№2-540/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 27 апреля 2012 года г.Туймазы РБ Туймазинский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шарафутдиновой Р.А., при секретаре Гареевой И.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ганиева Р.Р. к ОАО «С» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, у с т а н о в и л : Ганиев Р.Р. обратился в суд с иском к ОАО «С» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил ему кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение транспортного средства, а истец обязался возвратить указанную сумму и уплатить начисленные на них проценты. Согласно п. 1.3 договора для учета выдачи и погашения кредита Банк открыл Заемщику ссудный счет № в <данные изъяты> дополнительном офисе ОАО «С». Согласно п. 1.2 договора ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета №% от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей. Согласно квитанциям с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (№ месяца) с него в пользу ответчика была удержана комиссия за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. В данном случае он был вынужден производить расчеты с банком через счет, поскольку другого выбора банк ему не предоставил, что нарушает его права как потребителя. Установление оплаты за совершение действий, не являющихся оказанием услуги, не соответствует требованиям закона и нарушает права заемщика как потребителя. Считая действия банка противоречащими закону, просит иск удовлетворить в полном объеме. В судебном заседании истец Ганиев Р.Р. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Представитель истца Сулейманова Г.С. иск подержала, просила его удовлетворить с учетом изменений, суду пояснила, что ее доверителем с ДД.ММ.ГГГГ, с момента подачи иска в суд, были внесены дополнительные денежные средства - комиссия за ведение ссудного счета, в связи с чем увеличилась взыскиваемая сумма до <данные изъяты> рублей. Суду пояснила, что срок исковой давности в данном случае не может быть применен, так как кредитный договор в настоящее время действует и к нему не могут быть применены последствия исковой давности. Представитель ответчика, ОАО «С», Хабиров Р.Р. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ возражал против исковых требований, суду пояснил, что в данном случае прошел трехлетний срок исковой давности, так как кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ просил отказать в удовлетворении исковых требований по указанным основаниям. Исследовав материалы гражданского дела, выслушав стороны, суд считает иск Ганиева Р.Р. обоснованным и подлежащим удовлетворению. Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Как следует из п.4.14 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ он вступает в законную силу с момента фактического получения заемщиком кредита и действует до полного исполнения Заемщиком всех условий настоящего договора. Из п.1.4 этого же договора следует, что окончательный срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ Из чего следует, что договор в настоящее время не исполнен и действует, в связи с чем, вопреки доводам представителя ответчика суд не может применить последствия истечения сроков исковой давности. Статьями 420, 421 ГК РФ гарантирована свобода выбора граждан при заключении договоров. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью гражданина. Пунктом 2 статьи 16 Закона установлен особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. При этом указанный запрет не сопровождается оговоркой: "если иное не предусмотрено договором". Согласно п.1.3 кредитного договора банк открыл заемщику Ганиеву Р.Р. ссудный счет в <данные изъяты> дополнительном офисе ОАО «С», согласно п.1.2 того же договора за ведение данного счета с Ганиева Р.Р. ежемесячно взимается комиссия в размере 729 рублей. В данном случае Ганиев Р.Р. был вынужден производить расчеты с банком через счет, поскольку другого выбора банк ему не предоставил, что нарушает его права как потребителя. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме. Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно п. 3 ст. 3. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Пунктом 2 ст. 5 ФЗ Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Следовательно, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с установленными ЦБ РФ правилами бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Поскольку выдача кредита совершается банком прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита неправомерно, а также ущемляет права потребителя, является злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий соглашения. Из содержания положений п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", следует, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета, по смыслу главы 45 ГК РФ, не являются банковскими счетами, поскольку в отношении этого счета заемщик не вправе давать банку распоряжения о перечислении и выдаче сумм со счета и о проведении иных операций по счету. Таким образом, на заемщика не может быть возложена обязанность по оплате за ведение ссудного счета, поскольку ведение ссудного счета является исполнением кредитной организацией установленных ЦБ РФ правил бухгалтерского учета и отчетности, а не предоставлением банковской услуги заемщику. Установление оплаты за совершение действий, не являющихся оказанием услуги, не соответствует требованиям закона и нарушает права заемщика как потребителя. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Таким образом, суд считает необходимым признать недействительным условие кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, предусмотренное п.1.2, п.1.3 указанного договора и взыскать в пользу Ганиева Р.Р. 40 824 рубля, сумму, удержанную банком неправомерно за обслуживание ссудного счета. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Исходя из изложенного, суд считает возможным взыскать с ОАО «С» <данные изъяты> рублей в счет компенсации морального вреда в пользу Ганиева Р.Р. Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ОАО «С» в пользу истца подлежат взысканию расходы за юридические услуги в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд р е ш и л : Признать недействительным условие кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, предусмотренное п.1.2, п.1.3 указанного договора. Взыскать с ОАО «С» в пользу Ганиева Р.Р. денежные средства в размере <данные изъяты> рубля, <данные изъяты> рублей в счет компенсации морального вреда, расходы за юридические услуги в размере <данные изъяты> рублей, итого <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение одного месяца через Туймазинский райсуд. Судья: Р.А.Шарафутдинова