Дело № 2-402/2011 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
"14" марта 2011 года Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Володько П.В.
при секретаре Васильевой Л.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО "А." к Аникееву К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ОАО "А." обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору: просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., начисленных процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссии по обслуживанию счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафов и неустойки в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В судебное заседание стороны не явились, извещены. Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Установлено, что 30.06.2008 г. между ОАО "А." и Аникеевым К.В. заключен кредитный договор № (л.д. 12-13) по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом 19,9 % годовых.
Погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком ежемесячно в размере 5 % от суммы задолженности по основному долгу, но не менее <данные изъяты> руб. Комиссия за обслуживание счета 1,99 % от суммы задолженности по основному долгу.
При несвоевременном внесении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с п.п. 7.2-7.7 общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО "А.", являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 15 - 18).
В соответствии с выпиской с лицевого счета (л.д. 6 - 10), ОАО "А." свои обязательства выполнены в полном объеме, ответчику перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., однако обязательства по возврату кредита и оплате процентов исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчёту, который судом проверен и признаётся верным, на 20.12.2010 г. задолженность ответчика составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., начисленные проценты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия по обслуживанию счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафы и неустойка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В то же время денежные средства в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., уплаченные истцу за обслуживание ссудного счета (л.д. 4), получены незаконно, а выставленная задолженность по комиссии за обслуживание счета не подлежит оплате.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ограничение операций по счету исключительно операциями по перечислению и списанию средств на погашение кредита свидетельствует о том, что открытый счет фактически является ссудным счетом и не позволяет квалифицировать такой договор, как договор банковского счета, как он определен в ст. 845 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст.ст. 167, 166 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Учитывая названные правила, тариф за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. истцом получен незаконно, а данная сумма подлежит зачету в общую сумму задолженности ответчика.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Таким образом, общая задолженность ответчика подлежит уменьшению на <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в следующем виде: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., неустойка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО "А." к Аникееву К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Аникеева К.В. в пользу ОАО "А." задолженность по кредитному договору: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО "А." отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий