Решение по делу ОАО `А.` к М.И.В., С.С.Е. о взыскании задолженности по договору

Дело № 2-1457/2010

Именем Российской Федерации

14 сентября 2010 г. г. Челябинск

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Дмитриевой Е.Г.,

при секретаре Гузаировой А.И.,

с участием ответчика Маренко И.В., его представителя Шатрова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «А.» к Маренко И.В., Сомовой С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «А.» обратилось с иском к Маренко И.В., Сомовой С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что по кредитному договору Номер обезличен от 07 марта 2007 г. ОАО АКБ «М.» предоставило ответчикам кредит в сумме 1295000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры под 12,5% годовых. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру, расположенную по адресу: ... произведена 19 марта 2007 г. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является истец. Ответчики ненадлежащим образом выполняют свои обязательства, с января 2009г. платежи в погашение задолженности не вносят.

Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере 1445188 руб. 36 коп., в том числе: основной долг - 1236364 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом 135951 руб. 89 коп., начисленные пени в размере 72872 руб. 14 коп.; с 22 февраля 2010 г. взыскивать проценты за пользование займом в размере 12,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1850000 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15425. 94 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере л.д.3-5).

В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя л.д.121).

Ответчик Маренко И.В., его представитель Шатров С.В. в судебном заседании исковые требования признали в части взыскания основного долга, с расчетом долга согласны, просят уменьшить подлежащую уплате неустойку и отсрочить обращение взыскание на квартиру.

Ответчик Сомова С.Е. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, ее ходатайство об отложении судебного заседания оставлено судом без удовлетворения, поскольку доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки, ею не представлено.

Заслушав ответчика, его представителя исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору Номер обезличен от 07 марта 2007 г. ОАО АКБ «М.» предоставило солидарным заемщикам Маренко И.В. и Сомовой С.Е. кредит в сумме 1295000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу: ... л.д.12-27). Плата за пользование кредитом составляет 12,5 % годовых (пункт 3.1). Возврат кредита и уплата процентов производится заемщиками ежемесячно, аннуитетным платежом в размере 16022 руб. 64 коп. (пункт 3.3.11).

Сумма кредита выдана заемщикам 07 марта 2007 г., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от 07 марта 2007г. л.д.28) и не оспаривается ответчиками.

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора Номер обезличен от 07 марта 2007 г. при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу пункта 5.3 кредитного договора Номер обезличен от 07 марта 2007 г. при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона указанной квартиры.

19 марта 2007 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области произведена государственная регистрация права общей долевой собственности ответчиков (по 1/2 ) на квартиру ... дома № ... по ... и ипотеки, запись регистрации Номер обезличен л.д.30).

Владельцем закладной на основании договора купли-продажи закладной Номер обезличен от 09 июля 2007 г. л.д.41) в настоящее время является ОАО «А.».

Согласно статьям 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4 статьи 17 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.

Согласно представленному истцом расчету и выписке по счету обязательства по кредитному договору заемщиками Маренко И.В. и Сомовой С.Е. исполнялись ненадлежащим образом. С января 2009г. аннуитетные платежи в установленные сроки не вносятся.

На день рассмотрения дела задолженность ответчиков по кредитному договору Номер обезличен от 29 мая 2009 г. в части основного долга составляет 1229668 руб. 68 коп., в том числе просроченный основной долг - 62895 руб. 55 коп. л.д.114).

Истцом исчислены просроченные проценты за пользование кредитом с апреля 2009г. л.д.9-10). Сумма начисленных процентов с апреля 2009г. по 14 сентября 2010г. составляет 218323 руб. 64 коп. (апрель 2009г. - 12600 руб. 29 коп., май 2009г. - 12983 руб. 97 коп., июнь 2009г. - 12533 руб. 91 коп., июль 2009г. - 12914 руб. 67 коп., август 2009г. - 12881 руб. 68 коп., сентябрь 2009г. - 12433 руб. 87 коп., октябрь 2009г. - 12810 руб. 23 коп., ноябрь 2009г. - 12363 руб. 99 коп. декабрь 2009г. - 12737 руб. 28 коп., январь 2010г. - 12702 руб. 41 коп., февраль 2010г. - 11441 руб. 30 коп., март 2010г. - 12618 руб. 52 коп., апрель 2010 г. - 12176 руб. 50 коп., май 2010г. - 12541 руб. 55 коп., июнь 2010г. - 12101 руб. 22 коп., июль 2010г. - 12462 руб. 96 коп., август 2010г. - 12425 руб. 17 коп., сентябрь 2010г. - 5594 руб. 12 коп.)

Ответчиком Сомовой С.Е. внесены следующие суммы в счет погашения задолженности: 16 апреля 2010 г. - 7000 руб., 30 августа 2010г. - 200000 руб., 13 сентября 2010г. - 20000 руб. л.д.116,105,122), всего внесено 227000 руб.

В соответствии с пунктом 3.3.12 кредитного договора Номер обезличен от 07 марта 2007 г. в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения ими обязательств по настоящему договору устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщиков, во вторую очередь - требования по выплатам процентов; в третью очередь - требования по возврату суммы кредита; в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов л.д.15).

Таким образом, внесенные Сомовой С.Е. денежные средства направляются на оплату начисленных процентов - 218323 руб. 64 коп., а остаток 8676 руб. 36 коп. (227000 руб.- 218323 руб. 64 коп.) - на оплату основного долга.

Следовательно, основной долг составляет: 1229668 руб.68 коп. - 8676 руб. 36 коп. = 1220992 руб. 32 коп. Задолженности по процентам за пользование кредитом у ответчиков не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в виде пени в размере 72872 руб. 14 коп. л.д.5).

Согласно представленному истцу расчету на 14 сентября 2010 г. неустойка в виде пени составляет 157897 руб. 87 коп.л.д.114-115).

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка в названном размере вследствие установления высокого ее процента, а также существа обязательства явно, по мнению суда, несоразмерна последствиям нарушения обязательств по возврату кредита и оплате процентов.

Суд, учитывая длительность периода нарушения ответчиками обязательств, общий размер долга, принятие ответчиками действенных мер по погашению задолженности, считает необходимым снизить размер неустойки до 60000 руб.

Таким образом, поскольку в судебном заседании достоверно установлен факт нарушения ответчиками взятых на себя по кредитному договору обязательств, с Маренко И.В. и Сомовой С.Е. подлежит взысканию солидарно в пользу истца задолженность в общей сумме 1280992 руб. 32 коп., в том числе основной долг - 1220992 руб. 32 коп., пени в размере 60000 руб. 00 коп.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Соответственно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 12,5 % годовых на сумму основного долга - 1220992 руб. 32 коп. за период с 15 сентября 2010 г. по дату фактического возврата суммы кредита, но не далее даты реализации с публичных торгов заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ....

Требования истца о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочку на сумму 1236364 руб. 33 коп. не подлежат удовлетворению

В указанную сумму включены не только неуплаченные заемщиком ежемесячные платежи по возврату кредита, срок уплаты которых истек, но и сумма, взысканная в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, срок уплаты которой по условиям договора еще не наступил.

Между тем, досрочный возврат оставшейся суммы займа, предусмотренный пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, является последствием нарушения заемщиком договора займа и, следовательно, мерой ответственности за ненадлежащее (несвоевременное) исполнение обязательств по возвращению займа по частям.

Кроме того, кредитным договором не предусмотрена возможность начисления пени в размере 0,2 % процента в день на сумму досрочного взыскания займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Аналогичная норма установлена пунктом 4 статьи 17 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая неисполнение ответчиком обязательств, обеспеченных ипотекой, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с отчетом об оценке Номер обезличен, представленным истцом, рыночная стоимость трехкомнатной квартиры по адресу: ... составляет 1850000 руб. л.д.42-43). Ответчики иной оценки не представили, от назначения судебной экспертизы для определения стоимости квартиры отказались.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1850000 руб. Суд также учитывает, что именно данная стоимость квартиры была определена сторонами в кредитном договоре Номер обезличен от 29 мая 2009 г. и в закладной л.д.38).

В силу пункта 3 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Учитывая нахождение у Маренко И.В. на иждивении несовершеннолетнего ребенка, беременность его жены, а также принятие ответчиками действенных мер по погашению долга, о чем свидетельствует частичное гашение задолженности в августе и сентябре, суд считает возможным отсрочить реализацию квартиры, расположенной по адресу: ... на 8 месяцев - до 14 мая 2011 г.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 18604 руб. 96 коп. пропорционально размеру удовлетворенных требований в равных долях с каждого.

Оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца расходов на оплату услуг представителя суд не усматривает, поскольку доказательств понесения таких расходов истцом в судебное заседание не представлено. Кроме того, представитель истца в состоявшихся по делу судебных заседаниях участия не принимал (участвовал только в предварительном судебном заседании).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «А.» удовлетворить в части.

Взыскать с Маренко И.В., Сомовой С.Е. солидарно в пользу открытого акционерного общества «А.» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 07 марта 2007 г. в сумме 1280992 (один миллион двести восемьдесят тысяч девятьсот девяносто два) руб. 32 коп.

Взыскать с Маренко И.В. в пользу открытого акционерного общества «А.» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9302 (девять тысяч триста два) руб. 48 коп.

Взыскать с Сомовой С.Е. в пользу открытого акционерного общества «А.» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9302 (девять тысяч триста два) руб. 48 коп.

Взыскать с Маренко И.В., Сомовой С.Е. солидарно в пользу открытого акционерного общества «А.» проценты за пользование кредитом по ставке 12,5 % годовых на сумму основного долга - 1220992 руб. 32 коп. за период с 15 сентября 2010 г. по дату фактического возврата суммы кредита, но не далее даты реализации с публичных торгов заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ....

Обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру общей площадью 65,6 кв.м, расположенную по адресу: ....

Реализацию указанного заложенного имущества производить путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1850000 (один миллион восемьсот пятьдесят тысяч) руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Отсрочить реализацию квартиры, расположенной по адресу: ... на 8 месяцев - до 14 мая 2011 г.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Тракторозаводский районный суд г.Челябинска.

Председательствующий Е.Г.Дмитриева