Дело №2-202/2011 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 января 2011 года г. Челябинск
Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего судьи Протозановой С.А.,
при секретаре Ануфриевой А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "В." (ЗАО) в лице Операционного офиса «Ч.» филиала № к Гетто Л.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
"В." (ЗАО) в лице Операционного офиса «Ч.» филиала № обратилось в суд с иском к Гетто Л.Г. о расторжении кредитного договора от 29 мая 2006 года №, заключенного между "В." (ЗАО) и Гетто Л.Г.; о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 15 сентября 2010 года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, состоящую из ссудной задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, плановых процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты> рубля, комиссии за сопровождение кредита в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, пени по комиссии за сопровождение кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В обоснование заявленных требований указано, что 29 мая 2006 года между ЗАО "В." (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 10 октября 2006 года. протокол №, наименование Банка изменено на "В." (ЗАО)) и Гетто Л.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок по 30 мая 2011 года с взиманием за пользование кредитом 20% годовых. Для учета полученного Гетто Л.Г. кредита открыт ссудный счет №. В соответствии с Кредитным договором возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26-го числа каждого календарного месяца, согласно графика погашения кредита и уплаты процентов, путем внесения аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. В связи с систематическим неисполнением Гетто Л.Г. обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором не позднее 16 ноября 2009 года, но до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 15 сентября 2010 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Представитель истца "В." (ЗАО) в лице Операционного офиса «Ч.» филиала № в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 113), просил дело рассматривать в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме (л.д. 115).
Ответчик Гетто Л.Г. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила снизить размер неустойки в виду его несоразмерности последствиям неисполненных обязательств. Пояснила, что сумма кредита была взята для ФИО1, в отношении которого было отказано в возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий.
Суд, выслушав пояснения ответчика Гетто Л.Г., исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных "В." (ЗАО) в лице Операционного офиса «Ч.» филиала № исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что 29 мая 2006 года между ЗАО "В." и Гетто Л.Г. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок по 30 мая 2011 года под 20% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. По условиям заключенного договора Гетто Л.Г. обязалась производить возврат кредита ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (п. 2.5. Договора). В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.6. Договора) (л.д. 22-26).
Согласно Уставу Банка "В." (ЗАО) в соответствии с решением общего собрания акционеров от 10 октября 2006 года (протокол №) наименование ЗАО "В." изменены на Банк "В." (ЗАО) (л.д. 41-47).
В соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица Банк "В." (ЗАО) от 25 марта 2010 года, что подтверждается свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 48).
Исполнение обязательства банком подтверждено копией мемориального ордера № от 29 мая 2006 года (л.д. 29), выпиской по лицевому счету (л.д. 30).
В нарушение условий кредитного договора Гетто Л.Г. не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно расчета задолженности, представленному суду (л.д. 7-21), выписки из лицевого счета, сумма задолженности Гетто Л.Г. составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которая состоит из основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентов - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, пени на основной долг - <данные изъяты> рубля, комиссии за сопровождение кредита - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, пени по комиссии за сопровождение кредита - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору Гетто Л.Г. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 39,40).
Банком заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за сопровождение кредита - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, пени по комиссии за сопровождение кредита - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ РФ от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ РФ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.
Установление комиссии за ведение ссудного счета пунктами кредитного договора нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Нормативные правовые акты истца не могут противоречить Гражданскому кодексу Российской Федерации, следовательно, взимание истцом штрафа применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие взыскание комиссий за сопровождение кредита являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна, поэтому суд считает возможным признать данное условие (взимание комиссии за сопровождение кредита) ничтожным и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.
На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение ответчика и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. В данном случае неустойка, начисленная банком явно не соразмерна последствиям неисполненных обязательств, ответчик в судебном заседании просила о снижении размера неустойки, в связи с чем суд считает необходимым снизить размер неустойки (пени) до <данные изъяты> рублей.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Гетто Л.Г. суммы задолженности по кредитному договору № от 29 мая 2006 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено судом, Гетто Л.Г. нарушила условия договора, не выплачивая задолженность по кредитному договору. Данное нарушение суд считает существенным, в связи с чем, по требованию истца, кредитный договор подлежит расторжению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
С Гетто Л.Г. в пользу "В." (ЗАО) в лице Операционного офиса «Ч.» филиала № подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования "В." (ЗАО) в лице Операционного офиса «Ч.» филиала № удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 29 мая 2006 года.
Взыскать с Гетто Л.Г. в пользу "В." (ЗАО) в лице Операционного офиса «Ч.» филиала № задолженность по кредитному договору № от 29 мая 2006 года, состоящую из: основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, процентов - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, пени на проценты <данные изъяты> рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий: С.А. Протозанова