Дело №2-693/2011 город Челябинск
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 марта 2011 года
Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего Федосовой Г.В., единолично,
при секретаре Михайловой Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Р.» к Худяковой О.В., Худякову Н.С. солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ООО «Р.» обратилось в суд с иском к Худяковой О.В., Худякову Н.С. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.05.2007г. в размере <данные изъяты> рублей, которая состоит из: <данные изъяты> рублей - текущий долг по кредиту, <данные изъяты> рублей - срочные проценты, <данные изъяты> рублей - просроченный кредит, <данные изъяты> рублей - просроченные проценты, повышенных процентов на основной долг - <данные изъяты> рублей, повышенных процентов на проценты - <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей - комиссия за ведение счета, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей; А также обращении взыскания на автомобиль ГАЗ-322132, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет желтый, указывая на неисполнение ответчиками обязанности по погашению кредита.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 11.05.2007г. между Худяковой О.В. и ООО «Р.» был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику банком предоставляется кредит в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения автомобиля ГАЗ-322132, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, сроком возврата до 11.05.2012 года, с условием выплаты процентов за пользование кредитом в размере 9% годовых.
Исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом вышеуказанного автомобиля, поручительством Худякова Н.С.
Ответчик не исполняет условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность.
В судебное заседание представитель истца ООО «Р.» не явился, извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик Худякова О.В. с исковыми требованиями согласна частично, просила учесть при определении суммы к взысканию сумму, внесенную ею в счет погашения задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, а также снизить сумму начисленных пени за просрочку платежей.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования ООО «Р.» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По условиям ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 11.05.2007г. между Худяковой О.В. и ООО «Р.» был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику банком предоставляется кредит в сумме <данные изъяты> рублей для приобретения автомобиля ГАЗ-322132, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, сроком возврата до 11.05.2012 года, с условием выплаты процентов за пользование кредитом в размере 9% годовых. В случае нарушения исполнения обязательств по договору, заемщик уплачивает банку штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа (л.д.14-16).
Исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автомобиля ГАЗ-322132, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет желтый, по условиям договора залога имущества № от 11.05.2007г., в случае нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, на заложенное имущество может быть обращено взыскание (л.д.17-19); А также поручительством Худякова Н.С., с которым заключен договор поручительства № от 11.05.2007г., по условиям которого поручитель несет солидарную с должником ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и обязуется отвечать перед займодавцем в полном объеме (л.д.20-).
На расчетный счет заемщика перечислена банком денежная сумма в размере <данные изъяты> рубль, что подтверждается копией платежного поручения (л.д.30-32).
В нарушение условий кредитного договора ответчиком не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 11.11.2010 года составляет <данные изъяты> рублей, которая состоит из: <данные изъяты> рублей - текущий долг по кредиту, <данные изъяты> рублей - срочные проценты, <данные изъяты> рублей - просроченный кредит, <данные изъяты> рублей - просроченные проценты, повышенных процентов на основной долг - <данные изъяты> рублей, повышенных процентов на проценты - <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей - комиссия за ведение счета (л.д.38-58, 59-70).
Банком заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие ч.2 ГК РФ, п.1 ст.1 Закона о защите прав потребителей» регулируются ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.
Установление комиссии за ведение ссудного счета пунктами кредитного договора нормами ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Нормативные правовые акты истца не могут противоречить ГК РФ, следовательно, взимание истцом штрафа применительно к п.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие взыскание комиссий за ведение ссудного счета являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна, поэтому суд считает возможным признать данное условие (взимание комиссии за ведение ссудного счета) ничтожным и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).
В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Право залога в силу п.3 ст.334 ГК РФ подтверждено договором залога имущества № от 11.05.2007г.
Паспорт транспортного средства подтверждает, что собственником заложенного автомобиля является Худякова О.В.
Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Суду представлен договор залога, которым определена залоговая стоимость автомобиля - <данные изъяты> рублей.
Доказательств иной стоимости заложенного автомобиля сторонами суду не представлено, в связи с этим начальная продажная цена залогового имущества подлежит установлению в вышеуказанном размере.
Согласно ст. 361 и ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая плату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
На основании ст.333 ГК РФ судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение ответчика и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. Суд полагает возможным в виду затруднительного материального положения ответчиков, снизить размер повышенных процентов на основной долг до <данные изъяты> рублей, повышенных процентов на проценты до <данные изъяты> рублей.
Ответчиком в судебное заседание предъявлены квитанции от 15.11.2010 года на сумму <данные изъяты> рублей, от 15.11.2010 года на сумму <данные изъяты> рублей, от 15.11.2010 года на сумму <данные изъяты> рублей, от 15.11.2010 года на сумму <данные изъяты> рублей, от 15.11.2010 года на сумму <данные изъяты> рублей, от 01.03.2011 года на сумму <данные изъяты> рублей, от 28.02.2011 года на сумму <данные изъяты> рублей, от 26.01.2010 года на сумму <данные изъяты> рублей (л.д.104-107). Общая сумма, внесенная ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей.
Данная сумма при составлении расчета задолженности по данному кредитному договору по состоянию на 11.11.2010 года истцом не была учтена, в связи с этим подлежит зачислению в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для солидарного взыскания с Худяковой О.В., Худякова Н.С. суммы задолженности по кредитному договору № от 11.05.2007г. в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ГАЗ-322132, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
С Худяковой О.В., Худякова Н.С. в пользу ООО «Р.» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ООО «Р.» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Худяковой О.В., Худякова Н.С. в пользу ООО «Р.» задолженность по кредитному договору № от 11.05.2007г., состоящую из: <данные изъяты> рублей - текущий долг по кредиту, <данные изъяты> рублей - срочные проценты, <данные изъяты> рублей - просроченный кредит, <данные изъяты> рублей - просроченные проценты, повышенных процентов на основной долг - <данные изъяты> рублей, повышенных процентов на проценты - <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ГАЗ-322132, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет желтый, принадлежащий Худяковой О.В.; определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий: Г.В.Федосова