Дело №2-820/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2012 года                                                                                    

город Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - Коткова С.А.

при секретаре Симковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Шхалахову З.Ю. овзысканиизадолженностипокредитному договору, плановых процентов за пользование кредитом и пени за несвоевременную уплату процентов, задолженность по пени и перелимиту, а также государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к Шхалахову З.Ю. о взыскании задолженностипокредитному договору в размере <данные изъяты>, а также уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Шхалахов З.Ю. заключили договор № путем присоединения Шхалахова З.Ю. к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), (далее - Правила), «Тарифов на обслуживание банковских карт», утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №, (далее- Тарифы) подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты (далее - Анкета-Заявление) и расписки в получении международной банковской карты (далее - Расписка). Шхалахов З.Ю. подписав и направив истцу Анкету-Заявление и получив банковскую карту «Visa Classic», заключил с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании классической банковской карты ВТБ24 (валюта счета Российский рубль). Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п. 1.10. Правил, Расписка, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком. Согласно п.7.1.2 Правил ответчик осуществляет операции в пределах доступного лимита и не допускает перерасхода средств по счету, превышающий допустимый лимит. В случае несанкционированного Банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами. Согласно Расписке при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты>) рублей. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, сумма овердрафта представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит. Согласно п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых. Исходя из п.п.5.1, 5.7 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка (0.5% в день от суммы просроченных обязательств). Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату её фактического погашения включительно. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договоромнеустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Согласно п.7.1.2. Правил клиент обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасхода средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного Банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами (0,5 % в день от суммы превышения).

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и неустойку за превышение допустимого лимита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты> копеек из которых: <данные изъяты> коп - сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <данные изъяты> коп. - пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; <данные изъяты> коп.- сумма задолженности по пени по основному долгу; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по перелимиту; <данные изъяты> коп.- сумма задолженности по пени по перелимиту.

Однако, учитывая принцип соразмерности неустойки, период ненадлежащего исполнения обязательств, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90 %

С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате ответчиком, составляет <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп - сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <данные изъяты> коп. - пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; <данные изъяты> коп.- сумма задолженности по пени по основному долгу; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по перелимиту; <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по пени по перелимиту.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие и удовлетворить предъявленный иск в полном объеме.

Ответчик Шхалахов З.Ю. в судебном заседании иск признал в полном объеме и пояснил, что полученный им кредит в размере <данные изъяты> рублей был использован на личные нужды. В настоящее время у него отсутствует возможность погасить обязательства в полном объеме, в виду отсутствия доходов и работы. Он согласен с исковыми требованиями Банка ВТБ 24 (ЗАО) и не отказывается от погашения кредитных обязательств.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приняв во внимание мнение истца, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Так, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Шхалаховым З.Ю. был заключен договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт, утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ №, подписания Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу Анкету-Заявление и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании классической банковской карты ВТБ 24 (валюта счета Российский рубли). Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.1.10. Правил, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта «VisaClassic», что в полном объеме подтверждено соответствующей анкетой-заявлением и Распиской.

Согласно п.7.1.2 Правил Ответчик осуществляет операции в пределах доступного лимита и не допускает перерасхода средств по счету, превышающий допустимый лимит. В случае несанкционированного Банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами. Согласно Расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, сумма кредита (овердрафта) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п.5.1, 5.7 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка (0.5% в день от суммы просроченных обязательств). Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату её фактического погашения включительно.

Таким образом, ответчик обязан ежемесячно 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договоромнеустойку.

В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором,в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.7.1.2. Правил клиент обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасхода средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного Банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами (0,5 % в день от суммы превышения).

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и неустойку за превышение допустимого лимита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика с учетом принятого истцом решения об уменьшении неустойки на 90 % составляет <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> коп - сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по плановым процентам; <данные изъяты> коп. - пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; <данные изъяты> коп.- сумма задолженности по пени по основному долгу; <данные изъяты> руб. - сумма задолженности по перелимиту; <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по пени по перелимиту.

При подаче иска истец оплатил госпошлину в сумме <данные изъяты> копеек. Размер оплаченной госпошлины соответствует цене иска.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно отдельным положениям ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку в судебном заседании ответчик иск признал в полном объеме, признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает признание ответчиком иска и удовлетворяет заявленные исковые требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197, 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Шхалахова З.Ю. в пользу ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженностьпо кредиту в общей сумме <данные изъяты> <данные изъяты> копеек, государственную пошлину в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, а всего взыскать <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Туапсинский районный суд.

Председательствующий: