Дело №2-181/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Челябинск «31» января 2011 года
Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Кузнецова А.Ю. единолично,
при секретаре Синенко А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Р.» к Мухину К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Р.» (банк) обратилось в суд с иском к Мухину К.В. (заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.06.2009 предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок до 17.06.2011. Заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 3-5).
При надлежащем извещении истца о месте и времени судебного заседания его представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии (л.д. 42).
Ответчик Мухин К.В. извещался о месте и времени судебного заседания по последнему известному месту жительства. В порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве его представителя назначен адвокат Иванов И.Г., который исковые требования не признал.
Суд, выслушав объяснения представителя ответчика и исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 17.06.2009 в банк поступило заявление (оферта) Мухина К.В. (л.д. 10) о предоставлении ему кредита на сумму <данные изъяты> руб. под 26% годовых на срок до 17.06.2011 для приобретения спального гарнитура на условиях, изложенных в Порядке обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка ООО «Р.» (л.д. 11).
Банком заявление Мухина К.В. акцептировано, обязательства по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> руб. исполнены путем перечисления указанных денежных средств в оплату спального гарнитура, что подтверждается платежным поручением от 22.06.2009 № (л.д. 14), актом состояния расчетов на 22.06.2009 (л.д. 15) и калькуляцией (л.д. 16). Заключенному кредитному договору присвоен №.
На основании п. 3.2.1 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка ООО «Р.» (далее - Порядок) задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей.
В соответствии с п. 3.2.3 Порядка заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на своем счете в сумме, не ниже ежемесячного платежа, не позднее дня, предшествующему дню, указанному в графике платежей.
Согласно графику платежей (л.д. 18) заемщик обязался выплачивать ежемесячно по <данные изъяты> руб. в счет возврата кредита и уплаты процентов за его пользование.
Пунктом 3.3.2 Порядка предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения задолженности по кредитному договору в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей.
Судя по истории погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 29-31) заемщик вносил платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов лишь 17.07.2009 и 17.08.2009. В дальнейшем заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнял.
Согласно представленному истцом расчету (л.д. 29-31) по состоянию на 17.11.2010 задолженность заемщика по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них:
- основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- долг по уплате комиссии - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Заявлением (офертой) Мухина К.В., графиком платежей и Порядком установлено обязательство заемщика уплатить в составе каждого ежемесячного платежа комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утверждено Центральным Банком РФ от 26.03.2007 за №302-П), для создания условий предоставления и погашения кредита банк обязан открыть и вести ссудный счет. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ взимание комиссии за ведение ссудного счета не предусмотрено. Другие нормативно-правовые акты, регулирующие отношения по потребительскому кредитованию, также не содержат норм, позволяющих взимать плату за ведение ссудного счета.
Правовые акты банка не могут противоречить ГК РФ, поэтому взимание комиссии ущемляет установленные законом права потребителя.
При указанных обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие уплату комиссии за ведение ссудного счета, являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ч. 2 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.
Суд считает возможным признать кредитный договор ничтожным в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.
Сумма требований истца подлежит уменьшению на <данные изъяты> руб., которые получены им от заемщика 17.07.2009 и 17.08.2009 и учтены в счет погашения задолженности по комиссии за ведение ссудного счета. По правилам ст. 319 ГК РФ указанные средства засчитываются в требование о погашении долга по просроченным процентам.
Представленный истцом расчет судом проверен и в остальной части принимается, так как он основан на условиях кредитного договора и фактических платежах заемщика. Доказательств погашения заемщиком задолженности суду не представлено.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика долга по кредитному договору:
- основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. <данные изъяты>
Всего взысканию подлежит задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Истцом заявлено требование о взыскании <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в муниципальный бюджет уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп<данные изъяты> ). Требования истца удовлетворены частично на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., то есть в пропорции 85,89% от заявленных. При указанных обстоятельствах в пользу истца с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. <данные изъяты>
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Р.» удовлетворить частично.
Взыскать с Мухина К.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Р.» задолженность по кредитному договору №:
- основной долг - <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.,
- просроченный основной долг - <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.,
- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
а также судебные расходы в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. <данные изъяты>
В остальной части в удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью «Р.» отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: