Дело № 2-332/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 февраля 2011г. Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Щербаковой Е.А. единолично
при секретаре Беляевой Д.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Р.» к Адиатуллину С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО АКБ «Р.» обратился в суд с иском к Адиатуллину С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в сумме <данные изъяты> руб., проценты по договору <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб., и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего просит взыскать <данные изъяты> руб.; обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № двигатель №, кузов №, установлении начальной продажной стоимости в сумме <данные изъяты> руб.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 10.05.2007г. между ОАО АКБ «Р.» и Адиатуллиным С.М. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под 9,75% годовых на срок до 10.05.2012г. на приобретение автомобиля. Исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом вышеуказанного автомобиля. Ответчик не исполняет условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность (л.д.5-6).
В заявлении об уточнении исковых требований истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.01.2011г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в сумме <данные изъяты> руб., проценты по договору <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № двигатель №, кузов №, установив начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> руб. согласно представленного отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости автотранспортного средства (л.д.82-83).
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Р.» настаивает на иске согласно уточненных исковых требований.
Ответчик Адиатуллин С.М. исковые требования признал частично, не оспаривает заключение кредитного договора, получение денежных средств по кредитному договору, наличие задолженности и расчет задолженности, оценку стоимости автомобиля. Полагает, что банком с него необоснованно взыскивалась комиссия за ведение ссудного счета.
Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования ОАО АКБ «Р.» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
В судебном заседании установлено, что 10.05.2007г. между ОАО АКБ «Р.» и Адиатуллиным С.М. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 9,75% годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № двигатель №, кузов №.
По условиям заключенного договора Адиатуллин С.М. обязался производить возврат кредита ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб., в общую сумму ежемесячного платежа включается сумма процентов, сумма основного долга по кредиту и комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей; за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом предусмотрены штрафные санкции в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автомобиля.
Данные обстоятельства подтверждены копиями заявления-анкеты на предоставление кредита (л.д.20-21), кредитного договора № от 10.05.2007г. (л.д.7-10), графиком платежей (л.д.14).
Исполнение обязательства банком подтверждено копией счета (л.д.23), не оспаривается ответчиком.
В нарушение условий кредитного договора Адиатуллиным С.М. не исполняются обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность, что также не оспаривается ответчиком.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
Согласно расчета задолженности (л.д.68-69), выписки по лицевому счету (л.д.70-76) сумма задолженности Адиатуллина С.М. перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., комиссия <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный кредит <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб., невзысканные проценты <данные изъяты> руб.
Истцом требование о взыскании штрафных санкций не заявлено.
В силу п.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Адиатуллина С.М. задолженности по кредитному договору № от 10.05.2007г. в сумме основного долга и процентов за пользование кредитом.
При этом суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета, а также уменьшить сумму задолженности Адиатуллина С.М. перед банком на сумму уплаченной им комиссии за ведение ссудного счета.
Так, из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Из выписки по счету Адиатуллина С.М. видно, что по данному счету проводились операции исключительно по перечислению и списанию средств на погашение кредита, следовательно, открытый счет фактически является ссудным счетом.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, условие кредитного договора об уплате комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счета заемщика не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
В силу ст.166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.
Учитывая изложенное, уплаченная ответчиком банку комиссия за ведение ссудного счета подлежит возврату ответчику; поскольку у ответчика имеется задолженность перед банком, суд считает возможным произвести зачет названных сумм.
Из графика платежей в погашение суммы кредита, выписки по счету, расчета задолженности, представленного истцом, следует, что Адиатуллин С.М. уплатил банку комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от 10.05.2007г., подлежащая взысканию с Адиатуллина С.М. в пользу ОАО АКБ «Р.», составляет <данные изъяты> руб.: (<данные изъяты> руб. (сумма, предъявленная к взысканию) - <данные изъяты> руб. (предъявленная к взысканию комиссия) - <данные изъяты> руб. (уплаченная Адиатуллиным С.М. комиссия за ведение ссудного счета).
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).
В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Право залога в силу п.3 ст.334 ГК РФ подтверждено кредитным договором № от 10.05.2007г.
Согласно паспорта транспортного средства № собственником заложенного автомобиля <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № двигатель №, кузов № является Адиатуллин С.М. (л.д.16).
По данным автоматизированной информационно-поисковой системы МРЭО ГИБДД ГУВД по Челябинской области заложенный автомобиль зарегистрирован за Адиатуллиным С.М. (л.д.47-48).
Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
ОАО АКБ «Р.» представлен отчет ООО «Э.» № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости автотранспортного средства марки <данные изъяты> по состоянию на 01.02.2011г., согласно которому стоимость заложенного автомобиля составляет <данные изъяты> рублей (л.д.84-86).
Доказательств иной стоимости заложенного автомобиля сторонами суду не представлено.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Соответственно, с Адиатуллина С.М. в пользу ОАО АКБ «Р.» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ОАО АКБ «Р.» удовлетворить частично.
Взыскать с Адиатуллина С.М. в пользу ОАО АКБ «Р.» задолженность по кредитному договору № от 10.05.2007г. в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № двигатель №, кузов №; определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты> рублей.
В остальной части иска ОАО АКБ «Р.» отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий: Е.А.Щербакова