Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 ноября 2010г. г. Челябинск
Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Сапрыкиной Н.И. единолично
при секретаре Бутаковой О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «М.» к Строчикову И.Ю. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец Акционерный коммерческий банк «М.» (открытое акционерное общество) (далее по тексту ОАО АКБ «М.») обратился в суд с иском к Строчикову И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих требований ссылается на то, что 28.05.2009г. между ОАО АКБ «М.» и Строчиковым И.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого истцом был предоставлен ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на 60 месяцев сроком до 28.05.2013г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых для целей приобретения транспортного средства, а также на оплату страховой премии.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между ОАО АКБ «М.» и Строчиковым И.Ю. 28.05.2008г. заключен договор залога автотранспортного средства <данные изъяты>, модель №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № двигателя №, кузов (VIN) №, цвет белая ночь.
Залоговая стоимость автомобиля <данные изъяты>, модель №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № двигателя №, кузов (VIN) №, цвет белая ночь определена при заключении договора и составляет <данные изъяты> руб.
В связи с нарушением ответчиком Строчиковым И.Ю. графика погашения кредита, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафов за нарушение обязательств в части возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по оплате комиссии за ведение банковского счета в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., обратить взыскание автотранспортное средство, заложенное по договору залога № от 28.05.2008г. автомобиль <данные изъяты>, модель №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № двигателя №, кузов (VIN) №, цвет белая ночь, определив начальную продажную стоимость в <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание истец не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Строчиков И.Ю. в судебное заседание не явился, извещен по последнему известному месту жительства в порядке ст. 119 ГПК РФ.
Представитель ответчика адвокат Шайдт Н.В. назначенная судом в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возражений на иск не заявила.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит заявление ОАО АКБ «М.» обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что 28.05.2009г. между ОАО АКБ «М.» и Строчиковым И.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого истцом был предоставлен ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на 60 месяцев сроком до 28.05.2013г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых для целей приобретения транспортного средства <данные изъяты>, модель №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № двигателя №, кузов (VIN) №, цвет белая ночь а также на оплату страховой премии с условием о залоге указанного автомобиля.
Обеспечением надлежащего исполнения обязательств ответчиком Строчиковым И.Ю. является залог автомобиля <данные изъяты>, модель №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № двигателя №, кузов (VIN) №, цвет белая ночь. При заключении договора залога сторонами определена залоговая стоимость автомобиля в <данные изъяты> руб.
Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (л.д.5-7), договором залога (л.д. 12-13) и не оспорены сторонами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких услови1 и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условия не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Ответчик Строчиков И.Ю. в соответствии с п. 4.5 и 4.5.1 Кредитного договора принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Графиком платежей.
Строчиков И.Ю. свои обязательства исполнял ненадлежаще, допустил нарушение порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами. Согласно расчета задолженности, сумма задолженности Строчикова И.Ю. перед банком составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафов за нарушение обязательств в части возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по оплате комиссии за ведение банковского счета в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Банком заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей» регулируются Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.
Установление комиссии за ведение ссудного счета пунктами кредитного договора нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Нормативные правовые акты истца не могут противоречить Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно взимание истцом штрафа применительно к п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие взыскание комиссий за ведение ссудного счета являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна, поэтому суд считает возможным признать данное условие (взимание комиссии за ведение ссудного счета) ничтожным и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерацииесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерациизаймодавцу предоставляется право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, а ст. 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ)
Исследованные судом доказательства достоверно подтверждают доводы искового заявления о том, что Строчиков И.Ю. добровольно заключил кредитный договор с банком на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и был ознакомлен с условиями получения кредита и порядком его погашения, но допустил задолженность перед банком.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафов за нарушение обязательств в части возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество и определения его начальной продажной цены, суд исходит из следующего.
В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерациивзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Следовательно исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, модель №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № двигателя №, кузов (VIN) №, цвет белая ночь, обоснованны и подлежат удовлетворению.
Согласно ст.ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Залоговая стоимость имущества согласно договору о залоге имущества определена сторонами в <данные изъяты> руб. Доказательств иной стоимости залогового имущества суду не представлено. При обращении взыскания на заложеннное имущества, начальная продажная стоимость автомобиля <данные изъяты>, модель №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № двигателя № кузов (VIN) №, цвет белая ночь, подлежит установлению в размере <данные изъяты> руб.
Требования истца об определении начальной продажной стоимости автомобиля в <данные изъяты> руб.не обоснованны. Доказательств подтверждающих снижения стоимости залогового имущества до <данные изъяты> руб. не представлено, приобщенные к исковому заявлению копии объявлений о продаже автомобилей о снижении стоимости залогового имущества до <данные изъяты> рублей не свидетельствуют.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать со Строчикова И.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «М.» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 28.05.2008г. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафов за нарушение обязательств в части возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копейки.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, модель №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № двигателя №, кузов (VIN) №, цвет белая ночь, зарегистрированный на имя ответчика Строчикова И.Ю., ДД.ММ.ГГГГг.р., зарегистрированного по адресу: <адрес> определив начальную продажную стоимость указанного автомобиля в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинский областного суда через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Н.И.Сапрыкина