Дело № 2-2503/2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ09 декабря 2010 года г. Челябинск
Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Протозановой С.А.,
при секретаре Сибагатовой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуЗакрытого акционерного общества «Р.» к Шагиахметовой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Шагиахметовой Ю.С. к Закрытому акционерному обществу «Р.» о взыскании суммы комиссии,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ЗАО «Р.» обратилось в суд с иском к Шагиахметовой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному догвоору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В обосновании исковых требований истец указал, что 15 сентября 2008 года между Шагиахметовой Ю.С. и ЗАО «Р.» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев, перечисленный на его счет в Банке №. Заключение кредитного договора осуществлялось путем подписания сторонами заявления № от 15 сентября 2008 года на предоставление кредита. Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей. В соответствии с кредитным договором Заемщик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере 14% годовых. По настоящее время заемщик не производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами. При просрочке возврата ежемесячного платежа Клиент платит Банку штраф за просрочку ежемесячного платежа 0,9% от суммы просроченной задолженности, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита за каждый календарный день просрочки. Банк досрочно потребовал у Заемщика погасить кредит полностью. По состоянию на 13 августа 2010 года общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, задолженность по уплате просроченный процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек (л.д. 3-4).
Шагиахметова Ю.С. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ответчику ЗАО «Р.» о взыскании суммы уплаченной комиссии в размере <данные изъяты> рублей, об отказе во взыскании комиссии (л.д. 86).
В судебное заседание представитель истца-ответчика по встречному иску ЗАО «Р.» не явился, извещен (л.д. 95).
Ответчик-истец по встречному иску Шагиахметова Ю.С. в судебном заседании первоначальные исковые требования признала частично, с суммой штрафа не согласилась, полагала ее несоразмерной, встречные исковые требовании просила удовлетворить, взыскать сумму уплаченной комиссии в размере <данные изъяты> рублей, представила отзыв на исковое заявление (л.д. 69-70).
Суд, выслушав пояснения ответчика-истца по встречному иску, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных ЗАО «Р.» первоначальных исковых требований, удовлетворении встречных исковых требований Шагиахметовой Ю.С. по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что 15 сентября 2008 года между ЗАО «Р.» и Шагиахметовой Ю.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Шагиахметовой Ю.С. выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком погашения 60 месяцев с ежемесячной суммой платежа в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, начиная с 14 октября 2008 года с осуществлением платежей 14-го числа каждого месяца, с уплатой ежемесячно процентов в размере 21,25% годовых, комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек ежемесячно, что подтверждается заявлением Шагиахметовой Ю.С. о предоставлении кредита (л.д. 20), тарифами по потребительскому кредитованию (л.д. 27), общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д. 28-39).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно представленной выписке из лицевого счета, Шагиахметовой Ю.С. обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, с февраля 2010 года платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов не вносились. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по погашению кредита на 13 августа 2010 года возникла задолженность по уплате суммы основного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, процентов в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, комиссии <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойки в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки (л.д. 5-6).
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев предусмотренных законом.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником условий договора, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Непогашенная задолженность по кредиту, срок погашения которой не наступил, составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, что подтверждается выпиской по счету.
Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, ставки неустойки, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа.
Таким образом, с Шагиахметовой Ю.С. в пользу ЗАО «Р.» надлежит взыскать сумму основного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Тарифов предусмотрена ответственность должника за несвоевременное внесение платежа в погашении кредита - штраф в размере 0,9 % в день с суммы просроченного платежа.
За период с 14 марта 2009 года по 13 августа 2010 года сумма штрафов составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, учитывая явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, тяжелое материальное положение Шагиахметовой Ю.С., считает необходимым снизить размер неустойки (пени) до <данные изъяты> рублей.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в п. 2 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Центральным Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, противоречат требованиям гражданского законодательства.
В связи с вышеизложенным суд приходит к выводу об удовлетворении встречных исковых требований о взыскании с ЗАО «Р.» в пользу Шагиахметовой Ю.С. суммы уплаченной ею комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей, и об отказе во взыскании суммы задолженности по уплате просроченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с Шагиахметовой Ю.С. в пользу ЗАО «Р.» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Р.» к Шагиахметовой Ю.С. удовлетворить частично.
Взыскать с Шагиахметовой Ю.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Р.» задолженность по кредитному договору № от 15 сентября 2008 года: сумму основного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
В удовлетворении исковых требований в остальной части - отказать.
Исковые требования Шагиахметовой Ю.С. к Закрытому акционерному обществу «Р.» удовлетворить, взыскать с Закрытого акционерного общества «Р.» в пользу Шагиахметовой Ю.С. сумму уплаченной комиссии - <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Челябинский областной суд, через Тракторозаводский районный суд, в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: С.А. Протозанова