Дело № 2-135/2011
РешениеИменем Российской Федерации
г. Челябинск «18» января 2011 года
Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Кузнецова А.Ю. единолично,
при секретаре Синенко А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску "Р." (открытое акционерное общество) <данные изъяты> к Черешневу Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
<данные изъяты> ОАО "Р." (банк) обратился в суд с иском к Черешневу Р.В. (заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В обосновании своих требований истец указал, что между ним и заемщиком 22.06.2006 заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. под 20% годовых на срок до 22.06.2011. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 3-4).
При надлежащем извещении истца о месте и времени судебного заседания его представитель в суд не явился и просил рассмотреть дело в его отсутствии (л.д. 39).
Ответчик Черешнев Р.В. о времени и месте рассмотрения дела извещался по последнему известному месту жительства. В порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве его представителя назначен адвокат Иванов И.Г., который исковые требования не признал.
Суд, выслушав объяснения представителя ответчика и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 22.06.2006 в банк поступило заявление (оферта) Черешнева Р.В. о предоставлении ему кредита на сумму <данные изъяты> руб. на срок по 22.06.2011 под 20% годовых (л.д. 5). В данном заявлении ответчик выразил свое согласие соблюдать положения, изложенные в Условиях (л.д. 7) и Тарифах (л.д. 11) предоставления нецелевых кредитов на неотложный нужды.
Согласно п. 2.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложный нужны (далее - Условия) в дату акцепта заявления банк перечисляет на ссудный счет сумму кредита.
Банком заявление Черешнева Р.В. акцептировано 22.06.2006 и в тот же день ему предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается выпиской по ссудному счету. Кредитному договору присвоен №.
В соответствии с п. 2.3 Условий для учета задолженности по кредиту банк открывает заемщику ссудный счет, за открытие и ведение которого заемщик уплачивает банку комиссию.
На основании п.п. 3.1-3.2 Условий за пользование предоставленным банком кредитом заемщик уплачивает банку проценты, размер которых указан в заявлении (оферте). Проценты начисляются банком на остаток задолженности по кредиту на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
В силу п.п. 4.1 и 5.1.2 Условий возврат предоставленного заемщику кредит, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится заемщиком ежемесячно равными частями.
Согласно графику платежей по кредитному договору (л.д. 12) в период с 22.07.2006 по 22.06.2011 заемщик обязался уплачивать банку ежемесячный платеж в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а последний платеж в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Составной частью каждого ежемесячного платежа является комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.
Тарифами нецелевого кредита на неотложный нужды предусмотрено взимание с заемщика единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.
В соответствии с п.п. 5.4.3-5.4.3.1 Условий банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в установленные сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Из выписки по счету установлено, что Черешневым Р.В. допущено нарушение обязательств по кредитному договору в части выплаты ежемесячных платежей.
Согласно представленному истцом расчету на 30.09.2010 сумма задолженности ответчика перед истцом составила <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. и складывается из:
- основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- долга по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено установление комиссии за ведение ссудного счета.
Правовые акты банка не могут противоречить ГК РФ, поэтому взимание комиссии ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие уплату комиссий за ведение ссудного счета, являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ч. 2 ст. 166 ГК РФ суд праве применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.
Суд считает возможным признать кредитный договор, заключенный между банком и Черешневым Р.В., ничтожным в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.
По тем же основаниям требования истца подлежат уменьшению на <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Денежные средства в указанном размере получены банком от заемщика за открытие и ведение ссудного счета в период с 22.06.2006 по 03.12.2008 и по правилам ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в требование о погашении процентов за пользование кредитом.
Расчет истца судом проверен, в остальной части сомневаться в его правильности оснований нет. Приведенные в данном расчете данные соответствуют фактическим платежам заемщика и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Доказательств погашения долга по договору ответчиком не представлено.
Оценивая исследованные доказательства в их совокупности, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере:
- основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- долга по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. <данные изъяты>
Всего взысканию подлежит задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом заявлено требование о взыскании <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 2). Требования истца удовлетворены частично в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., то есть в пропорции 94,96% от размера первоначальных требований. При указанных обстоятельствах имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. <данные изъяты>
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования "Р." (открытое акционерное общество) <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать с Черешнева Р.В. в пользу "Р." (открытое акционерное общество) <данные изъяты> по кредитному договору от 22.06.2006 №:
- основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- долг по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
а также судебные расходы в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. <данные изъяты>
"Р." (открытое акционерное общество) <данные изъяты> в остальной части требований отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: