Дело №2-2487/2010 город Челябинск
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 октября 2010 года
Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего Федосовой Г.В., единолично,
при секретаре Синенко А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Р.» к Кайль С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ЗАО «Р.» обратилось в суд с иском к Кайль С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 22.02.2008г. в размере ... рублей, из которых основной долг - ... рублей, просроченный основной долг - ... рублей, проценты - ... рублей, просроченные проценты - ... рублей, штраф за просрочку основного долга - ... рублей, штраф за просрочку процентов - ... рублей, комиссия за ведение счета - ... рублей, задолженность по просроченной комиссии- ... рублей, штраф за просрочку уплаты просроченной комиссии за ведение счета - ... рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме ... рублей, указывая на неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 22.02.2008г. между ЗАО «Р.» и Кайль С.А. заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей на срок 60 месяцев. С обязательством внесения ежемесячных платежей, включая уплату процентов за пользование кредитом в размере 16,50% годовых.
В судебное заседание представитель истца ЗАО «Р.» не явился, извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик Кайль С.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила исключить из числа задолженности начисленную банком комиссию за ведение ссудного счета, с начисленными на эту сумму неустойками, а также снизить размер неустойки за просрочку платежей.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования ЗАО «Р.» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 22.02.2008г. между ЗАО «Р.» и Кайль С.А. заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму ... рублей на срок 60 месяцев под 16,50% годовых. В случае нарушения сроков возврата кредита, заемщик уплачивает банку помимо процентов штраф в размере 0,9% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки л.д.5,18-28).
Исполнения обязательств банком подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, согласно которой сумма кредита в размере ... рублей была перечислена 22.02.2008 года на расчетный счет заемщика л.д.30-32).
В нарушение условий кредитного договора Кайль С.А. не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно расчета задолженности сумма задолженности Кайль С.А. по состоянию на 20.08.2010 года составляет ... рублей, из которых основной долг - ... рублей, просроченный основной долг - ... рублей, проценты - ... рублей, просроченные проценты - ... рублей, штраф за просрочку основного долга - ... рублей, штраф за просрочку процентов - ... рублей, комиссия за ведение счета - ... рублей, задолженность по просроченной комиссии- ... рублей, штраф за просрочку уплаты просроченной комиссии за ведение счета - ... рублей л.д.29).
В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору ответчику было направлено требование о возврате суммы кредита.
Банком заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета - ... рублей, задолженности по просроченной комиссии- ... рублей, штрафа за просрочку уплаты просроченной комиссии за ведение счета - ... рублей.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ РФ от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие ч.2 ГК РФ, п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» регулируются ГК РФ, ФЗ РФ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.
Установление комиссии за ведение ссудного счета пунктами кредитного договора нормами ГК РФ, ФЗ РФ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Нормативные правовые акты истца не могут противоречить ГК РФ, следовательно, взимание истцом штрафа применительно к п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие взыскание комиссий за ведение ссудного счета являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна, поэтому суд считает возможным признать данное условие (взимание комиссии за ведение ссудного счета) ничтожным и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.
На основании ст.333 ГК РФ судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение ответчика и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. В данном случае суд полагает возможным снизить пени на проценты до ... рублей, пени на основной долг до ... рублей.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Кайль С.А. суммы задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 22.02.2008г. в размере ... рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
С Кайль С.А. в пользу ЗАО «Р.» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ЗАО «Р.» удовлетворить частично.
Взыскать с Кайль С.А. в пользу ЗАО «Р.» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 22.02.2008г., которая состоит из основного долга - ... рублей, просроченный основной долг - ... рублей, проценты - ... рублей, просроченные проценты - ... рублей, штраф за просрочку основного долга - ... рублей, штраф за просрочку процентов - ... рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме ... рублей, а всего ... рублей ... копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий Г.В.Федосова