РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«11» ноября 2010 года Туапсинский городской суд Краснодарского края в составе:
Председательствующего: Милинчук И.В.,
при секретаре: Медведчиковой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Туапсинского дополнительного офиса филиала ОАО «УРАЛСИБ» в ... ОАО «Банк Уралсиб» к Кобальнову А.П., Ногиной Е.А. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,
УСТАНОВИЛ:
Туапсинский дополнительный офис филиала ОАО «УРАЛСИБ» в ... ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с исковым заявлением к Кобальнову А. П., Ногиной Е. А. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. Свои требования мотивировали тем, что ... между Банком и Кобальновым А.П.был заключен кредитный договор, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 2 000 000 рублей. Как указывает истец, с ... заемщик перестал выполнять обязанности по погашению основного долга и процентов по кредитному договору, в соответствии с графиком погашения ссудной задолженности, допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей более трех раз в течение 12 месяцев. ... было принято решение об изменении графика погашения задолженности на шесть месяцев. ... между истцом и ответчиком было подписано дополнительное соглашение, по которому «При просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а так же любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, установить размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьими лицами в размере 0 (ноль) % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с момента подписания данного дополнительного соглашения, до «15» ноября 2009 г включительно. В случае неуплаты суммы основного долга, начисленных процентов до «15» ноября 2009 ... начислит неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьими лицами в размере, согласно кредитному договору, с «15» мая 2009г.». Тем не менее, Ответчик вновь не выполнил свои обязательства перед Банком. В связи с чем истец просит взыскать в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Туапсинский дополнительный офис Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в ... с Кобальнова А. П. задолженность по Кредитному договору ... от ... 2594060 (Два миллиона пятьсот девяносто четыре тысячи шестьдесят) рублей 45 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ногиной Елене Александровне, а именно: Незавершенный строительством садовый дом по адресу: ..., с/т «Строитель», участок 71 (семьдесят один). Земельный участок, на котором расположен незавершенный строительством садовый дом, площадью 607,0 (Шестьсот семь) кв.м., кадастровый номер: 23:33:09 07 013:0071. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 2 372 000(Два миллиона триста семьдесят две тысячи) рублей, в том числе стоимость незавершенного строительством садового дома - 1 921 315(Один миллион девятьсот двадцать одна тысяча триста пятнадцать)рублей, стоимость земельного участка - 451 001(Четыреста пятьдесят одна тысяча один)рубль. Взыскать солидарно с Ответчиков в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Туапсинский дополнительный офис Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в ... расходы по уплате государственной пошлины - 21 170 рублей 30 копеек.
В судебное заседание представитель истца Стародубцева О.З., действующая на основании доверенности от ..., явилась, исковые требования поддержала, просила удовлетворить, сославшись на те же обстоятельства.
Ответчик Кобальнов А.П. и его представитель Ватулин Т.Ю., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от ..., явились, исковые требования признали в части взыскания задолженности по кредитному договору в сумме 2 594 060 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. При этом не согласились с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2 372 000 рублей. При этом судом разъяснялось стороне ответчика право на заявление ходатайства о назначении оценочной экспертизы, от проведения которой ответчик и его представитель отказались.
Ответчик Ногина Е.А. в судебное заседание не явилась, предоставила заявление с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Так из материалов дела следует, что ... между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Туапсинским Дополнительным офисом Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в ... и Кобальновым А.П. был заключен Кредитный договор ... от ..., срок кредита до ...
Согласно п.п. 1.1., 1.2. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит для приобретения квартиры, в размере 2 000 000 (Два миллиона) рублей, путем перечисления денежных средств на счет Ответчика.
Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером ... от ...
В соответствии с пунктами 1.1., 3.1., 3.2. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16,90 % годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).
С ... Заемщик перестал выполнять обязанности по погашению основного долга и процентов по кредитному договору, в соответствии с графиком погашения ссудной задолженности, т.е. заемщик, допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей - более трех раз в течение 12 месяцев.
... Ответчик внес в погашение кредита 10 000руб., которые были направлены в погашение просроченной задолженности. ... и ... были внесены 1 000руб и 2 000руб., которые были направлены в погашение кредита. Более денежные средства в погашение кредита не поступали.
До момента обращения Истца в Суд, Ответчик Кобальнов А.П. свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.
По состоянию на ... задолженность Ответчика по Кредитному договору ... от ... составляет 2594060 (Два миллиона пятьсот девяносто четыре тысячи шестьдесят) рублей 45 копеек из них: просроченная ссуда: 1 974 792 (Один миллион девятьсот семьдесят четыре тысячи семьсот девяносто два) рубля 79 копеек, просроченные проценты по ссуде: 378429 (Триста семьдесят восемь тысяч четыреста двадцать девять) рублей 10 копеек, проценты по просроченной ссуде: 233838 (Двести тридцать три тысячи восемьсот тридцать восемь) рублей 56 копеек, оплата услуг оценщика: 7000 (Семь тысяч) рублей.
... в Банк поступило заявление Заемщика Кобальнова А.П. с просьбой о реструктуризации: предоставление отсрочки по оплате ежемесячных платежей сроком на 6 месяцев в связи со снижением доходов по основному месту работы. Банком была удовлетворена просьба Ответчика.
... было принято решение изменить график погашения задолженности (предоставление отсрочки по оплате аннуитетных платежей) на 6 месяцев, т.е.
... между Истцом и Ответчиком было подписано дополнительное соглашение к Кредитному договору ... от ..., по которому п.6.3. изложили в следующей редакции - «При просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а так же любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, установить размер неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьими лицами в размере 0 (ноль) % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с момента подписания данного дополнительного соглашения, до «15» ноября 2009 г включительно.
В случае неуплаты суммы основного долга, начисленных процентов до «15» ноября 2009 ... начисляет неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьими лицами в размере, согласно кредитному договору, с «15» мая 2009г.».
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ответчик не выполнил свои обязательства перед Банком.
В соответствии с условиями п.п. 5.3.-5.5. Кредитного договора при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями Кредитного договора, а так же в соответствии со ст.811 ГК РФ, Истец неоднократно напоминал Заемщику о необходимости погашать задолженность согласно графику платежей, как устно, так и письменно ..., ..., ...
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными, подлежащими удовлетворению, и с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 2594060 (Два миллиона пятьсот девяносто четыре тысячи шестьдесят) рублей 45 копеек.
Из материалов дела также следует, что в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору ... от ... между Банком и Залогодателем (Ногиной Е.А.) был заключен Договор ... об ипотеке от ... (далее по тексту - Договор о залоге).
В соответствии с Договором о залоге в залог Банку передано имущество:
Незавершенный строительством садовый дом, общая площадь застройки 182 (сто восемьдесят два) кв. м. Процент готовности объекта составляет 68,3 %. Инвентарный номер: 4-2062. Литер: А, А1, А2 инвентарный ..., Этажность: 2, мансарда, подземная этажность: цоколь, расположенное по адресу: ..., с/т «Строитель», участок 71 (семьдесят один). Незавершенный строительством садовый дом принадлежит Залогодателю на праве собственности, на основании договора купли-продажи от ..., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия ... от ..., выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по ..., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «01» ноября 2007 г. сделана запись регистрации ....
Кадастровый (или условный) номер: 23-23-13/026/2007-399.
Земельный участок, на котором расположен незавершенный строительством садовый дом, площадью 607,0 (Шестьсот семь) кв.м., кадастровый номер: 23:33:09 07 013:0071, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для садоводства, принадлежит Залогодателю на праве собственности, на основании следующих документов: договор купли-продажи земельного участка от ..., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия ... от ..., выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по ..., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «01» ноября 2007 г. сделана запись регистрации ....
На ... согласно п. 1.2. Договора о залоге, стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 6 675 000 (Шесть миллионов шестьсот семьдесят пять тысяч) рублей, в том числе согласованная сторонами залоговая стоимость земельного участка составляет 939 000 (Девятьсот тридцать девять тысяч) рублей, согласованная сторонами залоговая стоимость незавершенного строительством садового дома составляет 5 736 000 (пять миллионов семьсот тридцать шесть тысяч) рублей.
В настоящее время на ... Центром экономических и правовых экспертиз определена актуальная цена заложенного имущества при продаже с открытых (публичных) торгов, которая в соответствии с отчетом ... от ... об оценке составила: рыночная стоимость предмета залога 2 372 000(Два миллиона триста семьдесят две тысячи)рублей, в том числе стоимость незавершенного строительством садового дома составляет 1 921 315(Один миллион девятьсот двадцать одна тысяча триста пятнадцать)рублей, стоимость земельного участка составляет 451 001(Четыреста пятьдесят одна тысяча один)рубль.
Ответчик Кобальнов А.П. в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств того, что реальная стоимость заложенного имущества в настоящее время превышает 2 372 000 рублей, не представил.
В соответствии с преамбулой Договора о залоге предмет залога находится у Залогодателя - Ногиной Е.А..
Пункт 1.5. Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту их фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, уплаты комиссии, причитающейся Залогодержателю и расходов на взыскание и реализацию залога по Кредитному договору ... от ....
Договор о залоге предусматривает, что требования Залогодержателя по Кредитному договору удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом по состоянию на дату фактического удовлетворения, включающем требования по погашению основного долга, уплате процентов, начисленных за пользование Кредитом, неустоек, повышенных процентов, начисленных за просрочку исполнения обязательств; возмещению расходов по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, а также судебных издержек и прочих расходов, вызванных неисполнением и/или ненадлежащим исполнением Залогодателем обязательств по настоящему Договору и Кредитному договору.
Согласно ст. 54.1 Федерального Закона № 102-ФЗ от ... «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст. 3 упомянутого закона залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.
В соответствии с ч. 2 ст. 34 СК РФ, ст. 256 ГК РФ общим имуществом супругов являются любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Согласно ч. 2 ст. 45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.
До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.
Статья 348 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со ст. 337 Гражданского Кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В порядке ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению ... от ... истцом оплачена государственная пошлина в размере 21 170, 30 рублей, поэтому с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в указанном размере в солидарном порядке.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 309, 334, 337, 348-350, 819ГК РФ, 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Иск Туапсинского дополнительного офиса филиала ОАО «УРАЛСИБ» в ... ОАО «Банк Уралсиб» - удовлетворить.
Взыскать в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Туапсинский дополнительный офис Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в ... с Кобальнова А.П. задолженность по Кредитному договору ... от ... 2594060 (Два миллиона пятьсот девяносто четыре тысячи шестьдесят) рублей 45 копеек из них: просроченную ссуду: 1 974 792 (Один миллион девятьсот семьдесят четыре тысячи семьсот девяносто два) рубля 79 копеек, просроченные проценты по ссуде: 378429 (Триста семьдесят восемь тысяч четыреста двадцать девять) рублей 10 копеек, проценты по просроченной ссуде: 233838 (Двести тридцать три тысячи восемьсот тридцать восемь) рублей 56 копеек, оплату услуг оценщика: 7000 (Семь тысяч) рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ногиной Е.А., а именно:
Незавершенный строительством садовый дом, общая площадь застройки 182 (сто восемьдесят два) кв. м. Процент готовности объекта составляет 68,3 %. Инвентарный номер: 4-2062. Литер: А, А1, А2 инвентарный ..., Этажность: 2, мансарда, подземная этажность: цоколь, расположенный по адресу: ..., с/т «Строитель», участок 71 (семьдесят один), принадлежащий Залогодателю на праве собственности.
Земельный участок, на котором расположен незавершенный строительством садовый дом, площадью 607,0 (Шестьсот семь) кв.м., кадастровый номер: 23:33:09 07 013:0071, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для садоводства, принадлежащий Залогодателю на праве собственности.
Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 2 372 000(Два миллиона триста семьдесят две тысячи)рублей, в том числе стоимость незавершенного строительством садового дома - 1 921 315(Один миллион девятьсот двадцать одна тысяча триста пятнадцать)рублей, стоимость земельного участка - 451 001(Четыреста пятьдесят одна тысяча один)руб..
Взыскать солидарно с Ответчиков в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Туапсинский дополнительный офис Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Сочи расходы по уплате государственной пошлины - 21 170 рублей 30 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение 10 дней через Туапсинский городской суд.
Резолютивная часть решения оглашена 11 ноября 2010 года.
Мотивировочная часть решения изготовлена 15 ноября 2010 года.
Председательствующий: