Дело №2-2443/2010 город Челябинск
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 сентября 2010 года
Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего Федосовой Г.В.,
при секретаре Синенко А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Б.» к Горских С.В. о взыскании задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Б.» обратилось в суд с иском к Горских С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 24.11.2006 года в размере ... рублей, состоящей из задолженности по кредиту в размере ... рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере ... рублей, задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в размере ... рублей, штрафа за просрочку платежа в размере ... рублей, так же расходов по уплате госпошлины в размере ... рублей.
В обоснование исковых требований истец указывает, что 24.11.2006 года между ОАО «Б.» и Горских С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику кредит в размере ... рублей на срок по 24.02.2009 года под 12% годовых.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Б.» не явился, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Горских С.В. в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие с участием представителя.
Представитель ответчика Микшина Т.В. в судебном заседании исковые требования не признала в части взыскания с ответчика суммы за ведение ссудного счета, а также штрафа за неисполнение обязанностей по кредитному договору, ссылаясь на нарушение банком при начислении данной суммы задолженности, Закона РФ «О защите прав потребителей».
Изучив письменные материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев предусмотренных законом.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 24.11.2006 года между ОАО «Б.» и Горских С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму ... рублей на срок по 24.02.2009 года. Заем ответчик обязан возвращать ежемесячно, а также ежемесячно выплачивать компенсацию за пользование кредитом в размере 12% годовых в соответствии и сроки, согласно графику погашения задолженности, комиссию за осуществление расчетов по банковским счетам заемщика в размере ... рублей ежемесячно л.д.5-7).
Денежные средства в сумме ... рублей были перечислены на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету л.д.12-14).
Ответчик допустил просрочку платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность в размере ... рублей, состоящей из задолженности по кредиту в размере ... рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере ... рублей, задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в размере ... рублей, штрафа за просрочку платежа в размере ... рублей л.д.11,12-15).
В связи с просрочкой платежей по кредитному договору ответчику было направлено требование о наличии задолженности с требованием о погашении суммы просроченной задолженности.
Банком заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в размере ... рублей.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие ч.2 ГК РФ, п.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» регулируются ГК РФ, законом о защите, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации.
Установление комиссии за ведение ссудного счета условиями кредитного договора, нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими Федеральными Законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Нормативные правовые акты истца не могут противоречить ГК РФ, следовательно, взимание истцом штрафа применительно к п.1 ст.16 закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитных договора, устанавливающих взыскание комиссий за ведение ссудного счета являются недействительными, т.к. противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна, поэтому суд считает возможным признать данное условия (взимание комиссии за ведение ссудного счета) ничтожным и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.
На основании ст. 333 ГК РФ судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение ответчика и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. В данном случае сумма начисленных пени за просрочку платежей по кредитному договору соразмерна сумме невыполненных обязательств, однако, принимая во внимание материальное положение ответчика, суд полагает возможным снизить размер штрафных санкций до ... рублей.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Горских С.В. задолженности по кредитному договору от 24.11.2006г. Номер обезличен, состоящей из задолженности по кредиту в размере ... рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере ... рублей, штрафа за просрочку платежа в размере ... рублей.
Сумма, выставленная истцом задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам в размере ... рублей подлежит исключению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
С Горских С.В. в пользу ОАО «Б.» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Горских С.В. в пользу ОАО «Б.» к задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 24.11.2006 года, состоящей из задолженности по кредиту в размере ... рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере ... рублей, штрафа за просрочку платежа в размере ... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей, а всего ... рублей 87 (восемьдесят семь) копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд Тракторозаводского района г.Челябинска в течение 10 дней.
Председательствующий Г.В.Федосова