Именем Российской Федерации
25 ноября 2010г. г. Челябинск
Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Сапрыкиной Н.И. единолично
при секретаре Бутаковой О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Р.» к Голубевой О.В., Голубеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «Р.» обратилось в суд с иском к Голубевой О.В., Голубеву А.А. о солидарном взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды № от 21.05.2008г. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: основной долг по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по договору - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 21.05.2008г. Голубева О.В. обратилась в адрес ОАО АКБ «Р.» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей под 17% годовых, сроком до 21.05.2013 года.Обязательство обеспечено поручительством ответчика Голубева А.А. Ответчик Голубева О.В. не исполняют условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность.
В судебное заседание истец ОАО АКБ «Р.» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик Голубева О.В., Голубев А.А. в судебное заседание не явились, извещены.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования ОАО АКБ «Р.» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
В судебном заседании установлено, что 21.05.2008г. Голубева О.В. обратилась в адрес ОАО АКБ «Р.» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей под 17% годовых, сроком до 21.05.2013 года. Заявление ответчика Голубевой О.В. было акцептовано истцом путем открытия на имя ответчика Голубевой О.В. банковского счета с зачислением на него сумму кредита.
По условиям заключенного договора заемщик обязался производить возврат денежных средств ежемесячными платежами; за несвоевременный возврат и несвоевременную уплату процентов за пользование займом предусмотрены штрафные санкции.
В соответствии с договором поручительства физического лица № к договору № от 21.05.2008г., Голубев А.А., являясь поручителем по данному договору обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение клиентом своих обязанностей по договору в том же объеме, как и клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением в полном объеме клиентом своих обязанностей по договору перед банком ( п.1.3, п.1.4 договора поручительства.
В нарушение условий кредитного договора Голубевой О.В. не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно расчета задолженности, сумма задолженности Голубевой О.В. перед банком составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: основной долг по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по договору - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Расчет задолженности проверен и принимается судом.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
Согласно ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая плату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежщим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 323ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кроме того, из п. 1.3, п. 1.4 Договора поручительства усматривается, что поручитель Голубев А.А. принял на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за заемщика Голубеву О.В.
Принимая во внимание, что истцом представлены доказательства нарушения Голубевой О.В. взятых на себя по кредитному договору обязательств, ответчиками доказательств погашения задолжности по указанному договору не представлено, суд находит обоснованными исковые требования ОАО АКБ «Р.» о взыскании солидарно с ответчиков Голубевой О.В., и Голубева А.А. задолжности по кредитному договору по состоянию на 30.08.2010 года в размере основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов по договору <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Банком заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей» регулируются Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.
Установление комиссии за ведение ссудного счета пунктами кредитного договора нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Нормативные правовые акты истца не могут противоречить Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно взимание истцом штрафа применительно к п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие взыскание комиссий за ведение ссудного счета являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна, поэтому суд считает возможным признать данное условие (взимание комиссии за ведение ссудного счета) ничтожным и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С Голубевой О.В., Голубева А.А. в пользу ОАО АКБ «Р.» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме по <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, судР Е Ш И Л :
Исковые требования АКБ «Р.» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Голубевой О.В., Голубева А.А. в пользу ОАО АКБ «Р.» задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.08.2010г. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе основной долг по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Взыскать с Голубевой О.В. в пользу ОАО АКБ «Р.» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Взыскать с Голубева А.А. в пользу ОАО АКБ «Р.» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В удовлетворении исковых требований в остальной части - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинский областного суда через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Н.И.Сапрыкина