Дело №2-550/2011 город Челябинск
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 февраля 2011 года
Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего Федосовой Г.В., единолично,
при секретаре Михайловой Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Т.» к Зорину Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску о признании недействительными условий договора, признании условий сделки ничтожными, взыскании денежных средств,
у с т а н о в и л :
ОАО «Т.» обратилось в суд с иском к Зорину Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.04.2008г. в размере <данные изъяты> рублей, состоящей из основного долга - <данные изъяты> рублей, процентов - <данные изъяты> рублей, процентов за пропуск платежей - <данные изъяты> рублей, процентов на просроченный долг - <данные изъяты> рублей, комиссии за обслуживание счета - <данные изъяты> рублей по состоянию на 06.01.2011 года. Также взыскать расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> рублей.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 04.04.2008г. между ОАО «Т.» и Зориным Е.М. заключен кредитный договор №, по условиям которого займодавцем предоставляется заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 14% годовых. Ответчик не исполняет условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 06.01.2011 года в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчиком Зориным Е.М. заявлены встречные исковые требования, в которых он просит признать условия договора в части взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты> рублей недействительными; денежные средства, списанные за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты> рублей, зачесть в счет уплаты основного долга в сумме <данные изъяты> рублей и процентов в сумме <данные изъяты> рублей, оставшиеся денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей возвратить заемщику; отказать во взыскании денежных средств, начисленных за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> рублей, а также во взыскании процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Т.» Патракеев Д.А. исковые требования поддержал в полном объеме, с встречными исковыми требованиями не согласен.
Ответчик Зорин Е.М. в судебном заседании иск не признал, встречные исковые требования поддержал в полном объеме.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, пришел к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 04.04.2008г. между ОАО «Т.» и Зориным Е.М. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 14% годовых. По условиям заключенного договора ответчик обязался производить возврат кредита ежемесячными платежами по <данные изъяты> рублей, а последний платеж в размере <данные изъяты> рублей (л.д.12-20).
В сумму ежемесячного платежа, по условиям предоставления кредита, включена комиссия за расчетно-кассовое обслуживание из расчета 0,97% от суммы кредита, что составляло ежемесячно по <данные изъяты> рублей. Таким образом, за период с 04.05.2008 года по 21.02.2011 года Зориным Е.М. была уплачена сумма в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 ГК РФ, п.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» регулируются ГК РФ, законом о защите, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации.
Установление комиссии за ведение ссудного счета условиями кредитного договора, нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими Федеральными Законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Нормативные правовые акты истца не могут противоречить ГК РФ, следовательно, взимание истцом штрафа применительно к п.1 ст.16 закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитных договора, устанавливающих взыскание комиссий за ведение ссудного счета являются недействительными, т.к. противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна, поэтому суд считает возможным признать данное условия (взимание комиссии за ведение ссудного счета) ничтожным и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.1102 ГК РФ неосновательное обогащение подлежит возврату лицу, исполнившему условия недействительной сделки.
Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании платы за пропуск платежей в сумме <данные изъяты> рублей.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В соответствии со ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В материалы дела представлены Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д.14-20), заявление о предоставлении кредита (л.д.12-13), которые не несут информации о таком соглашении.
Так же Банком заявлено требование о взыскании процента, начисленного на просроченный долг в размере <данные изъяты> рублей. Данный пункт требований, а ровно как и требование о досрочном взыскании кредита в размере <данные изъяты> рублей не подлежит удовлетворению, так как судом не установлено нарушений ответчиком сроков, установленных для возврата очередной части займа (ч.2 ст.811 ГК РФ).
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о полном отказе в удовлетворении требований ОАО Национальный Банк «Т.» в Зорину Е.М. Встречные же требования Зорина Е.М. о признании недействительными условий договора, признании условий сделки ничтожными, взыскании денежных средств подлежат удовлетворению в полном объеме.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
В удовлетворении исковых требований ОАО Национальный Банк «Т.» к Зорину Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате госпошлины - отказать.
Исковые требования Зорина Е.М. к ОАО Национальный Банк «Т.» удовлетворить.
Признать недействительными условия договора № от 04.04.2008 года, заключенного между ОАО Национальный Банк «Т.» и Зориным Е.М. в части взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,97% ежемесячно.
Применить последствия недействительности ничтожных условий сделки по вышеуказанному договору, зачислить из незаконно удержанных и списанных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей: <данные изъяты> рублей в счет оплаты основного долга и <данные изъяты> рублей в счет процентов за пользование денежными средствами; Взыскать с ОАО Национальный Банк «Т.» в пользу Зорина Е.М. сумму в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий Г.В.Федосова