрес ответчика ( № реестра № от ДД.ММ.ГГГГ.) оставлено без внимания. Согласно п.8.2 кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по договору. В настоящее время, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе -просроченный основной долг -<данные изъяты>,; просроченные проценты -<данные изъяты>, просроченная комиссия -<данные изъяты> руб., штраф, который просит взыскать с ответчика в пользу банка -<данные изъяты>.. Кроме того, просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. На судебное заседание представитель ООО "П" не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Хуснутдинов М.Н. иск признал частично, кроме взыскания комиссии за ведение ссудного счета. Просил уменьшить размер штрафа, поскольку в настоящее время у него сложное материальное положение, он не может трудоустроиться. Третье лицо Хуснутдинов М.Н. суду пояснил, что он является залогодателем, поскольку банк не просит наложить взыскание на предмет залога, он согласен с иском.. Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежат удовлетворению частично. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. . Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между ООО "П" и Ахметьяновым Р.Р. был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> дней ( п.2.2, п.2.3 кредитного договора) под <данные изъяты>% годовых ( п.5.1. кредитного договора), при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет <данные изъяты>% в месяц от суммы предоставленного кредита, а ответчик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за РКО в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном Договором размере, однако заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей определенного кредитным договором, очередные платежи производит нерегулярно и не в полном объеме, внес в кассу банка платежи в размере <данные изъяты> руб., тем самым допустив образование задолженности. Ответчик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается. Досудебное предупреждение, высланное в адрес ответчика ( № реестра № от ДД.ММ.ГГГГ) оставлено без внимания. Согласно п.8.2 кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по договору. В настоящее время, задолженность по кредитному договору составляет., в том числе: <данные изъяты> руб - просроченный основной долг; <данные изъяты> -. просроченные проценты; <данные изъяты>. -просроченная комиссия, <данные изъяты>. -штраф, которые просит взыскать с ответчика в свою пользу. Кроме того, просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Между тем, суд считает требования истца о взыскании с ответчика просроченной комиссии незаконными по следующим основаниям: В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Тем самым, кредитование - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условии предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ. Счет по ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операции. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеназванного Положения и п. 14 Федерального закона от 10.07.2002 года с изменениями и дополнениями № 86-ФЗ «О центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Что касается суммы неустойки (штрафа, пеней), начисленной за нарушение обязательств по кредитному договору, то она может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ независимо от того, будет ли договор изменен или расторгнут. В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд может ее уменьшить. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (п. 2 Обзора практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, утв. информационным письмом Президиума ВАС РФ от 14.07.97 N 17 (Обзор). При оценке последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. В данном случае, с учетом имеющихся реалий, суд считает возможным уменьшить размер штрафа до 16000рублей. Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за вычетом просроченной комиссии и измененным размером штрафа составляет <данные изъяты>.. При таких обстоятельствах следует взыскать с Ахметьянова Р.Р. в пользу ООО "П" сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.. В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, соответственно удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты>. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Исковое заявление ООО "П" к ответчику Ахметьянову Р.Р., взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Ахметьянова Р.Р. в пользу ООО "П" сумму задолженности. в размере <данные изъяты>., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней через Туймазинский райсуд. Судья: А.А.Ахунова