Именем Российской Федерации
01 февраля 2011г. г. Челябинск
Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Сапрыкиной Н.И. единолично
при секретаре Козявкиной Ю.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «П.» (открытое акционерное общество) к Кенжаевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «П.» обратилось в суд с иском к Кенжаевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.07.2008г. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченным процентам - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 07.07.2008г. Кенжаева Е.В. обратилась в адрес ОАО АКБ «П.» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды путем присоединения к правилам ОАО АКБ «П.» по кредитованию физических лиц в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев на условиях оплаты процентов по ставке 18% годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита. Ответчик не исполняет условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность.
В судебное заседание истец ОАО АКБ «П.» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. (л.д.51)
Ответчик Кенжаева Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена.(л.д.52)
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования ОАО АКБ «П.» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
В судебном заседании установлено, что 07.07.2008г. Кенжаева Е.В. обратилась в адрес ОАО АКБ «П.» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды размере <данные изъяты> рублей под 18% годовых, сроком на 60 месяцев путем присоединения к правилам ОАО АКБ «П.» по кредитованию физических лиц. Заявление ответчика Кенжаевой Е.В. было акцептовано истцом путем заключения с ней кредитного договора №.
По условиям заключенного договора заемщик обязался производить возврат денежных средств ежемесячными платежами; за несвоевременный возврат и несвоевременную уплату процентов за пользование займом предусмотрены штрафные санкции.
В нарушение условий кредитного договора Кенжаевой Е.В. не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно расчета задолженности, сумма задолженности Кенжаевой Е.В. перед банком составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченным процентам - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Расчет задолженности проверен и принимается судом.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
Банком заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченной комиссии за ведение счета - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей» регулируются Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.
Установление комиссии за ведение ссудного счета пунктами кредитного договора нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Нормативные правовые акты истца не могут противоречить Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно взимание истцом штрафа применительно к п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие взыскание комиссий за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии за ведение счета являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна, поэтому суд считает возможным признать данное условие (взимание комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии за ведение счета) ничтожным и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Кенжаевой Е.В. суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.12.2010г. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение ответчика и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С Кенжаевой Е.В. в пользу ОАО АКБ «П.» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, судР Е Ш И Л :
Исковые требования АКБ «П.» удовлетворить частично.
Взыскать Кенжаевой Е.В. в пользу ОАО АКБ «П.» задолженность по кредитному договору№ от 07.07.2008г. по состоянию на 02.12.2010г. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченным процентам - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
В удовлетворении исковых требований в остальной части - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинский областного суда через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Н.И.Сапрыкина