Дело №2-2111/2010 город Челябинск
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 сентября 2010 года
Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего Федосовой Г.В.,
при секретаре Синенко А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «А.» к Коноваловой Н.Е., Коновалову Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «А.» обратилось в суд с иском к Коноваловой Н.Е., Коновалову Ю.В. о взыскании задолженности, по кредитному договору в размере ... рублей, из которых: основной долг - ... рублей, проценты - ... рублей, пени - ... рублей, указывая на неисполнение ответчиками обязательств по погашению кредита. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью ...., расположенную по адресу: .... Кроме того, просит начислять пени и проценты на сумму задолженности по день реализации заложенного имущества; взыскать расходы по оплате госпошлины и услуг представителя.
В обоснование исковых требований истец указывает, что 19.06.2008 года между ОАО «У.» (в настоящее время владельцем Закладной является ОАО «А.») и Коноваловой Н.Е., Коноваловым Ю.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику кредит в размере ... рублей на срок 348 месяцев для приобретения квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ... в совместную собственность заемщиков. Заем ответчики обязаны возвращать ежемесячно, а также ежемесячно выплачивать компенсацию за пользование кредитом в размере 14% годовых в соответствии и сроки, согласно графику погашения задолженности.
В случае нарушения сроков возврата кредита, заемщики уплачивают банку, помимо процентов, неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Обеспечением по вышеуказанному кредитному договору является залог в силу закона, согласно которому в залог передается квартира, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ....
Ответчики допустили просрочку платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, которая на 09.09.2010 года составляет ... рублей, из которых: основной долг - ... рублей, проценты - ... рублей, пени - ... рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО «А.» Варенникова О.С. исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Коновалова Н.Е., Ответчик Коновалов Ю.В. в судебном заседании согласился с требованиями банка, иск признали, просили снизить размер штрафных санкций.
Заслушав участников процесса, изучив письменные материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
В судебном заседании установлено, что 19.06.2008 года между ОАО «У.» (в настоящее время владельцем Закладной является ОАО «А.») и Коноваловой Н.Е., Коноваловым Ю.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму ... рублей на срок 348 месяцев для приобретения квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ... в совместную собственность заемщиков. За нарушение сроков возврата кредита, предусмотрен начисление неустойки в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки л.д.21-25).
Согласно Закладной обеспечением по вышеуказанному кредитному договору является залог в силу закона, согласно которому в залог передается квартира, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ... л.д.11-20).
Исполнение банком обязательств по кредитному договору подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от 19.06.2008 года, согласно которому денежные средства в сумме 1 350 000 рублей были перечислены на расчетный счет заемщика Коноваловой Н.Е. л.д.26).
Согласно кредитному договору, имущество приобретается за счет собственных средств ответчиков и кредитных средств, предоставленных по кредитному договору Номер обезличен от 19.06.2008 года, заключенным между ОАО «У.» и Коноваловыми.
Расчет задолженности подтверждает, что у ответчиков имеется задолженность по состоянию на 08.09.2010 года, которая составляет ... рублей, из которых: основной долг - ... рублей, проценты - ... рублей, пени - ... рублей.
В связи с допущенной просрочкой платежей по кредитному договору, ответчикам было направлено уведомление о наличии задолженности с требованием о ее погашении.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев предусмотренных законом.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением имущества, изъятого из оборота, а также ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника, заложенное по договору об ипотеки обращается в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеки (залог недвижимости)».
Залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на являющееся предметом ипотеки жилое помещение, принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности.
Согласно ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено, в том числе, на принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности жилое помещение…, за исключением указанным в настоящем абзаце имуществе, если оно является предметом ипотеки и на него, в соответствии с законодательством об ипотеке, может быть обращено взыскание.
В соответствии п.п.1,2 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Поскольку ответчиком недобросовестно исполнялись обязательства по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ....
Согласно ст.ст.349, 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Залоговая стоимость имущества составляет ... рублей.
Доказательств иной стоимости залогового имущества суду не представлено, в связи с чем начальная продажная цена подлежит установлению в вышеуказанном размере.
Истцом заявлено требование о взыскании на будущее время пени и неустойки, начиная с 09.09.2010 года по день реализации квартиры.
Кедитным договором была предусмотрена неустойка за нарушение установленных сроков возврата кредита. Досрочное взыскание суммы займа изменяет условия кредитного договора о порядке возвращения части долга по кредитному договору и, соответственно, исключает обязательство заемщика выплачивать банку, после принятия решения судом, ежемесячных платежей, установленных договором.
Поскольку судом принимается решение о досрочном довзыскании кредита, обязанность заемщика уплачивать платежи в установленные этим договором сроки исключена, оснований для его привлечения к ответственности (взысканию договорной неустойки) за нарушение данных сроков уплаты не имеется.
Исковые требования истца о начислении процентов на сумму задолженности по день реализации заложенного имущества удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Причитающиеся же проценты, предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ, являются санкцией за нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа в соответствии с договором и могут быть, но не обязаны взысканы до дня, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с договором.
Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что последствия, вызванные нарушением заемщиком своих обязательств по возврату очередной части займа, компенсируются в определенной части досрочным взысканием всей оставшейся суммы займа, а также процентами за фактическое пользование кредитом, суд не находит оснований для взыскания в пользу кредитора причитающихся процентов на будущее время.
На основании ст. 333 ГК РФ судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение ответчика и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. В данном случае сумма начисленных пени за просрочку платежей по кредитному договору соразмерна сумме невыполненных обязательств, однако, принимая во внимание материальное положение ответчиков, суд полагает возможным снизить размер штрафных санкций до ... рублей.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для солидарного взыскания с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 19.06.2008 года в размере ... рублей, из которых: основной долг - ... рублей, проценты - ... рублей, пени -... рублей.
Истцом заявлены исковые требования о взыскании ... рублей за оплату услуг представителя.
Данное требование удовлетворению не подлежит в связи с тем, что кредитным договором не предусмотрено взыскание расходов за оплату услуг представителя и противоречит ФЗ РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «А.» удовлетворить частично.
Отказать ОАО «А.» в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу ... рубля ... копейка, неустойки за просрочку платежей за каждый день просрочки в размере 0,2%, начиная с 09.09.2010 года по день исполнения решения суда; во взыскании расходов по оплате услуг представителя.
Взыскать солидарно с Коноваловой Н.Е., Коновалова Ю.В. в пользу ОАО «А.» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 19.06.2008 года, которая состоит из основного долга - ... рублей, проценты - ... рублей, пени -... рублей, а также расходы по оплате госпошлины - ... рублей, а всего ... рублей ... копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., определить начальную продажную цену в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд Тракторозаводского района г.Челябинска в течение 10 дней.
Председательствующий Г.В.Федосова