Дело №2-811/2011 город Челябинск
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 апреля 2011 года
Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего Федосовой Г.В., единолично,
при секретаре Михайловой Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Б.» к Брезе П.А. взыскании задолженности по кредитному договору; встречному иску о признании пунктов договора недействительными, применении последствий недействительности договора,
у с т а н о в и л :
ОАО АКБ «Б.» обратилось в суд с иском к Брезе П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей, которая состоит из: основного долга - <данные изъяты> рублей, просроченных процентов - <данные изъяты> рублей, просроченных процентов на основной долг - <данные изъяты> рублей, штрафа - <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> рублей, ссылаясь на неисполнения ответчиком условий кредитного договора.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 21.10.2008г. между ОАО АКБ «Б.» и Брезе П.А. заключен кредитный договор, по условиям которого Брезе П.А. предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели с условиями возврата кредита в срок до 21.10.2011г. с уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20,5% годовых.
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Б.» Пантелеев С.М. исковые требования поддержал, со встречными требованиями не согласился.
Ответчик Брезе П.А. и ее представитель Пирогова А.А. в судебном заседании исковые требования признали частично, заявили о наличии задолженности по основному долгу, срочным процентам, при этом просят о снижении суммы штрафных санкций, предъявила встречные исковые требования, в которых просит признать недействительными пункты договора, касающиеся оплаты банку единовременной комиссии, а также обязательного страхования здоровья и жизни заёмщика в страховой компании, и применить последствия недействительных сделок, то есть возвратить ей деньги, удержанные за комиссию и страхование жизни и здоровья в страховой компании.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования ОАО АКБ «Б.» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что 21.10.2008г. между ОАО АКБ «Б.» и Брезе П.А. заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей на срок до 21.10.2011г. под 20,5% годовых.
В нарушение условий кредитного договора ответчиком не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно расчета задолженности, сумма задолженности Брезе П.А. перед банком составляет <данные изъяты> рублей, которая состоит из: основного долга - <данные изъяты> рублей, просроченных процентов - <данные изъяты> рублей, просроченных процентов на основной долг - <данные изъяты> рублей, штрафа - <данные изъяты> рублей.
Расчет задолженности проверен и принимается судом.
Встречные исковые требования Брезе П.А. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Брезе П.А. выплатила банку за комиссии <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 ГК РФ, п.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» регулируются ГК РФ, законом о защите, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации.
Установление комиссии за ведение ссудного счета условиями кредитного договора, нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими Федеральными Законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Нормативные правовые акты истца не могут противоречить ГК РФ, следовательно, взимание истцом штрафа применительно к п.1 ст.16 закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитных договора, устанавливающих взыскание комиссий за ведение ссудного счета являются недействительными, т.к. противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна, поэтому суд считает возможным признать данное условия (взимание комиссии за ведение ссудного счета) ничтожным и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.
Неправомерными также суд считает требования к заемщику о необходимости страхования жизни и здоровья.
Условия кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заёмщика является нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей».
В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Исходя из условий договора, кредитор обуславливает заключение договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и трудоспособности заёмщика, в то время как обязанность заёмщика страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством.
Согласно положений ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна.
В силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение иных товаров (работ, услуг), в связи с чем, обосновано заявлено встречное исковое требование Брезе П.А. о признании недействительными п. 2.2; п. 7.1, 1.2; п. 7.1, 1.3 кредитного договора № от 21.10.2008 года.
Рассмотреть вопрос о возврате сумм, выплаченных Брезе П.А. страховой компании, в данном судебном процессе суд не может, так как страховая компания "М." не является стороной в договоре займа, и у заёмщика сохраняется право на обращение с иском к страховой компании самостоятельно.
На основании ст. 333 ГК РФ судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение ответчика и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера штрафных санкций, суд полагает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Брезе П.А. суммы задолженности по кредитному договору № от 21.10.2008г. в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
С Брезе П.А. в пользу ОАО АКБ «Б.» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ОАО АКБ «Б.» удовлетворить частично.
Взыскать с Брезе П.А. в пользу ОАО АКБ «Б.» задолженность по кредитному договору № от 21.10.2008г., которая состоит из: основного долга - <данные изъяты> рублей, просроченных процентов - <данные изъяты> рублей, просроченных процентов на основной долг - <данные изъяты> рублей штрафа - <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.
Удовлетворить встречные исковые требования Брезе П.А., признать недействительными п.2.2., п.7.1,1.2.,7.1, 1.3. кредитного договора № от 21.10.2008 года. Комиссию за выдачу кредита в сумме <данные изъяты> рублей обратить в счет взыскания задолженности Брезе П.А.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию погражданским делам Челябинского областного суда через районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий: Г.В.Федосова